老李退休時每月8000元養(yǎng)老金看著不少，十年后買同樣的降壓藥卻要多花40%的錢。這不是段子，而是2025年統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)：過去20年養(yǎng)老金實(shí)際購買力平均每年縮水2.3%。今天就教你用三種”防縮水”配置法，讓退休金像防潮箱里的鈔票一樣保值。

一、會自己長大的養(yǎng)老金

分紅型年金險(xiǎn)就像種搖錢樹：

保底收益2.5%打底（寫進(jìn)合同）

每年分紅抵充通脹（某公司2024年實(shí)際分紅率4.8%）

特色功能：滿期可轉(zhuǎn)終身領(lǐng)取

避坑指南：

選”現(xiàn)金分紅”而非”保額分紅”（真金白銀到手）

查看公司近5年分紅實(shí)現(xiàn)率（低于90%的慎選）

二、跟著物價(jià)指數(shù)跑的養(yǎng)老金

與CPI掛鉤型產(chǎn)品是隱形防彈衣：

某款產(chǎn)品2025年條款示例：

每年領(lǐng)取金額=基礎(chǔ)金額×(1+上年CPI增長率×0.7)

實(shí)測案例：2024年CPI漲3.2%，月領(lǐng)金額自動上調(diào)224元

操作秘訣：

優(yōu)先選觸發(fā)門檻低的產(chǎn)品（如CPI＞2%即啟動）

避開”前5年不遞增”的觀察期條款

三、能二次增值的養(yǎng)老金

萬能賬戶組合拳玩法：

主險(xiǎn)按固定金額領(lǐng)取

閑錢進(jìn)入萬能賬戶復(fù)利生息（現(xiàn)行結(jié)算利率3.8-4.5%）

急需用錢時可部分領(lǐng)取

2025年實(shí)測對比：

配置方式20年累計(jì)領(lǐng)取抗通脹效果傳統(tǒng)型216萬購買力≈154萬萬能型243萬購買力≈189萬

說人話配置方案

50歲+：分紅型（70%）+CPI掛鉤型（30%）

40歲+：萬能型（60%）+股票型養(yǎng)老FOF（40%）

已有基礎(chǔ)養(yǎng)老金：增配CPI掛鉤型做補(bǔ)充

[2025年重要提示]

分紅險(xiǎn)演示利益表要看”悲觀情景”欄

萬能賬戶保底利率1.75%是底線

6月起實(shí)施的新規(guī)要求披露歷史CPI掛鉤實(shí)現(xiàn)率

備注：所有收益演示均標(biāo)注”具體以條款為準(zhǔn)”

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