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40~50歲怎么準(zhǔn)備退休金?哪種方式最穩(wěn)妥?

40~50歲怎么準(zhǔn)備退休金?哪種方式最穩(wěn)妥?插圖1

“每月至少要三千元才能保障正常生活?!崩畎⒁踢@么說。

今年 45 歲的她,早已繳了十幾年的最低檔城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn),但預(yù)估退休后每月只能拿 130 塊的養(yǎng)老金,連基本溫飽都保持不了。

有很多朋友也跟李阿姨一樣,在四五十歲才知道養(yǎng)老錢不夠花,但增加社保交費(fèi)期,就需要更晚退休,部分省市也不支持提檔補(bǔ)交。

那四五十歲,還能用什么方式攢養(yǎng)老錢?哪種方式最穩(wěn)妥?下面,我們一起來看看。

不少朋友都喜歡把養(yǎng)老錢存在銀行里,希望靠利息來養(yǎng)老。而這幾年用增額壽、養(yǎng)老年金險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老錢,也特別火。咱們就來看下這三種方式有多大的區(qū)別?

假定李阿姨想計(jì)劃從 60 歲起能月領(lǐng)三千,領(lǐng)取到 80 歲。來看下這三種不同的工具,各自需要花費(fèi)多少錢才能實(shí)現(xiàn)?

40~50歲怎么準(zhǔn)備退休金?哪種方式最穩(wěn)妥?插圖3

1、存款:需50萬,投入多、杠桿低

每年取出 10 萬做 5 年定存,做 5 筆。假如 5 年定存利率保持在 2%,就能從 60 歲起每月拿三千,一直取得 80 歲。

這樣規(guī)劃的優(yōu)勢(shì)是資產(chǎn)很靈活,未來如果需要大筆資金,也能及時(shí)取出緊急。如果不幸身故,剩下的錢家人也能拿回來。

而它的缺點(diǎn)是花一點(diǎn)就少一點(diǎn),只能坐吃山空了,而且一旦 2%利率出現(xiàn)下跌,我們就得繼續(xù)增加投入才能達(dá)到養(yǎng)老計(jì)劃。

其次,把養(yǎng)老錢放到銀行還要考驗(yàn)人性。眾所周知把錢存銀行里,老人花得越少,將來家人拿到的財(cái)產(chǎn)就越多,這種情況下,未必能確保老人的晚年是安穩(wěn)幸福的。

2、增額壽:需43萬,養(yǎng)老時(shí)間緊張

相同的假設(shè)下,增額壽總計(jì)需要花費(fèi) 43 萬,就能安心養(yǎng)老到 80 歲。

相比于存款,增額壽需投入保費(fèi)更少。而且未來的盈利不受市場影響,大家投保時(shí)就能確定以后能拿回多少錢。

40~50歲怎么準(zhǔn)備退休金?哪種方式最穩(wěn)妥?插圖5

增額壽上的錢靈活度也很高,能自己決定要不要拿錢、拿多少,即使未來有超量開支需求也能應(yīng)對(duì)。

但按照增額壽和銀行定存養(yǎng)老的計(jì)劃,壽命一旦超過 80 歲,就會(huì)陷入沒錢養(yǎng)老的尷尬境地。想要有終身的養(yǎng)老錢保障,還得看養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

3、養(yǎng)老年金險(xiǎn):需41.5萬,可領(lǐng)取一輩子

用終身養(yǎng)老年金險(xiǎn)規(guī)劃,每年投入 8.3 萬,就能保證自己在退休后每月能固定收入3000,活多久就領(lǐng)多久。

因?yàn)轲B(yǎng)老錢是保險(xiǎn)公司定期打進(jìn)卡上的,萬一被騙,錢也不會(huì)被一次性騙光,能避開一定的風(fēng)險(xiǎn)。

此外,從人性的角度來說,只有老人活著,家庭才能拿到這筆養(yǎng)老年金,家人自然希望老人活得久,更加愿意照料老人。

這個(gè)方案的缺點(diǎn)是資產(chǎn)靈活性較差,幾乎是資金投入后就只能等待每月發(fā)錢。因此用于投保的資產(chǎn)最好是能長期閑置、專門規(guī)劃養(yǎng)老的。

總體來說,每種養(yǎng)老方式都有自己的優(yōu)缺點(diǎn),大家要根據(jù)自己的情況挑選,那如果這筆錢就是專門用來養(yǎng)老的,那更建議考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

年輕時(shí),我們總是很憧憬退休,感覺自己能夠擁有充沛的養(yǎng)老金、隨便支配的時(shí)間。

可當(dāng)我們踏入四五十歲,退休已近在咫尺時(shí),很多朋友才會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老錢還沒有著落,自己掌控不了養(yǎng)老生活,這種迷茫的感覺讓人難受。

所以建議大家,還是要盡早開始規(guī)劃養(yǎng)老。

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