“每月至少要三千元才能保障正常生活?！崩畎⒁踢@么說。

今年 45 歲的她，早已繳了十幾年的最低檔城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，但預(yù)估退休后每月只能拿 130 塊的養(yǎng)老金，連基本溫飽都保持不了。

有很多朋友也跟李阿姨一樣，在四五十歲才知道養(yǎng)老錢不夠花，但增加社保交費(fèi)期，就需要更晚退休，部分省市也不支持提檔補(bǔ)交。

那四五十歲，還能用什么方式攢養(yǎng)老錢？哪種方式最穩(wěn)妥？下面，我們一起來看看。

不少朋友都喜歡把養(yǎng)老錢存在銀行里，希望靠利息來養(yǎng)老。而這幾年用增額壽、養(yǎng)老年金險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老錢，也特別火。咱們就來看下這三種方式有多大的區(qū)別？

假定李阿姨想計(jì)劃從 60 歲起能月領(lǐng)三千，領(lǐng)取到 80 歲。來看下這三種不同的工具，各自需要花費(fèi)多少錢才能實(shí)現(xiàn)？

1、存款：需50萬，投入多、杠桿低

每年取出 10 萬做 5 年定存，做 5 筆。假如 5 年定存利率保持在 2%，就能從 60 歲起每月拿三千，一直取得 80 歲。

這樣規(guī)劃的優(yōu)勢(shì)是資產(chǎn)很靈活，未來如果需要大筆資金，也能及時(shí)取出緊急。如果不幸身故，剩下的錢家人也能拿回來。

而它的缺點(diǎn)是花一點(diǎn)就少一點(diǎn)，只能坐吃山空了，而且一旦 2%利率出現(xiàn)下跌，我們就得繼續(xù)增加投入才能達(dá)到養(yǎng)老計(jì)劃。

其次，把養(yǎng)老錢放到銀行還要考驗(yàn)人性。眾所周知把錢存銀行里，老人花得越少，將來家人拿到的財(cái)產(chǎn)就越多，這種情況下，未必能確保老人的晚年是安穩(wěn)幸福的。

2、增額壽：需43萬，養(yǎng)老時(shí)間緊張

相同的假設(shè)下，增額壽總計(jì)需要花費(fèi) 43 萬，就能安心養(yǎng)老到 80 歲。

相比于存款，增額壽需投入保費(fèi)更少。而且未來的盈利不受市場影響，大家投保時(shí)就能確定以后能拿回多少錢。

增額壽上的錢靈活度也很高，能自己決定要不要拿錢、拿多少，即使未來有超量開支需求也能應(yīng)對(duì)。

但按照增額壽和銀行定存養(yǎng)老的計(jì)劃，壽命一旦超過 80 歲，就會(huì)陷入沒錢養(yǎng)老的尷尬境地。想要有終身的養(yǎng)老錢保障，還得看養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

3、養(yǎng)老年金險(xiǎn)：需41.5萬，可領(lǐng)取一輩子

用終身養(yǎng)老年金險(xiǎn)規(guī)劃，每年投入 8.3 萬，就能保證自己在退休后每月能固定收入3000，活多久就領(lǐng)多久。

因?yàn)轲B(yǎng)老錢是保險(xiǎn)公司定期打進(jìn)卡上的，萬一被騙，錢也不會(huì)被一次性騙光，能避開一定的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，從人性的角度來說，只有老人活著，家庭才能拿到這筆養(yǎng)老年金，家人自然希望老人活得久，更加愿意照料老人。

這個(gè)方案的缺點(diǎn)是資產(chǎn)靈活性較差，幾乎是資金投入后就只能等待每月發(fā)錢。因此用于投保的資產(chǎn)最好是能長期閑置、專門規(guī)劃養(yǎng)老的。

總體來說，每種養(yǎng)老方式都有自己的優(yōu)缺點(diǎn)，大家要根據(jù)自己的情況挑選，那如果這筆錢就是專門用來養(yǎng)老的，那更建議考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

年輕時(shí)，我們總是很憧憬退休，感覺自己能夠擁有充沛的養(yǎng)老金、隨便支配的時(shí)間。

可當(dāng)我們踏入四五十歲，退休已近在咫尺時(shí)，很多朋友才會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老錢還沒有著落，自己掌控不了養(yǎng)老生活，這種迷茫的感覺讓人難受。

所以建議大家，還是要盡早開始規(guī)劃養(yǎng)老。

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