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靠什么養(yǎng)老最好?

靠什么養(yǎng)老最好?插圖1

生老病死是我們每個人不得不考慮的問題,其中生死是天注定、病是概率事件,而老是必然事件。

順利的話,每個人都會過上眼花耳背、手腳不利索的晚年生活,而怎樣過上一個體面的養(yǎng)老生活,這是需要提前安排的事。

今天,譜藍(lán)君就和大家說說靠什么養(yǎng)老最好,主要圍繞我國三大養(yǎng)老支柱來分析。

關(guān)于養(yǎng)老保險要不要繳的問題,網(wǎng)上的話題討論十分熱烈,而且有的學(xué)者對后續(xù)養(yǎng)老保險的支付能力觀點較為消極,這里不做過多說明。

我們先用個經(jīng)典案例來看看,假如交國家養(yǎng)老保險,未來能領(lǐng)多少錢:

30歲L先生,薪水5000元/月,60歲退休,共交25年社保。退休時,如果當(dāng)?shù)氐钠骄杖霝?000元。

則領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老金額度為:2863元/月,領(lǐng)到替代率為=57%

養(yǎng)老金替代率,是指職工退休時領(lǐng)取的養(yǎng)老金與退休前工資之間的對比?!?/p>

靠什么養(yǎng)老最好?插圖3

據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示,全國養(yǎng)老保險均值替代率從1999年的45%下降至2007年的32%,8年里下降13%。

并且,假如不采取措施,隨著經(jīng)濟(jì)的增長,均值替代率水準(zhǔn)會越來越低。

基本結(jié)論就是靠國家基本養(yǎng)老保險,能夠確保大家基本的生活,確保我們活著是可以的,但是想確保一個體面的退休生活,國家養(yǎng)老保險是不足以支撐的。

所以,想過上一個體面的退休生活,是需要我們自己提前準(zhǔn)備和布局的,這是一個財務(wù)規(guī)劃的問題。

不同人的收入情況與對退休生活的期待是不同的,如果想做好養(yǎng)老規(guī)劃,譜藍(lán)君建議大家做好如下3點:

  • 合理算計要記住自己老年想擁有怎么樣的退休生活,估計一下大概的生活費和醫(yī)療費,還要預(yù)留出一定的休閑活動費用支出,要算計得明白自己大致的費用支出是多少。
  • 資產(chǎn)配置:財務(wù)規(guī)劃是由資產(chǎn)配置來完成的,我們要計算一下,自己退休后的收入來源還有哪些,常見的可能有國家統(tǒng)籌的養(yǎng)老保險、房屋租金收益、商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行利息等等。

相信只要有了財務(wù)規(guī)劃的觀念,我們就能大概知道自己目前的準(zhǔn)備情況,哪些是確保的盈利,什么是不保障的,每項收益的風(fēng)險狀況。

靠什么養(yǎng)老最好?插圖5
  • 考慮通脹目前國內(nèi)通脹維持在5%-6%上下,所以即便已經(jīng)有了一定的現(xiàn)錢存款,也要考慮通脹的影響,現(xiàn)在看起來足夠,是否20年以后還夠。

企業(yè)年金發(fā)展的速度比較緩慢,覆蓋人群也有限,而且基本上是國企和一些大型集團(tuán)才會選擇參保。

如果能參??隙ㄊ呛玫?,只是目前能參保的人太少,探討的價值非常低,這里譜藍(lán)君就不展開細(xì)講了。

總的來說,養(yǎng)老最基本的依靠是國家養(yǎng)老保險,如果想要在此基礎(chǔ)上維持現(xiàn)在的生活水平,或增加旅游等期許的,就需要自己額外準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老錢,且在規(guī)劃的時候需要多方面考慮。

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