上一個(gè)月，2023年養(yǎng)老金調(diào)整方法公布，養(yǎng)老退休金再上漲3.8%。

盡管養(yǎng)老金完成了19連增，但是隨著社會(huì)老齡化持續(xù)進(jìn)度，領(lǐng)養(yǎng)老金老年人愈來(lái)愈多，交養(yǎng)老金年輕人卻越來(lái)越低，養(yǎng)老金將來(lái)的上漲幅度發(fā)展趨勢(shì)已令人擔(dān)憂。

許多人對(duì)于此事?lián)碛邢麡O心態(tài)：養(yǎng)老金將來(lái)還可以發(fā)得到嗎？自身多大才可以領(lǐng)??？

一連串要素下，我們應(yīng)該承認(rèn)現(xiàn)實(shí)：養(yǎng)老服務(wù)保險(xiǎn)能夠給老年生活最基本的保障，但就如此簡(jiǎn)單。

要想要上面有質(zhì)量的老年生活，務(wù)必依靠自己，養(yǎng)老年金險(xiǎn)，也許就是一個(gè)最佳方案。

我們國(guó)家的養(yǎng)老服務(wù)保險(xiǎn)管理體系由三大支柱構(gòu)成，第一支撐是社保養(yǎng)老服務(wù)保險(xiǎn)，第二是公司、企業(yè)年金，第三乃是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

顯而易見(jiàn)，個(gè)人社保只有保持吃飽穿暖，年金乃是極少數(shù)大型企業(yè)才能具有，沒(méi)法造福大多數(shù)人。

而商業(yè)服務(wù)養(yǎng)老年金險(xiǎn)，只要是有余錢，是一個(gè)人人合適的挑選。

先說(shuō)一下養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

1、保險(xiǎn)單權(quán)益明確，安全系數(shù)高

養(yǎng)老年金險(xiǎn)不僅有基本的死亡/全殘保障外，最大的特點(diǎn)便是保險(xiǎn)單權(quán)益平穩(wěn)。

在投保情況下，就白底黑字在合同規(guī)定好，什么時(shí)候能逐漸領(lǐng)到養(yǎng)老年金、每一年/每月可以領(lǐng)取是多少、一共可以領(lǐng)取多長(zhǎng)時(shí)間，

可以理解為購(gòu)買時(shí)就確定了確立的權(quán)益，不會(huì)受到經(jīng)濟(jì)下行危害。

而其背后的保險(xiǎn)企業(yè)一般整體實(shí)力都非常深厚，并有銀監(jiān)會(huì)管控，安全性能也較高。

保險(xiǎn)單受《保險(xiǎn)法》維護(hù)，即便保險(xiǎn)企業(yè)倒下去，保險(xiǎn)單還會(huì)由別的保險(xiǎn)企業(yè)接手，被保險(xiǎn)人權(quán)益沒(méi)有影響。

2、給予相對(duì)穩(wěn)定的現(xiàn)金流量

人只要不死就一直必須交易，而養(yǎng)老服務(wù)便是一筆剛性支出，必須持續(xù)不斷的現(xiàn)金流量。

年輕時(shí)候有許多種創(chuàng)造財(cái)富，為養(yǎng)老生活打下基礎(chǔ)的形式，

可是大部分人都難以保證，該筆養(yǎng)老費(fèi)不被挪作它用，例如購(gòu)房、購(gòu)車、度假旅游、自主創(chuàng)業(yè)、項(xiàng)目投資或是被別人使用。

如果你想要在退休以后，能按時(shí)領(lǐng)取一筆錢，且能夠終生領(lǐng)到，年金保險(xiǎn)是不可多得的可靠挑選。

3、定期儲(chǔ)蓄，對(duì)沖交易長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)

許多人要培養(yǎng)存款的好習(xí)慣，卻又控制不了自己的小手，每一個(gè)月都成為了月光族，

而養(yǎng)老年金險(xiǎn)全是按時(shí)定期交費(fèi)，在購(gòu)買時(shí)就約定好領(lǐng)到時(shí)長(zhǎng)，不能隨便取出，

做為長(zhǎng)久的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃專用工具，就能夠很好地協(xié)助被保險(xiǎn)人培養(yǎng)定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。

不過(guò)隨著平均壽命提高，長(zhǎng)命形成常態(tài)，年金保險(xiǎn)能夠有效防范長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，防止“人這一輩子，錢沒(méi)了”。

養(yǎng)老年金，可以確保大家在存活期內(nèi)一直領(lǐng)到，即活多長(zhǎng)時(shí)間、領(lǐng)多長(zhǎng)時(shí)間。

假如年輕的時(shí)候購(gòu)買了養(yǎng)老年金險(xiǎn)，就不會(huì)出現(xiàn)由于活得太久而并沒(méi)有錢用，老無(wú)所依的窘境。

4、資產(chǎn)累計(jì)周轉(zhuǎn)，盈利升值

絕大部分養(yǎng)老年金險(xiǎn)，全是年輕的時(shí)候根據(jù)交納保險(xiǎn)費(fèi)用，一點(diǎn)點(diǎn)資金投入，

通過(guò)十幾年乃至幾十年的積淀，直到年老了以后，然后把該筆金額早已非常可觀的“養(yǎng)老金”按時(shí)領(lǐng)到出去。

也有一部分產(chǎn)品會(huì)額外萬(wàn)能賬戶，假如這一大筆錢暫時(shí)不需要使用，還能夠放進(jìn)萬(wàn)能賬戶，完成資金二次升值。

為了幫助大家，我已匯集、考察了目前市面上的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，整理了現(xiàn)階段盈利第一梯隊(duì)的商品。

1、百悅?cè)松B(yǎng)老年金保險(xiǎn)

生活中有這些特性：

• 減保不受限制

購(gòu)買保險(xiǎn)五年后就可以減保，減保信用額度不受限制，減保頻次不受限制。對(duì)比目前市面上絕大多數(shù)增額人壽保險(xiǎn)，在減保此項(xiàng)上，百悅?cè)松缆范夹枰焉啤?/p>

• 并沒(méi)有健康告知

這是該商品最大的優(yōu)勢(shì)。一切膘情的人都能購(gòu)買保險(xiǎn)，沒(méi)有健康咨詢。針對(duì)膘情繁雜的非標(biāo)體來(lái)講，會(huì)有上車的機(jī)遇，這是很友善的。

• 保單現(xiàn)金價(jià)值非常高

一個(gè)好要在銷售市場(chǎng)同行業(yè)中很優(yōu)秀；另一個(gè)是在目前債券收益率條件下，它那就更好了——由于鎖定的是長(zhǎng)期權(quán)益。

2、光大永明光明一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

光大永明-光輝一生（慧選版）養(yǎng)老年金要在光輝一生前提下更新的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

該產(chǎn)品的較大特性一是增強(qiáng)了按時(shí)版本號(hào)及生存金，能夠滿足追尋更可預(yù)測(cè)性發(fā)放的要求。二是提供大量養(yǎng)老服務(wù)中心服務(wù)項(xiàng)目。

3、信泰如意鑫享養(yǎng)老金

它適宜下列兩大類群體：

第一類：想購(gòu)買一款盈利第一梯隊(duì)，加減法保也非常靈活的增額壽的群體。能把這個(gè)產(chǎn)品當(dāng)做增額人壽保險(xiǎn)再用。保險(xiǎn)就是一個(gè)金融衍生工具，最重要的是可以幫大家完成什么樣的人生財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第二類:擔(dān)心是選增額壽還是選養(yǎng)老年金的商品，可以選擇這一款，它不僅具有增額壽的特性，與此同時(shí)能夠滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取的功效！

4、富德生命鑫禧年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

鑫禧每年購(gòu)買保險(xiǎn)很靈便，最多支撐20年繳費(fèi)，最少5千塊起投，對(duì)咱們打工族非常nice，費(fèi)用預(yù)算不太高也能通過(guò)變長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)間日積月累。

所以它的盈利還算可以，按上圖計(jì)劃方案，中后期IRR在3.8%之上。若想要兼顧財(cái)富弘揚(yáng)：鑫禧每年是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，終生有保單現(xiàn)金價(jià)值，多大年紀(jì)死亡都可以留筆錢給家里人，確保領(lǐng)到20年。

伴隨著3.5%商品相繼下線，幾款隨時(shí)都有可能“全軍覆沒(méi)”的可能性，提議有需要的好朋友盡早上車。

最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話，我們真誠(chéng)地邀請(qǐng)您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對(duì)一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

我們的專業(yè)譜藍(lán)規(guī)劃師將會(huì)為您量身定制家庭保障方案，并協(xié)助您規(guī)范投保。我們十分重視每一位用戶的需求，因此我們致力于以更關(guān)心和體貼的方式來(lái)為您提供服務(wù)。讓我們?yōu)槟峁┳詈线m的解決方案，讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來(lái)。期待與您溝通交流，共同規(guī)劃美好明天！