當(dāng)你在竊喜自己買到收益3.5%的增額壽時，但有沒有想過這個收益可能是“假”的？

今年在穩(wěn)健理財市場里，真正火遍全網(wǎng)的當(dāng)屬「增額終身壽險」，妥妥的當(dāng)紅炸子雞，并且這里邊大部分產(chǎn)品都會說自己有3.5%。

但譜藍(lán)君通過地毯式搜索、測評了幾十款產(chǎn)品后，卻發(fā)現(xiàn)真正盈利能做到如此高的卻寥寥無幾，許多產(chǎn)品壓根達(dá)不到3.5%，就連3%都難…

今天，譜藍(lán)君就來給大家揭秘增額壽的真相，一起來看看。

平時我們?nèi)ベI增額壽的時候，很可能有人會和你說：“某某產(chǎn)品有3.5%的復(fù)利?！?/p>

甚至他還會把合同拿給你看，指向里邊某個3.5%的數(shù)字，和你說得信誓旦旦的。

但你要是真信，可能就踩雷了。因為他這里的3.5%，其實是保額的增長率，并不是指的實際收益率。

當(dāng)有人拿這個盈利來和你宣傳，要么他是個外行人，要么就是有意坑人的，純純的銷售誤導(dǎo)！

我們平時想取款，取多少，看的不是保額，而是【現(xiàn)金價值】，簡單理解就是我們退保能拿回來的錢。

我們拿到合同時，將保單翻到后邊，就會看到下面類似這樣一張表，第幾年有多少錢，都已寫在里面了：

假如你要想知道更具體的收益情況，就要通過IRR來計算，它代表著產(chǎn)品的實際收益率。

那是不是數(shù)值越大越好呢？分兩種情況來看：

• 假如是用來投資：IRR可以理解為投資回報率，這個一定是越大越好。

• 假如是用來借款：IRR就是我們的貸款利率，利率越小，所付利息就越少，對咱們就越劃算。

除了用于測算保險的盈利，IRR還有很多實用的場景。

毫不夸張地說，只要你學(xué)會IRR的計算技巧，別說買增額壽了，你買任何理財產(chǎn)品、花唄、信用卡分期購物等也不會被坑！

老實說，我前些年很少介紹理財層面的保險，說得更多的，通常是保障型保險。

這是希望，大家能做到「先保障，后理財」，假如我們連基礎(chǔ)的保障（重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險）都沒有，就暫時先別想掙錢理財?shù)氖隆?/p>

畢竟家庭理財就好比蓋房子，保險是地基，只有地基打好了，高樓才能一層一層建起來，而這些年的經(jīng)濟(jì)形勢，大家也看到，銀行存款利息持續(xù)下滑，股票基金時不時暴跌，就連素來穩(wěn)健的銀行理財也偶爾跌一下。

那假如你保障都配齊了，手上有筆余錢，但不敢隨意投資，或者想給孩子存一筆教育金，為自己攢一筆養(yǎng)老金，那就可以借助這類產(chǎn)品好好規(guī)劃了。

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