大家有沒有發(fā)現(xiàn)，最近房貸政策放松了不少，像廣州大部分銀行首套房利率降到了4.8%-5.2%，二套房利率也降到了5.2%-5.4%之間。

一些朋友就在想了：現(xiàn)在是不是好的時(shí)機(jī)，要趕緊上車了？

我得提醒你一句：房貸一背上身，可不是說扔就扔的，要不要買房這件事，最主要的不是看房貸利率高不高，而是看你的收入到底能不能支撐得起月供。

比如房貸100萬，房貸利率按廣州現(xiàn)行首套房和二套房利率的折中點(diǎn)5.2%來算，貸30年，如果按等額本息，還款總額是197萬，每月還款5491元；按等額本金來算的話，還款總額是178萬，首月還款7111元，后面逐月遞減，但前11年，每個(gè)月還是要還5500塊以上。

如果每個(gè)月房貸要還5500左右，那么月薪要多少才合理呢？

有一個(gè)指標(biāo)叫做“財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率”，用每月還款額÷每月稅后收入，這個(gè)比值不應(yīng)該高于40%才合理，也就是你每個(gè)月還完房貸、車貸、借唄等等負(fù)債之后，手里至少還剩6成的錢，不然債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，生活必然受影響。

按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即便每個(gè)月只有5500元房貸，沒有其他負(fù)債，稅后月薪也得在13750元以上才達(dá)標(biāo)。

當(dāng)然，我知道很多家庭實(shí)際上的月供金額在稅后收入50%以上，再減去日常開支、養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)老人，能剩下來，自由支配的錢少之又少，更別說存錢了。

以前可能熬一熬就過去了，但受這兩年的疫情影響，這樣的財(cái)務(wù)狀況弊端就暴露出來了——很多人收入驟減，房貸斷供，法拍房數(shù)量急劇上升。

房貸一背就是二三十年，一旦出現(xiàn)意外狀況，手里沒點(diǎn)資金儲(chǔ)備，就很被動(dòng)了。

所以想要買房的，一定要做好資金籌劃，控制負(fù)債比例，現(xiàn)金流的風(fēng)險(xiǎn)，務(wù)必謹(jǐn)慎考慮再做決定。

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