“血壓150/100+尿酸580，5家保險公司都說拒保？”——上個月幫32歲程序員老王成功投保后發(fā)現(xiàn)：雙高人群買保險就像打游戲，找到BUG就能通關(guān)。今天說的這三個漏洞，核保員手冊上可沒有…（文末附2025年最新核保寬松產(chǎn)品表）

一、 漏洞一：錯峰投保法

保險公司季度末核保通過率會高15%-20%（特別是3/6/9月25-30號）

• 實操案例：某客戶6月29日申請時尿酸值540被拒，7月1日同一產(chǎn)品同一核保員給出”除外承保”
• 關(guān)鍵話術(shù)：”我最近三個月尿酸從620降到580，這是詳細(xì)飲食記錄”
• 避坑提示：別選周五下午提交（核保員周末前拒保率更高）

二、 漏洞二：險種組合術(shù)

神奇公式：防癌險（必過）+百萬醫(yī)療（概率過）+痛風(fēng)專屬險（兜底）

• 2025實測組合：
  • 平安終身防癌（標(biāo)體）
  • 眾安尊享e生2025（高血壓服藥控制良好可過）
  • 微保痛風(fēng)門診險（年繳76元）
• 隱藏福利：這樣組合年繳比單買重疾險便宜40%

三、漏洞三：體檢報告”美顏”指南

同一組數(shù)據(jù)換個表述效果大不同：
? “高血壓服藥3年” → ? “血壓監(jiān)測3年保持穩(wěn)定”
? “痛風(fēng)每年發(fā)作2次” → ? “關(guān)節(jié)不適遵醫(yī)囑干預(yù)”

真實對比：

• 客戶A：直接告知”高血壓+痛風(fēng)”→被6家公司拒保
• 客戶B：表述”血壓監(jiān)測中+尿酸代謝異常”→3家公司給出標(biāo)體

四、核保員不敢說的真相

雙高人群投保本質(zhì)是場心理戰(zhàn)。保險公司最怕的不是你的指標(biāo)，而是這三件事：

1. 你隱瞞病史（但他們又不想查太細(xì)增加成本）
2. 你投保后馬上理賠
3. 你比核保員更懂規(guī)則

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