你有沒有這樣的經(jīng)歷?醫(yī)??ń杞o親戚買過降壓藥,現(xiàn)在自己想買保險(xiǎn),看著健康告知里”是否有高血壓病史”的選項(xiàng),手抖得跟篩糠似的。別慌!今天就用三個(gè)真實(shí)案例告訴你,就算醫(yī)??ㄍ饨?/a>過,照樣能買到保險(xiǎn)——關(guān)鍵看你會(huì)不會(huì)”洗白”自己。
一、保險(xiǎn)公司到底在怕什么?
保險(xiǎn)公司最怕的就是”帶病投保”,而你的醫(yī)??ㄓ涗浘褪撬麄兊恼昭R。重點(diǎn)盯這三類記錄:
- ?? 慢性病用藥:降壓藥、降糖藥連續(xù)購買記錄,直接默認(rèn)你有病
- ?? 特殊門診:精神科、腫瘤科等敏感科室就診記錄
- ?? 大額消費(fèi):單次購藥超過500元可能觸發(fā)風(fēng)控
真實(shí)案例:
杭州的李女士幫公公買抗癌藥,自己投保時(shí)沒申報(bào)。后來查出乳腺癌,保險(xiǎn)公司以”隱瞞惡性腫瘤病史”拒賠,法院調(diào)取購藥記錄后支持保險(xiǎn)公司。
二、4步洗白攻略(附材料清單)
- 挖黑歷史
用”國家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)”APP查清所有外借記錄,重點(diǎn)看:- 購藥名稱(比如硝苯地平控釋片=高血壓)
- 醫(yī)療機(jī)構(gòu)(社區(qū)醫(yī)院比三甲醫(yī)院影響?。?/li>
- 收集反證記錄類型洗白材料有效期降壓藥記錄近半年動(dòng)態(tài)血壓監(jiān)測報(bào)告1年精神類藥物三甲醫(yī)院心理評估量表2年腫瘤藥物腫瘤標(biāo)志物檢測報(bào)告6個(gè)月
- 寫情況說明
要包括這些要素:- 外借時(shí)間/原因(比如”2023年借給父親購買糖尿病用藥”)
- 實(shí)際使用者病歷(附身份證和關(guān)系證明)
- 聲明本人無相關(guān)疾病
- 選對保險(xiǎn)公司
不同公司核保尺度差異很大:- A類公司:接受申訴材料,可能標(biāo)體承保
- B類公司:要求觀察期(如高血壓記錄觀察1年)
- C類公司:直接拒保
三、血淚教訓(xùn):這些坑千萬別踩
- ? 以為藥店記錄查不到:現(xiàn)在連鎖藥店數(shù)據(jù)全部聯(lián)網(wǎng)
- ? 用體檢報(bào)告代替復(fù)查:必須做針對性檢查(比如買過降糖藥就要做糖化血紅蛋白)
- ? 不同保險(xiǎn)公司重復(fù)嘗試:會(huì)被記入核保共享系統(tǒng)
成功案例:
深圳王先生用這招翻身:提供父親心臟支架手術(shù)記錄+自己冠狀動(dòng)脈CT正常報(bào)告+書面說明,最終獲得標(biāo)體承保。
四、我的建議:清白要自證,清白更要自保
見過太多人因?yàn)?#8221;就幫買過一次藥”最后被拒賠。說實(shí)話,保險(xiǎn)公司不是判官,他們只看證據(jù)鏈完不完整。與其等出了問題再撕逼,不如投保前就做好這三件事:
- 醫(yī)??ó?dāng)身份證保管,親爹媽也不外借
- 已經(jīng)外借過的,趁健康時(shí)盡快處理
- 買保險(xiǎn)前先查醫(yī)保記錄,比查征信還重要
記?。?strong>在保險(xiǎn)公司眼里,你的醫(yī)??ň褪悄愕慕】瞪矸葑C。
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