一、保險公司到底在怕什么？

保險公司最怕的就是”帶病投保”，而你的醫(yī)保卡記錄就是他們的照妖鏡。重點盯這三類記錄：

• ?? 慢性病用藥：降壓藥、降糖藥連續(xù)購買記錄，直接默認你有病
• ?? 特殊門診：精神科、腫瘤科等敏感科室就診記錄
• ?? 大額消費：單次購藥超過500元可能觸發(fā)風控

真實案例：
杭州的李女士幫公公買抗癌藥，自己投保時沒申報。后來查出乳腺癌，保險公司以”隱瞞惡性腫瘤病史”拒賠，法院調(diào)取購藥記錄后支持保險公司。

二、4步洗白攻略（附材料清單）

1. 挖黑歷史
   用”國家醫(yī)保服務平臺”APP查清所有外借記錄，重點看：
   • 購藥名稱（比如硝苯地平控釋片=高血壓）
   • 醫(yī)療機構（社區(qū)醫(yī)院比三甲醫(yī)院影響?。?/li>
2. 收集反證記錄類型洗白材料有效期降壓藥記錄近半年動態(tài)血壓監(jiān)測報告1年精神類藥物三甲醫(yī)院心理評估量表2年腫瘤藥物腫瘤標志物檢測報告6個月
3. 寫情況說明
   要包括這些要素：
   • 外借時間/原因（比如”2023年借給父親購買糖尿病用藥”）
   • 實際使用者病歷（附身份證和關系證明）
   • 聲明本人無相關疾病
4. 選對保險公司
   不同公司核保尺度差異很大：
   • A類公司：接受申訴材料，可能標體承保
   • B類公司：要求觀察期（如高血壓記錄觀察1年）
   • C類公司：直接拒保

三、血淚教訓：這些坑千萬別踩

• ? 以為藥店記錄查不到：現(xiàn)在連鎖藥店數(shù)據(jù)全部聯(lián)網(wǎng)
• ? 用體檢報告代替復查：必須做針對性檢查（比如買過降糖藥就要做糖化血紅蛋白）
• ? 不同保險公司重復嘗試：會被記入核保共享系統(tǒng)

成功案例：
深圳王先生用這招翻身：提供父親心臟支架手術記錄+自己冠狀動脈CT正常報告+書面說明，最終獲得標體承保。

四、我的建議：清白要自證，清白更要自保

見過太多人因為”就幫買過一次藥”最后被拒賠。說實話，保險公司不是判官，他們只看證據(jù)鏈完不完整。與其等出了問題再撕逼，不如投保前就做好這三件事：

1. 醫(yī)保卡當身份證保管，親爹媽也不外借
2. 已經(jīng)外借過的，趁健康時盡快處理
3. 買保險前先查醫(yī)保記錄，比查征信還重要

記?。?strong>在保險公司眼里，你的醫(yī)?？ň褪悄愕慕】瞪矸葑C。

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