導(dǎo)讀：
企業(yè)對(duì)雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷險(xiǎn)再熟悉不過(guò)了，但是不懂的人會(huì)問(wèn):雇主責(zé)任險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)嗎？這兩種保險(xiǎn)在保險(xiǎn)內(nèi)容上確實(shí)有交集，那么雇主責(zé)任險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)嗎？

作為職場(chǎng)工人，我們都知道社保有工傷保險(xiǎn)，有些公司也會(huì)購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任保險(xiǎn)，所以面對(duì)雇主責(zé)任保險(xiǎn)，公司不可避免地會(huì)問(wèn)：雇主責(zé)任保險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)嗎？雇主責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

一、雇主責(zé)任保險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)嗎？

先說(shuō)結(jié)論，雇主責(zé)任和工傷保險(xiǎn)不能等同。

工傷保險(xiǎn)，又稱(chēng)職業(yè)傷害保險(xiǎn)，是國(guó)家或社會(huì)依法為勞動(dòng)者及其親屬提供必要物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)制度。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)，由被保險(xiǎn)人的雇員在雇傭過(guò)程中遭受意外傷害、死亡或職業(yè)病，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律或雇傭合同的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

可以看出，雇主責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的區(qū)別在于：工傷保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)，用人單位必須參加；雇主責(zé)任保險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)，用人單位可以自愿選擇是否參加。因此，參加工傷保險(xiǎn)的用人單位是否投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力自行決定。

二、雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

雇主責(zé)任險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)除上述兩者定義上的差異外，還有以下區(qū)別：

1、保障范圍

工傷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)當(dāng)列出，包括：因工作原因受到事故傷害的；因履行工作職責(zé)而遭受暴力等事故傷害的；患職業(yè)病的；因工作原因受傷或者因工作原因事故下落不明的，有十種情況。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是一般的，即被保險(xiǎn)人員工在就業(yè)過(guò)程中，從事被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)相關(guān)工作，遭受意外傷害、死亡或與業(yè)務(wù)相關(guān)的職業(yè)疾病殘疾或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇傭合同，依法承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

雖然工傷保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)在保險(xiǎn)范圍內(nèi)采用不同的方式，但兩者仍然交叉重疊。但由于工傷保險(xiǎn)范圍的法律性質(zhì)，工傷傷亡是否為工傷，必須依法確定才能保證工傷待遇。此外，雇主責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍也可以根據(jù)員工的工作內(nèi)容增加大量的附加保險(xiǎn)，這將在保險(xiǎn)合同中充分反映保險(xiǎn)合同中達(dá)成協(xié)議的權(quán)利和義務(wù)。

2、賠付方式

工傷保險(xiǎn)由法定機(jī)構(gòu)進(jìn)行工傷鑒定和殘疾鑒定后，按照法律規(guī)定給予職工不同工資的一次性補(bǔ)償，并按月發(fā)放殘疾津貼；死亡給予一次性補(bǔ)償。賠償金的數(shù)額與月薪密切相關(guān)。員工只能在法律規(guī)定的限額內(nèi)獲得賠償。

用人單位責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額由用人單位自行確定，或者用人單位根據(jù)與用人單位協(xié)商的結(jié)果確定，然后一次性向受害人支付。如果保險(xiǎn)限額較高，則在相同殘疾水平下可以獲得更高的賠償。影響雇員獲得賠償?shù)囊蛩夭粌H是月薪，還有雇主保險(xiǎn)的賠償限額。

3、保障程度

本條例中仍有部分工傷保險(xiǎn)待遇由用人單位支付；但在雇主責(zé)任保險(xiǎn)中，雇主可以根據(jù)保險(xiǎn)意愿選擇無(wú)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)條件。一旦發(fā)生事故，雇主就不必承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)責(zé)任。因此，要真正化解雇主的賠償風(fēng)險(xiǎn)，投保雇主責(zé)任險(xiǎn)是明智的選擇。因?yàn)椋m然本條例將由用人單位支付的一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)貼、住院食品補(bǔ)貼和交通、住宿費(fèi)用改為工傷保險(xiǎn)基金；但參加工傷保險(xiǎn)的用人單位仍由單位支付部分工傷保險(xiǎn)待遇。為了進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)用人單位可以通過(guò)投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。一旦雇員發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)賠償雇主應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

4、保障標(biāo)準(zhǔn)

工傷保險(xiǎn)待遇的標(biāo)準(zhǔn)是法定的，雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保障標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)合同中約定。本條例大大提高了原因工死亡的一次性補(bǔ)貼，調(diào)整為去年城市居民人均可支配收入的20倍，打破了地區(qū)限制，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)“同生同價(jià)”。

用人單位責(zé)任險(xiǎn)的賠償包括：死亡、傷殘賠償、誤工費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)。這四項(xiàng)賠償限額由雇主和保險(xiǎn)公司自行約定，保費(fèi)按約定的賠償限額和一定的保險(xiǎn)費(fèi)率支付。因此，雇主責(zé)任保險(xiǎn)是否投保取決于用人單位的具體情況，如自身經(jīng)濟(jì)能力、員工人數(shù)、員工所從事的工種等。一般來(lái)說(shuō)，在投保此類(lèi)保險(xiǎn)時(shí)，最好具體化保險(xiǎn)的賠償范圍。同時(shí)，我們也應(yīng)該意識(shí)到，在參加工傷保險(xiǎn)的情況下，雇主責(zé)任保險(xiǎn)的投保只是一種補(bǔ)充。

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