導讀：
企業(yè)對雇主責任險和工傷險再熟悉不過了，但是不懂的人會問:雇主責任險是工傷保險嗎？這兩種保險在保險內(nèi)容上確實有交集，那么雇主責任險是工傷保險嗎？

作為職場工人，我們都知道社保有工傷保險，有些公司也會購買雇主責任保險，所以面對雇主責任保險，公司不可避免地會問：雇主責任保險是工傷保險嗎？雇主責任保險和工傷保險有什么區(qū)別？

一、雇主責任保險是工傷保險嗎？

先說結(jié)論，雇主責任和工傷保險不能等同。

工傷保險，又稱職業(yè)傷害保險，是國家或社會依法為勞動者及其親屬提供必要物質(zhì)幫助的社會保險制度。

雇主責任保險是保險標的責任保險，由被保險人的雇員在雇傭過程中遭受意外傷害、死亡或職業(yè)病，被保險人應(yīng)當承擔法律或雇傭合同的經(jīng)濟賠償責任。

可以看出，雇主責任保險和工傷保險的區(qū)別在于：工傷保險是國家強制實施的社會保險，用人單位必須參加；雇主責任保險是一種商業(yè)保險，用人單位可以自愿選擇是否參加。因此，參加工傷保險的用人單位是否投保雇主責任保險，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟實力自行決定。

二、雇主責任險和工傷保險有什么區(qū)別？

雇主責任險與工傷保險除上述兩者定義上的差異外，還有以下區(qū)別：

1、保障范圍

工傷保險的保險責任應(yīng)當列出，包括：因工作原因受到事故傷害的；因履行工作職責而遭受暴力等事故傷害的；患職業(yè)病的；因工作原因受傷或者因工作原因事故下落不明的，有十種情況。

雇主責任保險的保險責任是一般的，即被保險人員工在就業(yè)過程中，從事被保險人的業(yè)務(wù)相關(guān)工作，遭受意外傷害、死亡或與業(yè)務(wù)相關(guān)的職業(yè)疾病殘疾或死亡，被保險人根據(jù)雇傭合同，依法承擔醫(yī)療費用和經(jīng)濟賠償責任。

雖然工傷保險和雇主責任保險在保險范圍內(nèi)采用不同的方式，但兩者仍然交叉重疊。但由于工傷保險范圍的法律性質(zhì)，工傷傷亡是否為工傷，必須依法確定才能保證工傷待遇。此外，雇主責任保險的責任范圍也可以根據(jù)員工的工作內(nèi)容增加大量的附加保險，這將在保險合同中充分反映保險合同中達成協(xié)議的權(quán)利和義務(wù)。

2、賠付方式

工傷保險由法定機構(gòu)進行工傷鑒定和殘疾鑒定后，按照法律規(guī)定給予職工不同工資的一次性補償，并按月發(fā)放殘疾津貼；死亡給予一次性補償。賠償金的數(shù)額與月薪密切相關(guān)。員工只能在法律規(guī)定的限額內(nèi)獲得賠償。

用人單位責任保險的賠償限額由用人單位自行確定，或者用人單位根據(jù)與用人單位協(xié)商的結(jié)果確定，然后一次性向受害人支付。如果保險限額較高，則在相同殘疾水平下可以獲得更高的賠償。影響雇員獲得賠償?shù)囊蛩夭粌H是月薪，還有雇主保險的賠償限額。

3、保障程度

本條例中仍有部分工傷保險待遇由用人單位支付；但在雇主責任保險中，雇主可以根據(jù)保險意愿選擇無賠償?shù)谋ｋU條件。一旦發(fā)生事故，雇主就不必承擔任何經(jīng)濟責任。因此，要真正化解雇主的賠償風險，投保雇主責任險是明智的選擇。因為，雖然本條例將由用人單位支付的一次性工傷醫(yī)療補貼、住院食品補貼和交通、住宿費用改為工傷保險基金；但參加工傷保險的用人單位仍由單位支付部分工傷保險待遇。為了進一步防范風險，高風險用人單位可以通過投保雇主責任保險來降低風險。一旦雇員發(fā)生事故，保險公司將負責賠償雇主應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任。

4、保障標準

工傷保險待遇的標準是法定的，雇主責任保險的保障標準在保險合同中約定。本條例大大提高了原因工死亡的一次性補貼，調(diào)整為去年城市居民人均可支配收入的20倍，打破了地區(qū)限制，實現(xiàn)了全國“同生同價”。

用人單位責任險的賠償包括：死亡、傷殘賠償、誤工費和醫(yī)療費。這四項賠償限額由雇主和保險公司自行約定，保費按約定的賠償限額和一定的保險費率支付。因此，雇主責任保險是否投保取決于用人單位的具體情況，如自身經(jīng)濟能力、員工人數(shù)、員工所從事的工種等。一般來說，在投保此類保險時，最好具體化保險的賠償范圍。同時，我們也應(yīng)該意識到，在參加工傷保險的情況下，雇主責任保險的投保只是一種補充。

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