重疾險(xiǎn)做為四大險(xiǎn)種之一，能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供大病保障，向來最受人們關(guān)注。但是不少朋友卻認(rèn)為終身重疾險(xiǎn)是個(gè)大坑。

那事實(shí)是怎么樣的呢？終身重疾險(xiǎn)是大坑嗎？值不值得買嗎？今天譜藍(lán)君就跟大家聊聊終身重疾險(xiǎn)：

主要內(nèi)容如下：

終身重疾險(xiǎn)是不是大坑？

選擇重疾險(xiǎn)需要避開哪些坑？

熱銷重疾險(xiǎn)對(duì)比

譜藍(lán)君總結(jié)了一下一些朋友認(rèn)為終身重疾險(xiǎn)是個(gè)大坑的原因，大家一起來辨析一下：

1、保費(fèi)貴

一般來講，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要比定期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要貴。

保險(xiǎn)的保費(fèi)是由被保險(xiǎn)人的年齡、性別、職業(yè)、保障內(nèi)容、保障期限等因素影響的。保障期限越長(zhǎng)，保障公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，保費(fèi)自然也會(huì)相對(duì)貴一些。

終身重疾險(xiǎn)的保障期限比定期重疾險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng)，保費(fèi)貴自然也在情理之中。

如果預(yù)算有限的話就先配置定期重疾險(xiǎn)，比如保至60歲或者是70歲，后期再加保。如果預(yù)算充足，當(dāng)然配置終身的最好。畢竟隨著人身體年齡的增長(zhǎng)，身體情況也會(huì)變化，患病概率也會(huì)越高，就更需要一份重疾保障。

2、不能抵御通貨膨脹

譜藍(lán)君一直跟大家說，買重疾就是買保額，保額一定要夠。不然到治病花錢時(shí)，還是得砸鍋賣鐵，影響到家庭財(cái)務(wù)。

現(xiàn)在終身重疾險(xiǎn)50萬保額，對(duì)于目前來講可能已經(jīng)夠用了，但是幾十年之后，由于通貨膨脹，貨幣貶值，50萬可能不能滿足重疾保障需求了。

至于保額不夠用，那只能說明保障力度不夠。我們要做的，就是想辦法把保障力度補(bǔ)充上來。

目前高昂的醫(yī)療費(fèi)用，卻會(huì)壓垮整個(gè)家庭，購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)可以有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。雖然終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)比定期重疾險(xiǎn)要高，但保障時(shí)間長(zhǎng)，不用擔(dān)心續(xù)保的問題，也是值得肯定的。

所以我們不能一概而論認(rèn)為終身重疾險(xiǎn)是個(gè)大坑，沒有一款產(chǎn)品是十全十美的，無論哪種重疾險(xiǎn)都有不足的地方，但有些坑大家都需要避免。

選擇重疾險(xiǎn)需要避開哪些坑呢？

1、疾病種類越多越好

有些保險(xiǎn)銷售人員在銷售產(chǎn)品的時(shí)候，會(huì)說我們家的保險(xiǎn)產(chǎn)品保的疾病比其他家的多，把病種多當(dāng)成一個(gè)賣點(diǎn)。

保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，約定了28種重大疾病的名稱和定義，這28種重大疾病發(fā)生的頻率很高，幾乎涵蓋了所有高發(fā)重大疾病。

目前市面上在售的重疾險(xiǎn)都包含了規(guī)定的這28種重疾，也就是說，我們買的重疾險(xiǎn)已經(jīng)包含了高發(fā)重疾保障。

所以，我們沒有必要追求重疾種類的數(shù)量，而是把重心放在保額、保障力度、保費(fèi)上。

2、選擇重疾定義寬松的

除了重疾種類，有些朋友認(rèn)為重疾定義的好像很嚴(yán)格，認(rèn)為會(huì)很難達(dá)到這個(gè)理賠，就會(huì)去選擇重疾定義比較寬松甚至是不明晰的的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

大家要記住，每一個(gè)重疾的定義絕不是為了卡住被保險(xiǎn)人理賠，反倒是為了更加方便理賠。

如果沒有這些規(guī)范的定義標(biāo)準(zhǔn)，而是模棱兩可，實(shí)際上損害的卻是被保險(xiǎn)人的利益。等到真正需要賠付的時(shí)候，做為約定賠付依據(jù)的保險(xiǎn)合同卻沒有寫清什么樣的一個(gè)賠付標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)存在理賠糾紛了。

咱們消費(fèi)者只要在投保前認(rèn)真看好條款，那么一旦發(fā)生了條款中約定的情況，保險(xiǎn)公司都得賠，對(duì)消費(fèi)者來說也是一種保護(hù)。

3、高發(fā)重疾分至同一組

市面上的重疾險(xiǎn)按照賠付次數(shù)劃分可以分為單次賠付重疾險(xiǎn)和多次賠付重疾險(xiǎn)。理論上講多次賠付重疾險(xiǎn)要優(yōu)于單次賠付重疾險(xiǎn)。

而在多次賠付重疾險(xiǎn)中，有些保險(xiǎn)公司會(huì)將重疾種類進(jìn)行分組，按照分組來賠付，每組賠付一次。但是有些保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)保險(xiǎn)時(shí)會(huì)將高發(fā)重疾放在同一組，降低了多次理賠的概率。

針對(duì)這種問題，我們一定要留意保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款，注意重疾分組情況，不要覺得賠付次數(shù)多的產(chǎn)品就是好產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)調(diào)整后，現(xiàn)在市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)還比較少，譜藍(lán)君也找來目前性價(jià)比較高的單次可以選擇保障終身的重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較。根據(jù)各款產(chǎn)品的保障特點(diǎn)提出一些投保建議，大家根據(jù)自己的保障需求，選擇合適的終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品即可。

熱銷的單次賠付重疾險(xiǎn)對(duì)比分析

投保建議：

專項(xiàng)保障：達(dá)爾文6號(hào)可選特定心腦血管疾病二次賠付；超級(jí)瑪麗6號(hào)、達(dá)爾文6號(hào)均含重疾復(fù)原保險(xiǎn)責(zé)任；

追求性價(jià)比：保終身，超級(jí)瑪麗6號(hào)；保至70歲，達(dá)爾文6號(hào)；

給孩子買：達(dá)爾文6號(hào)，含少兒特定疾病額外賠付；

疊加重疾保額：吉瑞保，可只保重疾；

健康異常：凡爾賽PLUS，提供人工核保，承保幾率大；

適合加保：無憂人生2022；

說在最后，終身重疾險(xiǎn)是個(gè)大坑，這個(gè)說法并不準(zhǔn)確。每一個(gè)產(chǎn)品都有自己的特點(diǎn)，咱們需要關(guān)注的是這款產(chǎn)品符不符合自己的保障需要，適合自己的產(chǎn)品才是好產(chǎn)品。

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