導(dǎo)讀：
想必大家都聽說過意外險，但是說到意外險的功能，可能不是很清楚。今天小編就來和大家談?wù)劚ｋU意外險包括什么，保險意外險如何理賠。今天小編就來和大家談?wù)劚ｋU意外險包括什么，保險意外險如何理賠。

問一份保險是什么？小編身邊很多人的選擇都是意外險。

最大的原因是意外險價格便宜，對被保險人的健康要求不高，適合大多數(shù)人。

意外險雖然保障滿滿，價格貼近百姓，但也有一些套路，需要好好選擇。

此外，對于父母、孩子和我們自己來說，我們面臨著不同的意外風(fēng)險品的重點也是不同的。

小編這就給大家整理一下保險意外險包括什么，保險意外險怎么理賠，看這里！

一、保險意外險包括哪些？

意外傷害保險是人身保險業(yè)務(wù)之一，以被保險人因意外傷害死亡、殘疾為支付保險金的條件。有兩個擔(dān)保項目，即死亡支付和殘疾支付。

綜合意外險一般包括意外死亡、意外傷殘、意外醫(yī)療等。有些產(chǎn)品還增加了住院津貼。

首先，如果被保險人因事故死亡，保險公司將支付保險金，保險金額將支付。

此外，意外傷殘是指保險公司根據(jù)被保險人的傷殘程度確定索賠金額。

國家規(guī)定殘疾分為十級，其中十級殘疾最輕，一級殘疾最重。十級殘疾賠償10%，一級殘疾賠償100%。

最后是意外醫(yī)療。意外醫(yī)療的理賠概率明顯高于意外死亡和意外殘疾。他是對被保險人應(yīng)付醫(yī)療費用的補(bǔ)償，如磕傷、摔傷、燙傷等。在這里，我們需要注意的是，并不是所有的意外保險都包括意外醫(yī)療。

意外險保障事故

指人們因事故而受傷的事件。包括以下四個要素:

1.非初衷：

也就是說，意外或非故意事故，如飛機(jī)墜毀、船舶沉船等事故。

2.外因：

即食物中毒、貓抓狗咬等非內(nèi)部原因造成的事故。

3.突生的：

意外傷害發(fā)生在很短的時間內(nèi)，無法防御，如墜物、車禍等。

4.非疾?。?/p>

指非疾病引起的身體傷害。

5.事故發(fā)生:

是指被保險人沒有預(yù)料到和無意的事故，如飛機(jī)墜毀，雖然其他事故可以預(yù)見或避免，但由于不可抗拒或履行職責(zé)不能避免，也應(yīng)包括在事故范圍內(nèi)，如船舶火災(zāi)被迫跳海逃生，勇敢與歹徒和傷害。

一般來說，意外險產(chǎn)品的保障范圍還是很全面的。

畢竟，事故無處不在為自己配置一份可以避免很多風(fēng)險。

二、如何理賠保險意外險

1.意外死亡:被保險人因意外傷害死亡的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同賠償意外死亡保險金。

2.意外傷殘:被保險人因意外傷害造成殘疾的，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定和傷殘等級賠償意外傷殘保險金。

3.意外醫(yī)療:被保險人因意外傷害造成的合理醫(yī)療費用，由保險機(jī)構(gòu)賠償，意外傷害醫(yī)療保險。

三、如何選擇意外險？

1.投保職業(yè)

首先要明確自己的職業(yè)是否屬于保險公司定義的高風(fēng)險拒保職業(yè)，如高空作業(yè)、地下礦工等。

不同的意外保險單對被保險人的職業(yè)類型有不同的要求，有的要求1-4類，有的可以承保所有職業(yè)，但保費相對昂貴。

如果是高風(fēng)險職業(yè)，但是買了普通的意外險保單，保險公司以后會妥妥拒絕賠償。

2.1年期vs長期

明確職業(yè)類型不在拒保范圍內(nèi)，下一步就開始考慮保證期。

市場上絕大多數(shù)意外險都是一年期，即繳納一年保費一年保障。

一年期意外險的優(yōu)點是支付靈活，但缺點是續(xù)費麻煩，每年都要記住。

而長期意外險，比如交20年終身保險，保費相對便宜，終身保障，省心省力。

3.意外醫(yī)療保障

并非所有意外險單都包含意外醫(yī)療責(zé)任，有許多意外險單，只保證意外死亡和全殘。

有意外醫(yī)療保險單，價格相對昂貴，我們在購買時，必須注意其保障范圍，是否覆蓋醫(yī)療保險以外的進(jìn)口藥品和進(jìn)口設(shè)備。

為了降低價格，有個別意外險保單會在保障內(nèi)容上挖坑，很惡心。

如果發(fā)生事故，如交通事故骨折，鈦合金骨釘和骨板是雙方的首選，特別是兒童和老年人。如果設(shè)備在取出手術(shù)時斷裂，則完全沒有必要遭受第二次犯罪。

有人會問，如果我買了一百萬，醫(yī)療險，不需要買意外醫(yī)療責(zé)任的意外險嗎？

畢竟醫(yī)療責(zé)任是實報實銷的，理賠時需要憑發(fā)票原件購買兩份醫(yī)療保險，不會重復(fù)報銷。

這種說法是對的，但不全面，原因有三個。

(1)意外險中的意外醫(yī)療責(zé)任，包括門急診，但百萬醫(yī)療險只保住院。

(2)意外險的意外醫(yī)療責(zé)任為0免賠額，而百萬醫(yī)療險往往有1萬免賠額(1萬以下費用自行承擔(dān))。

因此，許多人依靠1萬意外醫(yī)療保險+百萬醫(yī)療保險的組合起到了無縫對接的作用。

（3）由于中國的醫(yī)療保險政策不報銷工傷保險和交通事故等第三方事故責(zé)任，數(shù)百萬醫(yī)療保險可能不會在特定事故中全額報銷，因此如果有事故醫(yī)療保險，您仍然可以報銷自付部分。

綜上所述，無醫(yī)療責(zé)任的意外險+百萬醫(yī)療，已經(jīng)能起到絕大多數(shù)的保障內(nèi)容；如果你不放心，也可以選擇意外醫(yī)療的意外險。

畢竟意外險本身錢不多。

4.公交事故和猝死

意外險很多，會單獨列出公交事故和猝死。投保人是否購買完全取決于他的喜好。

公交事故只能保證公共交通事故，如飛機(jī)、船舶、火車、公交車等。如果發(fā)生相應(yīng)的事故，可以累計補(bǔ)償公交事故和普通事故。

比如買了100萬一般意外保障+在重慶公交案件的理賠中，300萬公交事故保障組合可獲得400萬死亡理賠。

再來說說猝死。猝死大多是心源性的，因為心臟健康問題屬于疾病范疇，不是意外險的保障。

然而，近年來，猝死意外險理賠糾紛太多，保險公司干脆設(shè)立了附加險，你在買意外險主險時，可自行檢查是否要保障猝死疾病。

如果購買猝死保障，如果猝死因心臟病發(fā)作而猝死，您將獲得相應(yīng)的單項保障。

5.核保規(guī)則

除了職業(yè)類型會限制我們投保意外險外，還會影響我們的收入和健康。

在投保意外險時，有些保單要求保險金額不得超過其個人年收入的10倍。

這里的個人收入一般指工資、銀行流量等，不同公司的要求也不同。例如，許多私營企業(yè)也可以持有個人所得稅證明。具體保險前請保險公司客戶服務(wù)。

但并非所有意外保險單都要求通知收入。

還有一些意外險單，因為有猝死保障，對健康問題會有一定的要求，不符合健康條件的不能投保。

6.其他事項

除上述基本必要步驟外，還有一些特殊的地方，我再來說說。

如果家庭投保意外險，可以選擇全家共享保的產(chǎn)品，意外死亡保險金額不相互影響，意外醫(yī)療保險金額由家庭共享。

例如，意外醫(yī)療保險金額為10萬元，全家3人參保。只要當(dāng)年三人因意外住院金額不超過10萬元，就可以報銷。

全家發(fā)生事故，一般是開車、旅游等家庭集體活動。

家庭共擔(dān)保額的意外險比每個人單獨購買更劃算。畢竟全家住院的概率很低。

假如把兩個出身家庭帶進(jìn)來，七口人一起買，那還是建議選擇高配的組合，把保額調(diào)高。

除家庭單外，許多企業(yè)雇主還為員工購買團(tuán)體意外險。

團(tuán)體意外險的投保方式比較靈活，意外死亡保險金額、意外醫(yī)療保險金額、住院津貼等，都可以自由搭配。

例如，文職人員屬于1-2類，由于工作環(huán)境風(fēng)險低，可選擇保險金額低的組合；5-6類戶外高空作業(yè)人員可相對增加保險金額。

畢竟真的出了事，當(dāng)老板雇主的時候，卻負(fù)擔(dān)不起那么多人的醫(yī)藥費。

這是關(guān)于寧波一家餐館的老板的。由于廚房火災(zāi)，他的家人一夜之間破產(chǎn)了。最后，他和剩下的員工跪在天一廣場乞求捐款。

除家庭單和團(tuán)險外，兒童意外險和老年人意外險可能與普通成人意外險略有不同。

中國保監(jiān)會規(guī)定，10歲以前兒童意外險死亡保險金額不得超過20萬，10-18歲兒童意外險死亡保險金額不得超過50萬。這里的限制是整個行業(yè)的公司，如果你買得太多，你就不會賠償。

由于老年人意外傷害保險的特殊情況，許多保單將承擔(dān)救護(hù)車責(zé)任，為老年人常見的骨折和燒傷提供獨家保障。

想了解更多保險知識或保險產(chǎn)品需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。