導(dǎo)讀：
在現(xiàn)實中，很多企業(yè)給員工買雇主責(zé)任險，要么投保團體意外險，要么兩者都有。團體意外險和雇主責(zé)任險有什么區(qū)別？與個人意外險相比，團體意外險有什么區(qū)別？與個人意外險相比，團體意外險有什么區(qū)別？

俗話說，人生如天。對于每天睜開眼睛負責(zé)幾十甚至幾百人吃飯的企業(yè)家來說，如何保護他們的意外風(fēng)險也是一門很好的知識。

一般來說，企事業(yè)單位會給員工投保意外險或者雇主責(zé)任險，也有兩種。

這兩種保險在保障內(nèi)容上看起來有些相似，所以很多人分不清楚。今天，小編將詳細比較團體意外險和雇主責(zé)任險。

同時，將團體意外險與個人意外險進行比較，看看這些保險產(chǎn)品的區(qū)別。

與雇主責(zé)任險較雇主責(zé)任險

1.雇主責(zé)任保險和團體意外傷害保險的內(nèi)容不同

A、團體意外傷害保險保障范圍：被保險人因意外傷害事故（無論工作事故）、殘疾、燒傷或在醫(yī)院接受治療的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同承擔(dān)保險責(zé)任。（賠償費僅為醫(yī)療費用、殘疾賠償、死亡賠償）；

B、雇主責(zé)任保險的范圍：被保險人在保險期間因工傷（包括交通事故），依法承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照保險合同承擔(dān)賠償責(zé)任。(賠償費用包括:登記費、治療費、手術(shù)費、檢查費、醫(yī)療費；住院期間的床位費、陪護費、伙食費、取暖費、空調(diào)費；交通費、急救車費；假肢、假牙、假眼和殘疾電器的安裝費用。)與團體意外傷害保險相比，雇主責(zé)任保險更接近工傷保險。

2.法律意義不同

根據(jù)我國現(xiàn)行法律，團體意外傷害保險為員工福利保險，受益人為員工本人或近親，保險賠償只能轉(zhuǎn)入員工本人或近親賬戶，法律意義上不能減少企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，死亡或殘疾，員工或家屬也可以向企業(yè)要求賠償。雇主責(zé)任保險的保障范圍以法律法規(guī)為基礎(chǔ)，可以作為法律風(fēng)險轉(zhuǎn)移。受益人為企業(yè)，保險賠償直接轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶，因員工事故轉(zhuǎn)移企業(yè)造成民事賠償風(fēng)險。

3.不同的稅收政策

從稅收政策分析來看，團體意外傷害保險屬于福利保險，是企業(yè)自愿為員工提供的保險，因此需要納稅申報。雇主責(zé)任保險可以納入企業(yè)成本，無需額外申報納稅。

4.賠償條件不同

A、住院天數(shù)差異較大，團體意外傷害保險對員工住院時間有明確約定，一般為事故發(fā)生后180天，對小傷害影響不大，僅對骨折等事故不能承擔(dān)二次手術(shù)等費用。

B、殘疾標(biāo)準(zhǔn)差異加大，團體意外傷害保險殘疾評估標(biāo)準(zhǔn)是保險公司的幾種情況，通常需要缺肢或功能喪失來解決索賠，條件非?？量獭９椭髫?zé)任保險的殘疾等級標(biāo)準(zhǔn)參照工傷部門的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

例如，在工作過程中骨折時，團體意外傷害保險不能獲得殘疾賠償，因為它不能達到保險公司制定的殘疾標(biāo)準(zhǔn)。雇主責(zé)任保險不僅可以支付二次手術(shù)費，還可以支付殘疾賠償。

群體意外險比較個人意外險

團體意外傷害保險是一個團體為自己的團體人員購買的經(jīng)濟責(zé)任。當(dāng)個人有風(fēng)險時，他需要承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任基本上是相同的，個人不能決定；一旦個人離開，就會失去安全感。個人意外傷害保險是根據(jù)個人收入和家庭責(zé)任購買的，具有很大的自主權(quán)；更靈活的搭配；一旦購買將保證到保證期滿。

一、保險責(zé)任

相似之處:團體事故和個人事故都是意外險，都有意外醫(yī)療。

團體意外險的優(yōu)勢:保費會便宜一些。

群體意外險的缺點是：人走茶涼，可以換人員名單，只要離職馬上換成別人的名字。

二、理賠金額不同

1.有些是免賠的，比如一百多。有些不是全報，可能是80%、90%。

2.理賠所需的文件或證明相對較多。

三、索賠過程不同

個人意外險理賠：與被保險人直接接觸。提交理賠材料，等待理賠結(jié)果。

團體意外傷害保險索賠：由公司經(jīng)理直接聯(lián)系銷售人員，提供所需信息。等待索賠結(jié)果，如果單位提前支付醫(yī)療費用，被保險人應(yīng)授權(quán)公司直接領(lǐng)取保險索賠。

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