眾民保重疾險測評：一款非標體人群的“保底”選擇？

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責任分析
3. 保費情況分析
4. 優(yōu)缺點對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結(jié)與建議
8. 附錄或常見問題解答

1. 公司背景介紹

眾民保重疾險由眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“眾安保險”）承保。眾安保險成立于2013年，是中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，由螞蟻集團、騰訊、平安集團等知名企業(yè)聯(lián)合發(fā)起。公司以“科技驅(qū)動金融，做有溫度的保險”為理念，聚焦健康險、消費金融險等領(lǐng)域，市場份額穩(wěn)居互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)前列。

截至2025年，眾安保險累計服務(wù)用戶超5億，健康險業(yè)務(wù)覆蓋重疾、醫(yī)療、意外等多類產(chǎn)品。其理賠服務(wù)以線上化、智能化著稱，支持通過APP或官網(wǎng)快速報案，平均理賠時效為3-5個工作日，復(fù)雜案件不超過30天。

2. 保障責任分析

重大疾病保障

眾民保重疾險覆蓋100種重大疾病（部分版本為160種），按疾病類型分為5組（如腫瘤類、心腦血管類等），每組疾病最多賠付1次，累計最高賠付5次，每次賠付100%基本保額，間隔期180天。

輕癥、中癥責任

基礎(chǔ)版眾民保重疾險無輕癥、中癥保障，僅提供重疾多次賠付。但眾民?！ぐ偃f重疾險（免健告版本）可選附加輕癥責任（60種輕癥，賠付30%保額）及二次癌癥/重疾保障。

特定疾病保障

• 重大疾病特定功能損傷：如因重疾導(dǎo)致肢體功能障礙、器官移植后并發(fā)癥等，可疊加賠付100%保額（僅限免健告版本）。
• 一般既往癥可賠：高血壓、糖尿?。o并發(fā)癥）、甲狀腺結(jié)節(jié)等帶病投保人群，符合條件可獲賠。

其他責任

• 身故責任：無身故賠付，純消費型設(shè)計。
• 疾病終末期：未明確包含。

3. 保費情況分析

保費示例

• 基礎(chǔ)版（無輕癥）：30歲男性，10萬保額，年保費約49元；60歲男性，年保費約1800元。
• 免健告版本（附加輕癥）：35歲男性，50萬保額，年保費約806元。

保費對比

對比同類一年期重疾險：

• 好易保免健告版：30歲男性，30萬保額（含輕癥），年保費約175元，高于眾民保。
• 長期重疾險（如達爾文11號）：30歲男性，50萬保額，年保費約5000元，但保障終身且含輕/中癥。

性價比總結(jié)：眾民保適合預(yù)算有限或非標體人群，但長期險保障更全面。

4. 優(yōu)缺點對比

優(yōu)點

• 投保門檻極低：
• 健康告知寬松：僅3條問詢（基礎(chǔ)版），或免健康告知（免健告版本）。
• 無職業(yè)限制：高危職業(yè)（如礦工、消防員）可投保。
• 高齡友好：最高70歲可投。
• 靈活加保：可搭配長期險作為補充。

缺點

• 保障單一：基礎(chǔ)版無輕/中癥，保額上限低（最高30萬）。
• 短期險風險：一年期產(chǎn)品可能停售，續(xù)保不穩(wěn)定。
• 免責條款嚴格：既往癥相關(guān)并發(fā)癥可能拒賠（如甲狀腺結(jié)節(jié)發(fā)展成甲狀腺癌）。

對比劣勢：與長期重疾險相比，缺乏終身保障和保費返還功能。

5. 適合人群分析

1. 非標體人群：因健康問題（如三高、結(jié)節(jié)）無法投保其他產(chǎn)品者。
2. 高齡人群：60-70歲老年人尋求基礎(chǔ)重疾保障。
3. 高危職業(yè)者：如建筑工人、外賣騎手等。
4. 預(yù)算有限者：作為過渡期保障或長期險的補充。

6. 投保須知

• 投保年齡：28天-70周歲（免健告版為28天-70歲）。
• 保障期限：1年，需每年續(xù)保。
• 等待期：90天（重疾），等待期內(nèi)出險退保費。
• 職業(yè)限制：無。
• 核保類型：免健告版本無需核保；基礎(chǔ)版需回答3條健康問詢。

7. 總結(jié)與建議

推薦人群：健康異常、高齡或高危職業(yè)者。
不推薦人群：健康體、追求終身保障者。

建議：作為臨時保障或加保選擇，優(yōu)先搭配長期重疾險（如超級瑪麗13號）。

8. 附錄或常見問題解答

Q1：理賠流程是什么？

1. 報案：確診后撥打眾安客服（400-081-0388）或通過APP報案。
2. 材料提交：需診斷證明、病歷、身份證明等。
3. 審核賠付：簡單案件10個工作日內(nèi)結(jié)案。

Q2：帶病投保一定能賠嗎？

否！免健告版本僅覆蓋“一般既往癥”（如高血壓無并發(fā)癥），若疾病與既往癥直接相關(guān)，可能拒賠。

結(jié)語：眾民保重疾險以低門檻、高靈活性填補了非標體人群的保障空白，但短期險特性決定了其更適合作為“保底”選擇。健康體用戶仍建議優(yōu)先配置長期重疾險。

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