導(dǎo)讀：
百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，通常只需要幾百元的保費(fèi)，就能拿到幾百萬(wàn)的保額，所以這兩年極其火爆，但是有一個(gè)免賠額，有的是2萬(wàn)，有的是1萬(wàn)。那么，為什么百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)有一萬(wàn)免賠額呢？

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為何有一萬(wàn)免賠額？

保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定的免賠額是指保險(xiǎn)公司不承擔(dān)一定金額內(nèi)的損失或費(fèi)用，需要被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。保險(xiǎn)公司只能支付超過免賠額的費(fèi)用。設(shè)置免賠額可以讓我們以較低的價(jià)格購(gòu)買相對(duì)較高的保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)公司可以通過設(shè)置免賠額來(lái)減少保險(xiǎn)公司的賠償金額；它還可以減少索賠工作量，降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本，使高保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)產(chǎn)品更便宜，從而提高保險(xiǎn)杠桿率。例如，市場(chǎng)上的數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)通常設(shè)置1萬(wàn)元的免賠額，讓我們使用數(shù)百元的保費(fèi)，獲得數(shù)百萬(wàn)的醫(yī)療保障，杠桿率很高。

二、百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)一萬(wàn)免賠額是什么意思？

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)保障金額很高，但大大部分都有一萬(wàn)元的免賠額。百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)一萬(wàn)元的免賠額是指被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用在一萬(wàn)元以內(nèi)，保險(xiǎn)公司不報(bào)銷，只能報(bào)銷費(fèi)用超過一萬(wàn)元的部分。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者自費(fèi)在一萬(wàn)元以內(nèi)，保險(xiǎn)公司不在乎。　假如只是小傷小病，根本不到一萬(wàn)，這筆錢只能由消費(fèi)者自己承擔(dān)。

三、百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額的作用

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額是一種合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)保險(xiǎn)公司和我們的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是雙贏的。免賠額的存在使得百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的杠桿率非常高。如果你花了很少的錢，當(dāng)你需要支付大量的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，你可以有一個(gè)高報(bào)銷的保證，可以避免大量的小索賠，這降低了百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的索賠概率，降低了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本，這樣，價(jià)格貼近百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)才能誕生。

四、如何選擇百萬(wàn)醫(yī)療？

百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)雖險(xiǎn)不錯(cuò)，但要想報(bào)銷，首先要達(dá)到免賠額。面對(duì)高達(dá)100萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)w免賠額，這里有三個(gè)建議，可以讓你少花一點(diǎn):

1.購(gòu)買0免賠產(chǎn)品

雖然0免賠產(chǎn)品少，但還是有的，可以酌情選擇購(gòu)買。

但是保費(fèi)相對(duì)免賠額的產(chǎn)品會(huì)稍微貴一些。畢竟保險(xiǎn)公司也需要承擔(dān)更大的賠償風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)成本要計(jì)算。

2.選擇共享免賠額產(chǎn)品

除年免賠額外，衍生出具有共享免賠額的產(chǎn)品，主要有兩種形式：多人共享免賠額和多年共享免賠額。

多人共享免賠額一般以家庭形式為被保險(xiǎn)單位，全家共享免賠額1萬(wàn)元。例如，中安享受E生2019年，一家三口參保，超過免賠額的概率更高。

多年共享免賠額是多年累計(jì)費(fèi)用超過1萬(wàn)元。一年醫(yī)療費(fèi)用超過1萬(wàn)有點(diǎn)難，但5、6年后，還是比較簡(jiǎn)單的。典型的例子是好的醫(yī)療保險(xiǎn)·長(zhǎng)期醫(yī)療。

3、搭配小額醫(yī)療險(xiǎn)

小額醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額從5000元到5萬(wàn)元不等，這類保險(xiǎn)的免賠額也較低，一般為100元或0元，可有效填補(bǔ)1萬(wàn)元的免賠額。

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