作為父母，從孩子一出生就有操不完的心。譜藍君經(jīng)常收到各類小孩子的重疾險的咨詢。

“這款產(chǎn)品怎么樣，和那款產(chǎn)品比誰更好？”

“我該給孩子買多少保額的？”

“孩子還那么小，有必要買終身的嗎？”

今天譜藍君就說說：小孩子的重疾險應(yīng)該怎么買？

主要內(nèi)容如下：

為什么要給孩子買重疾險？

小孩子的重疾險怎么挑？

在一個家庭中，無論是大人還是小孩，都不可避免得面臨著患病的風(fēng)險，一旦患上重大疾病，那么對于家庭財務(wù)來說都是沉重的打擊，而孩子患病的概率比成年人高得多，因此，無論是大人還是小孩，都應(yīng)該要配置重疾險。

因為重疾險是給付型的，只要罹患了合同里規(guī)定的病種且符合理賠條件，保險公司就會賠付當(dāng)初約定好的保額給我們。

比如買了50萬保額的重疾險，就賠50萬，這筆錢你任意支配，可以補償因為照顧孩子生病造成的經(jīng)濟損失，也可以為小孩子存起來，所以給孩子配一份提前給付的重疾險，還是很有必要的。

大家之所以這么難抉擇，一個重要原因也是重疾險的種類太多了~

如果按照期滿保單價值來分：消費型重疾險、儲蓄型重疾險；

如果按照重疾賠付次數(shù)來分：單次賠付重疾險、多次賠付重疾險；

如果按照保障期限來分：一年期重疾險、定期（長期）重疾險、終身重疾險；

……

而且少兒重疾險還包含了少兒特定疾病、少兒罕見疾病……

爸爸媽媽們別急~

其實小孩子的重疾險，咱們只要解決好這幾個問題就可以了：保額要買多少？保障期要多久？要不要買重疾多次賠付的？有沒有包含少兒高發(fā)的重疾？

咱們下面逐一來解決——

1、保額一定要充足

大家一定要記住這句話：買重疾就是買保額。

一般情況下，我國目前治療一場重疾的平均開銷是50萬，雖然醫(yī)?？梢詧箐N一部分，但孩子的社保屬于城鎮(zhèn)居民社保，而且繳費年限不多，因此報銷范圍和比例也會大打折扣，所以不建議父母預(yù)設(shè)社保會給孩子報銷多少治療費，因此譜藍君建議小孩子的重疾險至少要有50萬保額。

2、選多久的保障期，多少賠付次數(shù)呢？

一句話：看你的預(yù)算行事。

保障期限肯定是越長越好的，如果給孩子配了一款保二十年的單次重疾險，后來孩子真的生病了，雖然能順利拿到了理賠，但孩子以后再也沒辦法買重疾險了，只能毫無保障地“裸奔”。

所以譜藍君建議，夠預(yù)算的話，還是可以給孩子買個長期（保至六七十歲），甚至是保障終身的重疾險。

賠付次數(shù)也是多次的比一次的要好，誰也說不好身患多次重疾的概率是多少，如果預(yù)算充足的話，當(dāng)然可以給孩子預(yù)留一點充足余量了。

一句話總結(jié)：

如果預(yù)算有限，可以先選擇保障20-30年的重疾險，單次賠付的也會更便宜，后面預(yù)算增加了再補充；

如果預(yù)算比較寬松，可以選擇選擇保障到60-70歲，適當(dāng)延長保障期限；

如果預(yù)算非常充裕，可追求更全面的保障，選擇保障終身的多次賠付重疾險，預(yù)留安全余量。

3、一定要包含少兒重疾

很多成人重疾中，根本不包含一些小孩子才會罹患的重疾，這也是為什么重疾險會區(qū)分出少兒重疾險、成人重疾險，前者包含少兒特定重疾的保障。

同時，孩子的免疫力比大人要低很多，相對而言患病的概率更高，治療和康復(fù)過程也需要成人的照顧和陪伴，經(jīng)濟投入相對更大。所以，小孩子的重疾險一定要包含少兒特定疾病的保障。

而對于哪些少兒特定疾病比較高發(fā)，保監(jiān)會并沒有統(tǒng)一的嚴(yán)格規(guī)定，各少兒重疾險保障的病種都有一些區(qū)別，大家有疑問的可以聯(lián)系譜藍君進行咨詢。

4、最好附加投保人豁免

譜藍君一直說，父母才是孩子最好的保障，也是為孩子遮風(fēng)擋雨，繳納保費的人。

好在現(xiàn)在很多保險都有一個蠻人性化的設(shè)置：可以附加投保人豁免——如果父母作為投保人發(fā)生了約定的事故，孩子這份保單剩余未交的保費都可以不用再交了，但孩子的保單依然繼續(xù)有效保障！

也就是說，萬一父母出了什么意外，至少孩子日后還是有保障的。

所以建議大家給孩子買保險的時候，都附加上“投保人豁免”。

其實，不僅是重疾險，娃的醫(yī)療險和意外險也得重視起來，關(guān)于保險問題，大家有任何疑問可以隨時咨詢譜藍君~

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