保證續(xù)保20年=終身不漲價？2025年拆穿3大文字游戲，選錯多花10萬！
“買醫(yī)療險最怕什么？不是貴，是續(xù)保！”
后臺收到粉絲吐槽：“買了保證續(xù)保20年的醫(yī)療險，結果第3年保費漲了30%，這‘保證續(xù)?！降妆Ａ藗€啥？” 今天咱們就撕開保險行業(yè)最隱秘的“文字游戲”——保證續(xù)保20年≠終身不漲價！3個套路讓你保費翻倍，理賠縮水！
一、文字游戲1：“保證續(xù)?！薄佟氨ＷC不漲價”
血淚案例：張女士2023年投保某“保證續(xù)保20年”醫(yī)療險，年繳800元。2025年因乳腺癌理賠后，第4年保費直接漲到1200元，合同里赫然寫著“費率可調”四個字！
真相拆解：
根據(jù)《健康保險管理辦法》，所謂“保證續(xù)保”只需滿足三點：
- 續(xù)保權保障：20年內不停售、不拒保；
- 條款不變：保障責任不縮水；
- 費率可調：保費可能按規(guī)則上漲。
劃重點：
- 前3年不漲價：銀保監(jiān)會規(guī)定，保證續(xù)保產品前3年不能調費；
- 第4年起每年最高漲30%：極端情況下，保費10年翻3倍；
- 觸發(fā)條件模糊：賠付率超標、醫(yī)療通脹等理由都能成為漲價借口。
避坑指南：
- 投保前翻合同找“費率可調”字樣；
- 優(yōu)先選“費率不可調”產品（如好醫(yī)保6年版），但這類產品已逐漸停售。
二、文字游戲2：“保終身”≠“保所有病”
套路揭秘：
某些產品宣傳“保終身”，實則暗藏三大縮水陷阱：
- 僅限防癌醫(yī)療險：比如微醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險，只保癌癥，心梗、腦梗一分不賠；
- 保額總限額：平安i康保終身防癌醫(yī)療險，20年累計賠付超800萬就合同終止；
- 既往癥除外：投保前的高血壓、糖尿病，終身不保。
真實對比：
- 百萬醫(yī)療險：保所有疾病，但最長保20年（如e享護-醫(yī)享無憂）；
- 防癌醫(yī)療險：保終身但只賠癌癥，適合三高人群。
一句話總結：
“保終身”是單項冠軍，“保全面”是短跑選手，別把防癌險當全家桶！
三、文字游戲3：“連續(xù)投?！薄佟氨ＷC續(xù)?！?/strong>
血淚教訓：
李大爺買了某“可續(xù)保至105歲”的醫(yī)療險，第二年因肺結節(jié)被拒保，條款里竟寫著“續(xù)保需重新審核”。
核心差異：
- 保證續(xù)保：20年內無條件續(xù)，生病、理賠、停售都不怕（如平安e生保長期醫(yī)療）；
- 連續(xù)投保：只是“允許你申請”，審核權在保險公司（如眾安尊享e生）。
如何識破套路？
- 看保險公司類型：財險公司（如眾安）不能出保證續(xù)保產品；
- 摳合同關鍵詞：真保證續(xù)保會寫明“保證續(xù)保期間內費率調整規(guī)則”；
- 警惕“免費升級”：部分產品用“續(xù)保至80歲”話術掩蓋審核條款。
我的觀點：保險不是玄學，條款才是圣經！
很多人以為“保證續(xù)保20年”就能躺平，其實真相是——
- 保險公司比你更懂風險：醫(yī)療通脹年漲8%，保費不調價分分鐘賠穿；
- 理性看待漲價：適度調價能維持產品穩(wěn)定，但30%的漲幅是割韭菜；
- 混合搭配更聰明：百萬醫(yī)療險（保全面）+ 防癌險（保終身），癌癥和心腦血管兩頭防。
記住：
買保險不是買傳銷口號，而是買白紙黑字的合同！ 與其迷信“保終身”，不如盯緊這三點——
- 健康告知如實填：隱瞞病史，保證續(xù)保權直接作廢；
- 繳費期別斷供：忘交保費30天，保障中止再難續(xù)；
- 動態(tài)調整保單：每5年檢視一次，新產品更好就換！
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