重疾險(xiǎn)對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常重要的險(xiǎn)種，常見(jiàn)的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用通常都在30萬(wàn)以上，疾病終末期會(huì)更高。

另外，對(duì)于某些疾病后續(xù)每年的康復(fù)費(fèi)也是一筆不小的支出，如終末期腎病、癱瘓、昏迷等。

原本每月都要還房貸、車(chē)貸，負(fù)擔(dān)家庭日常支出、孩子教育費(fèi)用，還有各種隱形費(fèi)用，日子已經(jīng)過(guò)得緊巴巴的了，一旦家庭任何一個(gè)成員發(fā)生重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，就足以造成家庭的財(cái)務(wù)坍塌。

但后續(xù)的療養(yǎng)費(fèi)以及這期間造成的工作收入損失才最致命，不但不能給家庭帶來(lái)收入，還要向家里拿錢(qián)……

其實(shí)這些都可以用重疾險(xiǎn)來(lái)解決，每年話小部分錢(qián)來(lái)轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)，即便生大病，家庭的正常生活也不會(huì)受到影響。

那哪家公司的產(chǎn)品比較好呢？該怎么選？別急，譜藍(lán)君整理了新鮮出爐的重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)就到~

主要內(nèi)容如下：

• 挑選產(chǎn)品時(shí)要注意這些問(wèn)題！
• 重疾險(xiǎn)哪家產(chǎn)品比較好？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

1、重疾保額一定要買(mǎi)夠！

買(mǎi)重疾險(xiǎn)，保額一定要充足。

有些小伙伴本來(lái)規(guī)劃應(yīng)該買(mǎi)50萬(wàn)額度的，但由于預(yù)算有限最后只選擇了30萬(wàn)，這是不對(duì)的。

一旦發(fā)生重疾疾病風(fēng)險(xiǎn)，家里還得額外湊二三十萬(wàn)，不僅勞神費(fèi)財(cái)，萬(wàn)一還湊不上呢？這保險(xiǎn)的意義是不是就沒(méi)發(fā)揮出來(lái)了？

從專(zhuān)業(yè)角度來(lái)說(shuō)，如果家庭預(yù)算實(shí)在有限，保額也不能下調(diào)，可以適當(dāng)縮短保障期，先保障當(dāng)下，之后預(yù)算寬松了，再進(jìn)行調(diào)整、補(bǔ)充。

那重疾險(xiǎn)的保額到底要買(mǎi)多少才足夠？

首先，醫(yī)療費(fèi)用是首要考慮的，據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，醫(yī)治一場(chǎng)重疾的醫(yī)療費(fèi)用平均至少為50萬(wàn)以上，而我們已有的社保最高可報(bào)銷(xiāo)15萬(wàn)，剩余的35萬(wàn)是需要自費(fèi)的。

此外，后續(xù)的康復(fù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，以及疾病期間導(dǎo)致的收入中斷，而家庭的開(kāi)銷(xiāo)還是會(huì)繼續(xù)支出，這些都是在選擇重疾額度時(shí)需要考慮進(jìn)來(lái)的，一般會(huì)考慮1-3年的工作收入損失，具體根據(jù)工作性質(zhì)決定。

雖然小朋友沒(méi)有工作收入來(lái)源，但如果小朋友發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)，父母一方肯定需要請(qǐng)假照顧，同樣也考慮到這方面的收入損失，且小孩的社保由于繳費(fèi)年限不多，報(bào)銷(xiāo)范圍和比例都大打折扣。

兒童時(shí)期購(gòu)買(mǎi)重疾是最劃算的，選定期的50萬(wàn)保額一年也才幾百塊，所以譜藍(lán)君建議家庭可以直接給小孩配置50萬(wàn)元或以上的保額。

至于保障期和賠付次數(shù)就根據(jù)家庭預(yù)算選擇。

2、不用追求返還、分紅

返還型的其實(shí)并不劃算，只不過(guò)是多交點(diǎn)錢(qián)給保險(xiǎn)公司去投資增值，到期后保險(xiǎn)公司把本金還給你，讓你產(chǎn)生了“生病能賠錢(qián)，沒(méi)病也能返錢(qián)”的錯(cuò)覺(jué)。

這不是相當(dāng)于無(wú)息借款給保險(xiǎn)公司投資嘛？！完全沒(méi)必要，有這閑錢(qián)，自己拿省下來(lái)的保費(fèi)去投資復(fù)利，最終得到的錢(qián)遠(yuǎn)多于保險(xiǎn)公司返給我們的。

另一種就是大多數(shù)父母給孩子買(mǎi)的教育金險(xiǎn)，教育金險(xiǎn)本質(zhì)上就是一款分紅險(xiǎn)，不僅沒(méi)什么保障力度，而且理財(cái)收益率也非常低，年利率1-%-2%，連通脹都追不上。

因此，建議大家先配置齊全健康險(xiǎn)，且更建議配置消費(fèi)型的，性?xún)r(jià)比更高。健康險(xiǎn)配齊了，再去考慮理財(cái)型保險(xiǎn)。

3、先大人，后小孩

許多父母會(huì)出自于對(duì)自家寶寶的愛(ài)，優(yōu)先選擇給孩子配置保障，假如你還是保持這類(lèi)思想的，那便是錯(cuò)大了。

爸爸媽媽才算是小孩最大的保障，應(yīng)優(yōu)先選擇配置父母的保障，再依據(jù)費(fèi)用預(yù)算配備小寶寶的。

你設(shè)想一下，為自家小孩配置完保障，而身為父母，卻讓自己的健康或極端風(fēng)險(xiǎn)“裸奔”。

萬(wàn)一爸爸媽媽悲劇得了重大疾病，必須巨額醫(yī)療費(fèi)，很有可能小孩的嬰兒奶粉錢(qián)都是個(gè)問(wèn)題，更不用說(shuō)給孩子交保費(fèi)了。

4、沒(méi)有一款產(chǎn)品是適合所有人的

注意，大伙兒還要依據(jù)自己的預(yù)算和保障需求挑選適合的產(chǎn)品，這一建議適用所有人！

但并不代表產(chǎn)品貴就是好的，好的也不一定適合所有人，合適才最重要！不必盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)，也不要再被保險(xiǎn)代理人的銷(xiāo)售技巧引導(dǎo)。

下面給大家大概說(shuō)說(shuō)各款產(chǎn)品的特點(diǎn)：

性?xún)r(jià)比高，單次賠付——

和泰人壽·超級(jí)瑪麗6號(hào)(青春版）

• 含重疾復(fù)原責(zé)任，60歲前確診重大疾病的，間隔三年可再賠0.8倍基本保險(xiǎn)金額；
• 首創(chuàng)重疾最高額外賠，六十歲前，出險(xiǎn)重大疾病直接賠付到2倍，中癥額外賠20%，保障力度超強(qiáng)；
• 各項(xiàng)保障責(zé)任獨(dú)立附加，整體性?xún)r(jià)比很高。

國(guó)富人壽·達(dá)爾文6號(hào)

達(dá)爾文系列同樣也是“卷王”一列，每次出新，都給市場(chǎng)帶來(lái)新風(fēng)氣、新變化，實(shí)為推動(dòng)市場(chǎng)進(jìn)步的好手。6號(hào)的上線，更是創(chuàng)新了線上重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任。

• 自帶重疾保額復(fù)原。
• 自帶少兒保障，專(zhuān)屬特疾有額外賠；
• 可選責(zé)任：六十歲前重大疾病額外賠；
• 可自由選擇高發(fā)疾病多次賠，其中癌癥多次賠不限次數(shù)；

適合誰(shuí)買(mǎi)：想保至70歲、看重心腦血管與癌癥保障、為孩子配置，優(yōu)先考慮達(dá)爾文6號(hào)；

招商仁和人壽·疾走豹1號(hào)

疾走豹1號(hào)是市場(chǎng)新系列產(chǎn)品，性?xún)r(jià)比也是非常高，自帶特定疾病額外賠，具有一定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力——

• 出險(xiǎn)輕癥賠付1年后，之后患同組的重疾可額外多賠0.3倍；
• 六十歲后，首次出險(xiǎn)老年特疾最高可獲0.3倍護(hù)理津貼；
• 可附加高發(fā)疾病二次賠；
• 可附加重疾/中癥/輕癥額外賠付，覆蓋生命全周期；
• 不捆綁身故責(zé)任；
• 5-6類(lèi)職業(yè)可嘗試人工核保后承保

適合誰(shuí)買(mǎi)：追求高保額、老年特疾津貼、高危職業(yè)，優(yōu)先考慮疾走豹1號(hào)；

保障全面，多次賠付——

昆侖健康·健康保普惠多倍版

性?xún)r(jià)比極高：

• 多次賠產(chǎn)品，且疾病種類(lèi)不分組，每次出險(xiǎn)賠付的比例逐次增高；
• 具費(fèi)率優(yōu)勢(shì)，甚至比某些一次賠付的產(chǎn)品還便宜，且不捆綁身故；
• 自帶少兒特疾。

還有些小細(xì)節(jié)上的優(yōu)點(diǎn)就不再贅述了。

不過(guò)該產(chǎn)品在肝病方面的保障比較弱，有肝病的朋友建議可以考慮其他產(chǎn)品。

總的來(lái)說(shuō)這款產(chǎn)品還是非常值得大家考慮的，且老少皆宜。

富德生命人壽·橙衛(wèi)士1號(hào)

橙衛(wèi)士1號(hào)前陣子升級(jí)后，基本上無(wú)短板，保障力度非常強(qiáng)。

• 投保前15年，重疾和輕癥能賠多少次；
• 針對(duì)良性腫瘤，產(chǎn)品自帶手術(shù)金；
• 可選責(zé)任包括：針對(duì)高發(fā)的重大疾病有二次賠付，以及高齡特疾額外賠保障。

昆侖健康·阿波羅1號(hào)

• 60歲前，首次輕中重疾都有額外賠；
• 本身就是重疾多次賠，保障很充足了，在此基礎(chǔ)上還可以選擇額外的高發(fā)重疾多次賠，保障很充足；
• 該產(chǎn)品的費(fèi)率在多次賠付產(chǎn)品中非常具有優(yōu)勢(shì)，尤其是在保終身的同類(lèi)型產(chǎn)品中，保費(fèi)甚至比某些一次賠付產(chǎn)品還低。

總的來(lái)說(shuō)，保額一定要足，其次關(guān)于保障期多久、要不要多次賠付，可根據(jù)家庭情況決定。

挑選產(chǎn)品不是最重要的，最重要的是首先要基于自己的實(shí)際財(cái)務(wù)情況和保障需求，做好以上的保障規(guī)劃，然后再匹配產(chǎn)品。

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