說起用人單位為職工購買的保障性待遇，大家是不是第一反應想到“五險一金”？

“五險一金”已經(jīng)過時了，現(xiàn)在流行的是 “六險一金”了！

多出來的一險，就是長護險。

今天譜藍君就和大家說說：

• 什么是長護險？
• 長護險怎么買？
• 譜藍君總結

長護險就是長期護理險。

2020年9月16號，國家醫(yī)保局、財政部發(fā)布了關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見。

國家長護險將在山東、吉林、上海等深度老齡化省市的基礎上繼續(xù)擴大試點范圍，試點期為2年，并且預計在5年內基本普及。

實際上，長護險制度出現(xiàn)得更早，在2016年就開始推行，當年人社部指定了35個試點城市，要求各地探索建立長護險制度。

到了2020年，醫(yī)保局宣布擴大試點范圍，新增14個試點城市，至此共有49個試點城市。

長期護理險，主要參保人群是職工醫(yī)保參保人，適用于參加職工醫(yī)保、失能狀態(tài)持續(xù)6個月以上的失能人群，重度失能優(yōu)先。

不過，像廣州、成都、蘇州等城市也擴展參保范圍至居民醫(yī)保參保人。

長護險由個人和單位共同繳費，一般是按月繳費，繳費基數(shù)與職工醫(yī)保相同，與職工的工資收入掛鉤。

由于目前仍然處于試點階段，暫時沒有進行全國推廣，因此各個城市的執(zhí)行標準不一樣。

比如，繳費比例各地標準不一，有的地方單位和個人同比例，有的地方個人按年齡設置不同比例，年齡越大，繳得越多，有條件的地方還會提供財政補助。

一般來說，繳費資金是直接從醫(yī)保賬戶劃扣的，個人從職工醫(yī)保個人賬戶劃扣，單位從職工醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶劃扣。

長護險的主要作用是提供護理補償，由于各地情況不同，補償方式分為以下三種：

報銷：一般報銷70%-90%，比如上海、荊州等；

補貼：每月補貼1000-2000元，比如重慶、蘇州等；

報銷+補貼：部分報銷+部分補貼，比如廣州。

想了解各試點城市具體待遇的，可以咨詢當?shù)蒯t(yī)保部門或致電12333。

老年失能的風險，單靠社保中的長護險肯定是遠遠不夠的，照顧失能老人所需要的人力、物力并不是普通家庭可以承擔的。

好在譜藍君已經(jīng)發(fā)現(xiàn)市面上有一些優(yōu)秀的保險，能滿足我們對“護理責任”的需求。

 比如說樂享年年終身護理險。

這款產品自帶長期護理責任。

如果失能，樂享年年的賠付規(guī)則如下：

如果沒到護理狀態(tài)，但急著要錢周轉，也可以通過“減?！?/strong>，“保單貸款”把一部分現(xiàn)金價值拿出來用。

再比如倍護金生終身護理險。

它同樣是一款自帶長期護理責任的保險：

達到了要求的護理狀態(tài)，視合同終止，直接一次性賠付護理保險金。

值得一提的是，倍護金生首年的護理保險金等同于基本保額，并且每年會按3.5%的比例復利遞增。

因此，在保單的中前期，護理保險金都是遠遠超過現(xiàn)金價值的，帶有一定的杠桿。

此外，倍護金生同樣具備增額壽險所擁有的“資金自由”，即便沒到達到護理條件，也可以通過“減?！?、“保單貸款”把一部分現(xiàn)金價值拿出來用。

除了這些“類增額壽險”的產品外，還有不少保障型產品也有失能護理相關保障：

比如招商仁和的疾走豹1號重疾險，60歲后初次確診老年特疾最高可獲30%保額的護理津貼；

華貴人壽的大麥旗艦版定期壽險，可以附加失能保障，保障期間達到失能狀態(tài)，可以申請失能關愛金。

譜藍君覺得，國家開始大力推六險一金，新增長期護理險，就是因為預見了人口老齡化問題帶來的失能風險，咱們還是應該重視這個問題，盡快部署，更多相關的產品，歡迎私聊譜藍君。

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