收益近3.5個(gè)點(diǎn)復(fù)利增值，號(hào)稱普通人的【攢錢神器】——增額終身壽，真令人上頭：

退休金翻倍，養(yǎng)老不用愁！

打理壓歲錢送孩子出國(guó)留學(xué)。

給女兒當(dāng)嫁妝不吃虧。

等等！別著急入手。

不少朋友經(jīng)常問(wèn)到關(guān)于增額壽的問(wèn)題，今天譜藍(lán)君就一次性給大家解答，下面一起解鎖增額終身壽 5大真相。

看情況。

用錢靈活是增額壽的一大優(yōu)點(diǎn)，但過(guò)早地從賬戶里把錢領(lǐng)出來(lái)，會(huì)不會(huì)虧損，要看賬戶里的錢（現(xiàn)金價(jià)值）有沒(méi)有超過(guò)已交的保費(fèi)。

• 如果沒(méi)有超過(guò)，就會(huì)虧損；如果賬戶的錢超過(guò)已交保費(fèi)，可先領(lǐng)一部分錢出來(lái)應(yīng)急，不過(guò)現(xiàn)金價(jià)值隨之減少，能繼續(xù)滾雪球增值的錢就變少了。

• 另外一招：申請(qǐng)保單貸款，向保險(xiǎn)公司借錢，最多能借保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，既能解決燃眉之急又不會(huì)損失保單增值的錢。

比如弘康金玉滿堂2.0，可貸款現(xiàn)金價(jià)值的80%最長(zhǎng)可借6個(gè)月。30歲的小楊每年交10萬(wàn)，交5年，在投保第6年，能借40萬(wàn)左右。

假如想買份增額壽，用于退休領(lǐng)養(yǎng)老金之外，還想給兒子、孫子留筆錢的。

• 自己當(dāng)投保人，讓兒子作為被保人，這份保單的增值時(shí)間更久。因?yàn)楸槐Ｈ嘶疃嗑茫鲱~壽就增值多久；當(dāng)被保人發(fā)生身故或全殘時(shí)，增額壽會(huì)賠一筆錢，合同結(jié)束。

• 到老退休時(shí)，可以從賬戶里領(lǐng)錢出來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老生活。萬(wàn)一身體越來(lái)越差，及時(shí)把投保人變更成兒子，讓兒子繼續(xù)領(lǐng)錢，賬戶里的錢也還在繼續(xù)增值，留給孫子上學(xué)用。

這樣就能實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，一份保單受益三代人。

• 增額壽的投保人年齡要求18歲及以上，孩子成年后，才能當(dāng)投保人。

• 所以得我們自己當(dāng)投保人，讓孩子做被保人，這樣保單增值時(shí)間更長(zhǎng)，而且增額壽的現(xiàn)金價(jià)值是投保人的財(cái)產(chǎn)。我們還是擁有這份保單的掌控權(quán)，決定什么時(shí)候領(lǐng)錢，領(lǐng)多少，避免孩子亂花錢。

等孩子長(zhǎng)大了，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立后，也可以把投保人變更為孩子，讓她自由使用這份保單。

• 據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，登記結(jié)婚后，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，繼承或受贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。所以爸媽買彩電家具，以及拿錢幫忙裝修新房，沒(méi)有明確約定給女兒的，會(huì)被認(rèn)定是贈(zèng)與夫妻雙方，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

• 但如果父母自己當(dāng)投保人，買增額壽，指定受益人是女兒。據(jù)《民法典》規(guī)定，遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)，屬于夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。這份增額壽的現(xiàn)金價(jià)值屬于投保人，如果投保人身故后，增額壽直接賠錢給女兒，這筆錢是女兒的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

• 法律規(guī)定，一方的婚前財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。也就是說(shuō)，結(jié)婚前，用自己的錢買增額壽，并交完所有保費(fèi)，這份保險(xiǎn)就屬于自己的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

• 但如果婚后還在繼續(xù)交保費(fèi)，要看這筆錢的來(lái)源，如果用個(gè)人財(cái)產(chǎn)(如婚前積蓄)，則保單屬于自己的財(cái)產(chǎn)；

• 如果用的是夫妻共同財(cái)產(chǎn)(如婚后打工攢的錢)，則保單屬于夫妻倆的財(cái)產(chǎn)，離婚需分割。

增額終身壽不止是“攢錢神器”，也是我們對(duì)自己、家人的未雨綢繆。

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