收益近3.5個點復利增值，號稱普通人的【攢錢神器】——增額終身壽，真令人上頭：

退休金翻倍，養(yǎng)老不用愁！

打理壓歲錢送孩子出國留學。

給女兒當嫁妝不吃虧。

等等！別著急入手。

不少朋友經(jīng)常問到關于增額壽的問題，今天譜藍君就一次性給大家解答，下面一起解鎖增額終身壽 5大真相。

看情況。

用錢靈活是增額壽的一大優(yōu)點，但過早地從賬戶里把錢領出來，會不會虧損，要看賬戶里的錢（現(xiàn)金價值）有沒有超過已交的保費。

• 如果沒有超過，就會虧損；如果賬戶的錢超過已交保費，可先領一部分錢出來應急，不過現(xiàn)金價值隨之減少，能繼續(xù)滾雪球增值的錢就變少了。

• 另外一招：申請保單貸款，向保險公司借錢，最多能借保單現(xiàn)金價值的80%，既能解決燃眉之急又不會損失保單增值的錢。

比如弘康金玉滿堂2.0，可貸款現(xiàn)金價值的80%最長可借6個月。30歲的小楊每年交10萬，交5年，在投保第6年，能借40萬左右。

假如想買份增額壽，用于退休領養(yǎng)老金之外，還想給兒子、孫子留筆錢的。

• 自己當投保人，讓兒子作為被保人，這份保單的增值時間更久。因為被保人活多久，增額壽就增值多久；當被保人發(fā)生身故或全殘時，增額壽會賠一筆錢，合同結(jié)束。

• 到老退休時，可以從賬戶里領錢出來補充養(yǎng)老生活。萬一身體越來越差，及時把投保人變更成兒子，讓兒子繼續(xù)領錢，賬戶里的錢也還在繼續(xù)增值，留給孫子上學用。

這樣就能實現(xiàn)財富傳承，一份保單受益三代人。

• 增額壽的投保人年齡要求18歲及以上，孩子成年后，才能當投保人。

• 所以得我們自己當投保人，讓孩子做被保人，這樣保單增值時間更長，而且增額壽的現(xiàn)金價值是投保人的財產(chǎn)。我們還是擁有這份保單的掌控權(quán)，決定什么時候領錢，領多少，避免孩子亂花錢。

等孩子長大了，經(jīng)濟獨立后，也可以把投保人變更為孩子，讓她自由使用這份保單。

• 據(jù)我國法律規(guī)定，登記結(jié)婚后，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間，繼承或受贈的財產(chǎn)，屬于夫妻共同財產(chǎn)。所以爸媽買彩電家具，以及拿錢幫忙裝修新房，沒有明確約定給女兒的，會被認定是贈與夫妻雙方，屬于夫妻共同財產(chǎn)。

• 但如果父母自己當投保人，買增額壽，指定受益人是女兒。據(jù)《民法典》規(guī)定，遺囑或贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)，屬于夫妻一方的個人財產(chǎn)。這份增額壽的現(xiàn)金價值屬于投保人，如果投保人身故后，增額壽直接賠錢給女兒，這筆錢是女兒的個人財產(chǎn)。

• 法律規(guī)定，一方的婚前財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)。也就是說，結(jié)婚前，用自己的錢買增額壽，并交完所有保費，這份保險就屬于自己的個人財產(chǎn)。

• 但如果婚后還在繼續(xù)交保費，要看這筆錢的來源，如果用個人財產(chǎn)(如婚前積蓄)，則保單屬于自己的財產(chǎn)；

• 如果用的是夫妻共同財產(chǎn)(如婚后打工攢的錢)，則保單屬于夫妻倆的財產(chǎn)，離婚需分割。

增額終身壽不止是“攢錢神器”，也是我們對自己、家人的未雨綢繆。

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