前幾天，一個45歲的讀者在后臺留言，“45歲買重疾險一年多少錢，需不需要提前體檢，一年得花多少錢？”

買保險的時候，第一道門檻就是健康告知。只有做好健康如實告知，在理賠的時候保險公司才不會因未告知的既往癥而拒賠。

不過線上買保險與線下買保險不同，

• 線上買保險，健康有限告知，投保前無需體檢；
• 線下買保險，健康無限告知，投保前需先體檢；

很多人可能就會不放心了，這線上買保險不用體檢，出險了說我騙保怎么辦？

別急，上面說的只是一般情況，在線上買保險，有些時候也是得先體檢的。

下面就來跟大家仔細說說，探個究竟。

主要內(nèi)容如下：

• 買保險之前，到底要不要先體檢？
• 什么情況下必須體檢？
• 保費一年需要多少錢？

一般在線上買保險的時候，我們都不提倡投保人主動去做體檢。

這要從健康告知講起。

一般我們投保時，都要先做一個健康告知，比如——

保險公司會問你一些關于健康方面的問題，你根據(jù)自身情況去選擇答案，通過了這個健康告知，你才能投保。

這時，有的朋友傻乎乎地：“健康告知中問到的情況我不確定嘛，所以就去體檢一下?！?/p>

不體檢倒好，檢查完傻眼了——有甲狀腺結(jié)節(jié)。本來能標準體承保的，這下和甲狀腺相關的疾病都被“除外責任”了，保險公司不保了。

譜藍君身邊真遇到過這樣一位朋友，實在讓人哭笑不得。

一旦進行了體檢，都是會留下檢查記錄的。

如果檢查結(jié)果是沒有異常的話還好，萬一檢查出什么大小毛病來，輕則被保險公司加費、除外責任，重則直接不能投保了，得不償失！

因此，一般如果沒有特殊情況，我們建議投保前不要進行體檢。

1、保額超過最高免體檢額度

線上的保險產(chǎn)品一般都會有個最高免體檢保額，重疾險一般為50萬左右，另外不同年齡限制也不同。在限額以下投保，都是不用體檢，按照當前已知的身體狀況進行健康告知、投保即可。

如果想要投保更高的保額，則需要體檢后提交最新的身體健康報告。

2、健康告知核保，被要求體檢

健康告知一般包括2個方面，一是疾病，二是生活習慣。

如果自身或曾經(jīng)患有健康告知中問及的疾病，核保時可能需要近半年或一年內(nèi)的體檢報告作為核保依據(jù)。沒有規(guī)定時效內(nèi)的相關報告，就得先去體檢了。

生活習慣方面，一般包括年齡、煙酒史、體型胖瘦等等，如果超出承保范圍，可能就需要體檢了。

3、個別產(chǎn)品要求

大部分產(chǎn)品都會有免體檢限額，在限額內(nèi)不用體檢。

不過也有少數(shù)產(chǎn)品，無論保額多少、身體健康狀況如何，都會要求消費者在投保前先體檢。

4、保險公司抽查

這一點就比較隨機，每年會有3%左右的新保單會被保險公司抽查，天選之子就得體檢了。

譜藍君把近期比較熱門、優(yōu)質(zhì)的單次賠付重疾險——國富人壽達爾文6號拉來給大家看看，45歲重疾險一年多少錢。

達爾文系列每次出新，都給市場帶來新風氣、新變化，6號的上線，更是創(chuàng)新了線上重疾險的保障責任。

下面來看看45歲重疾險一年多少錢。

45歲投保，保額30萬，交20年，每年保費——

• 保至70歲：男3912元，女3117元；
• 保終身：男6954元，女5955元。

想保至70歲、看重心腦血管與癌癥保障的，都可以優(yōu)先考慮達爾文6號，保障十分充足，性價比也非常高。

一句話總結(jié)，我們不提倡投保前體檢，因為一旦檢查出什么問題，很可能會影響我們的正常投保。

但如果之前的檢查記錄已經(jīng)顯示有健康問題，那么投保時還是要如實做好健康告知，否則將極大影響理賠的成功率和效率。

如果年紀偏大，身體還健康，最好趁早買好保險，不然再過幾年，身體出了什么問題，到時就難買了。

45歲重疾險一年多少錢，大家看到這里應該也都清楚了，每年3、4000元，就能買到30萬的保額，直接保到70歲。