前幾天，一個(gè)45歲的讀者在后臺(tái)留言，“45歲買重疾險(xiǎn)一年多少錢，需不需要提前體檢，一年得花多少錢？”

買保險(xiǎn)的時(shí)候，第一道門檻就是健康告知。只有做好健康如實(shí)告知，在理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司才不會(huì)因未告知的既往癥而拒賠。

不過(guò)線上買保險(xiǎn)與線下買保險(xiǎn)不同，

• 線上買保險(xiǎn)，健康有限告知，投保前無(wú)需體檢；
• 線下買保險(xiǎn)，健康無(wú)限告知，投保前需先體檢；

很多人可能就會(huì)不放心了，這線上買保險(xiǎn)不用體檢，出險(xiǎn)了說(shuō)我騙保怎么辦？

別急，上面說(shuō)的只是一般情況，在線上買保險(xiǎn)，有些時(shí)候也是得先體檢的。

下面就來(lái)跟大家仔細(xì)說(shuō)說(shuō)，探個(gè)究竟。

主要內(nèi)容如下：

• 買保險(xiǎn)之前，到底要不要先體檢？
• 什么情況下必須體檢？
• 保費(fèi)一年需要多少錢？

一般在線上買保險(xiǎn)的時(shí)候，我們都不提倡投保人主動(dòng)去做體檢。

這要從健康告知講起。

一般我們投保時(shí)，都要先做一個(gè)健康告知，比如——

保險(xiǎn)公司會(huì)問(wèn)你一些關(guān)于健康方面的問(wèn)題，你根據(jù)自身情況去選擇答案，通過(guò)了這個(gè)健康告知，你才能投保。

這時(shí)，有的朋友傻乎乎地：“健康告知中問(wèn)到的情況我不確定嘛，所以就去體檢一下。”

不體檢倒好，檢查完傻眼了——有甲狀腺結(jié)節(jié)。本來(lái)能標(biāo)準(zhǔn)體承保的，這下和甲狀腺相關(guān)的疾病都被“除外責(zé)任”了，保險(xiǎn)公司不保了。

譜藍(lán)君身邊真遇到過(guò)這樣一位朋友，實(shí)在讓人哭笑不得。

一旦進(jìn)行了體檢，都是會(huì)留下檢查記錄的。

如果檢查結(jié)果是沒(méi)有異常的話還好，萬(wàn)一檢查出什么大小毛病來(lái)，輕則被保險(xiǎn)公司加費(fèi)、除外責(zé)任，重則直接不能投保了，得不償失！

因此，一般如果沒(méi)有特殊情況，我們建議投保前不要進(jìn)行體檢。

1、保額超過(guò)最高免體檢額度

線上的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都會(huì)有個(gè)最高免體檢保額，重疾險(xiǎn)一般為50萬(wàn)左右，另外不同年齡限制也不同。在限額以下投保，都是不用體檢，按照當(dāng)前已知的身體狀況進(jìn)行健康告知、投保即可。

如果想要投保更高的保額，則需要體檢后提交最新的身體健康報(bào)告。

2、健康告知核保，被要求體檢

健康告知一般包括2個(gè)方面，一是疾病，二是生活習(xí)慣。

如果自身或曾經(jīng)患有健康告知中問(wèn)及的疾病，核保時(shí)可能需要近半年或一年內(nèi)的體檢報(bào)告作為核保依據(jù)。沒(méi)有規(guī)定時(shí)效內(nèi)的相關(guān)報(bào)告，就得先去體檢了。

生活習(xí)慣方面，一般包括年齡、煙酒史、體型胖瘦等等，如果超出承保范圍，可能就需要體檢了。

3、個(gè)別產(chǎn)品要求

大部分產(chǎn)品都會(huì)有免體檢限額，在限額內(nèi)不用體檢。

不過(guò)也有少數(shù)產(chǎn)品，無(wú)論保額多少、身體健康狀況如何，都會(huì)要求消費(fèi)者在投保前先體檢。

4、保險(xiǎn)公司抽查

這一點(diǎn)就比較隨機(jī)，每年會(huì)有3%左右的新保單會(huì)被保險(xiǎn)公司抽查，天選之子就得體檢了。

譜藍(lán)君把近期比較熱門、優(yōu)質(zhì)的單次賠付重疾險(xiǎn)——國(guó)富人壽達(dá)爾文6號(hào)拉來(lái)給大家看看，45歲重疾險(xiǎn)一年多少錢。

達(dá)爾文系列每次出新，都給市場(chǎng)帶來(lái)新風(fēng)氣、新變化，6號(hào)的上線，更是創(chuàng)新了線上重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任。

下面來(lái)看看45歲重疾險(xiǎn)一年多少錢。

45歲投保，保額30萬(wàn)，交20年，每年保費(fèi)——

• 保至70歲：男3912元，女3117元；
• 保終身：男6954元，女5955元。

想保至70歲、看重心腦血管與癌癥保障的，都可以優(yōu)先考慮達(dá)爾文6號(hào)，保障十分充足，性價(jià)比也非常高。

一句話總結(jié)，我們不提倡投保前體檢，因?yàn)橐坏z查出什么問(wèn)題，很可能會(huì)影響我們的正常投保。

但如果之前的檢查記錄已經(jīng)顯示有健康問(wèn)題，那么投保時(shí)還是要如實(shí)做好健康告知，否則將極大影響理賠的成功率和效率。

如果年紀(jì)偏大，身體還健康，最好趁早買好保險(xiǎn)，不然再過(guò)幾年，身體出了什么問(wèn)題，到時(shí)就難買了。

45歲重疾險(xiǎn)一年多少錢，大家看到這里應(yīng)該也都清楚了，每年3、4000元，就能買到30萬(wàn)的保額，直接保到70歲。