貓抓狗咬、跌打損傷、高空墜物、交通事故……

意外總是時(shí)刻伴隨著我們，面對(duì)這些突如其來(lái)的意外風(fēng)險(xiǎn)，我們需要提前做好風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，而最好的保障方式就是配置一份人身意外險(xiǎn)。

那人身意外險(xiǎn)包括哪些意外？哪些能保？哪些不能保？下面譜藍(lán)君就來(lái)給大家說一說。

主要內(nèi)容如下：

• 人身意外險(xiǎn)包括哪些意外？
• 怎么挑選一款性價(jià)比高的意外險(xiǎn)？

人身意外險(xiǎn)，顧名思義保的是意外風(fēng)險(xiǎn)，包括外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的事件導(dǎo)致的人身傷害。

外來(lái)的，即因外來(lái)物體引發(fā)的意外，比如出車禍；

突發(fā)的，也就是我們無(wú)法預(yù)料、突然發(fā)生的事件；

非本意的，即不是本身主動(dòng)引起的，自己也不愿發(fā)生的事；

非疾病的，即不是因?yàn)樽陨砑膊?dǎo)致的，比如常被大家誤認(rèn)為是意外的猝死，實(shí)際上大多是由心源性疾病引起的，并不屬于意外的范疇。

所以只有符合以上四個(gè)條件的意外事故才在人身意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。

另外，人身意外險(xiǎn)的還有一條免責(zé)條款，也就是不保的意外：

雖然條款看起來(lái)很多很復(fù)雜，但其實(shí)大多是一些違法犯罪行為或戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力。

需要注意的是，高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)也在免責(zé)條款中，比如滑雪、潛水、攀巖等屬于高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，意外險(xiǎn)是不保的。

意外險(xiǎn)保障簡(jiǎn)單，在挑選意外險(xiǎn)時(shí)從這兩個(gè)方面入手就好：

1、意外保障要全面且充足

意外險(xiǎn)的保障責(zé)任一般包括身故全殘、傷殘和醫(yī)療：

• 意外身故：因意外事故造成的身故，可以一次性獲得100%基本保額；
• 意外傷殘：因意外造成的身體傷殘，需要先進(jìn)行傷殘等級(jí)鑒定，然后按等級(jí)賠付10%-100%的基本保額，對(duì)應(yīng)的賠償隨著級(jí)別的增大而提高。
• 意外醫(yī)療：因意外受傷就醫(yī)，可以報(bào)銷合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷范圍一般包括門急診和住院費(fèi)。

以上三項(xiàng)責(zé)任缺一不可，市面上的意外險(xiǎn)意外身故和傷殘保障都差不多，主要區(qū)別還是在于意外醫(yī)療的保障上，所以在挑選意外險(xiǎn)時(shí)要著重考慮意外醫(yī)療，如果可以不限社保、0免賠、100%報(bào)銷，那當(dāng)然時(shí)最優(yōu)的了。

另外，因?yàn)楝F(xiàn)在年輕人工作壓力大、生活不規(guī)律，有部分意外險(xiǎn)也把猝死納入了保障范圍，經(jīng)常熬夜加班、996的朋友，記得選擇這類意外險(xiǎn)。

但是要注意，不是猝死了意外險(xiǎn)就一定賠，通常意外險(xiǎn)都會(huì)在條款中寫明“既往癥免責(zé)”，也就是說，如果是因?yàn)榧韧Y導(dǎo)致的猝死，意外險(xiǎn)會(huì)拒賠。

比如被保人在投保前就患有冠心病，那就很有可能誘發(fā)猝死，這種情況下猝死意外險(xiǎn)是不會(huì)賠的。

2、不同年齡階段要選擇有針對(duì)性的意外險(xiǎn)

不同年齡階段面對(duì)的意外風(fēng)險(xiǎn)有些許不同。

比如小孩子，最常發(fā)生的意外就是燒燙傷、接種疫苗不良反應(yīng)等，所以在給小孩子買意外險(xiǎn)時(shí)，可以選擇少兒意外險(xiǎn)。

少兒意外險(xiǎn)的保障責(zé)任更有針對(duì)性，比如含有燒燙傷額外保障、疫苗接種不良反應(yīng)醫(yī)療保障、或者是第三方責(zé)任險(xiǎn)，也就是熊孩子險(xiǎn)，如果孩子比較調(diào)皮，經(jīng)常導(dǎo)致他人的財(cái)產(chǎn)損失，有了這項(xiàng)保障，意外險(xiǎn)也是可以幫忙賠的。

又比如老年人，骨質(zhì)疏松，且反應(yīng)遲緩，所以最常發(fā)生的意外是摔傷骨折，在挑選意外險(xiǎn)時(shí)，要注重是否有意外骨折額外保障。

2、保障期限選一年的就好

意外險(xiǎn)是最不挑人的險(xiǎn)種，對(duì)身體條件和年齡都沒有限制，不用擔(dān)心續(xù)保問題，所以選擇一年期的意外險(xiǎn)就好。

而且，保險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，很多意外險(xiǎn)每年都有新升級(jí)，我們也可以選擇更優(yōu)質(zhì)的意外險(xiǎn)。.

意外險(xiǎn)不限年齡、不限性別，幾乎人人可保，投保門檻極低，而且價(jià)格還很便宜，一年只需幾百塊，性價(jià)比超高，所以譜藍(lán)君非常建議大家人手一份~