現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)條件好了，越來越多人開始有了理財(cái)意識。

理財(cái)規(guī)劃工具眾多，年金險(xiǎn)就是其中一種，它憑借著安全性高、收益穩(wěn)定的特性，現(xiàn)下成為大熱的理財(cái)規(guī)劃工具。

很多朋友問：年金險(xiǎn)適合多大年齡的人買？其實(shí)年金險(xiǎn)并沒有“幾歲買最合適”之說，更多要關(guān)注的是“自己適不適合買年金險(xiǎn)”。

下面譜藍(lán)君就來給大家介紹一下年金險(xiǎn)，以及什么人適合買年金險(xiǎn)。

主要內(nèi)容如下：

• 年金險(xiǎn)是什么？
• 年金險(xiǎn)有什么用？
• 什么人需要買年金？

年金險(xiǎn)通俗來說就是一個(gè)交錢和返錢的過程，客戶先交保費(fèi)給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將收到的保費(fèi)拿去做長期投資，等到了一定時(shí)期，只要被保險(xiǎn)人活著，保險(xiǎn)公司就會定期（按年、半年、季或月）返還保險(xiǎn)金。

目前市面上常見的年金險(xiǎn)大致分為三種：

1、傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)

傳統(tǒng)年金險(xiǎn)的收益白紙黑字寫在保險(xiǎn)合同上，可領(lǐng)取的保險(xiǎn)金是固定可計(jì)算的，不存在不確定性。

2、萬能型年金險(xiǎn)

比傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)多一個(gè)萬能賬戶，到了年金的領(lǐng)取年齡時(shí)，如果不取出來，那年金就會自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶產(chǎn)生收益，雖有保底利率，但保底利率之上的投資收益存在不確定性。

3、分紅型年金險(xiǎn)

除了合同約定好固定給付的保險(xiǎn)金之外，還有部分收益是根據(jù)保險(xiǎn)公司上一年度分紅類業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況給付的紅利，這部分收益也是不確定的，有可能有，也有可能為0。

1、強(qiáng)制儲蓄

年金險(xiǎn)屬于長期持有型資產(chǎn)，大部分年金險(xiǎn)在繳費(fèi)期間內(nèi)是不允許投保人從賬戶里取錢的，只有到了約定的年齡，保險(xiǎn)公司才會定期打錢。

所以，年金險(xiǎn)非常適合花錢大手大腳，缺乏理財(cái)能力的朋友入手，每年存入一筆錢，讓保險(xiǎn)公司幫你理財(cái)，強(qiáng)制自己儲蓄，留住財(cái)富。

2、提供穩(wěn)定現(xiàn)金流

年金險(xiǎn)會在固定時(shí)期按時(shí)返還保險(xiǎn)金。

如果是養(yǎng)老年金，一般可以終身領(lǐng)取，即活多久領(lǐng)多久，幫助我們對抗長壽風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然也可以做教育年金，畢竟孩子什么時(shí)候上學(xué)是從出生那一刻起就可以計(jì)算的，年金險(xiǎn)可以提供穩(wěn)定的教育金現(xiàn)金流，完成孩子的教育目標(biāo)。

3、安全性高、收益穩(wěn)定

依大環(huán)境來看，利率下行的趨勢不可避免。

而年金險(xiǎn)可以幫我們規(guī)避利率下行的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)的合同會直接寫定每年的領(lǐng)取金額，是可以確定下來的。

盡管它不能給我們帶來超高的收益，但從長期效益上看，基本能鎖定財(cái)富，做到保本保收益。

正如開頭所說，“年金險(xiǎn)適合多大年齡的人買”這個(gè)問題沒有討論的必要，任何年齡階段的人都可以買年金險(xiǎn)。但更重要的是，你要知道自己適不適合買年金險(xiǎn)，我們必須問自己以下幾個(gè)問題：

1、是否已經(jīng)做好人身保障？

保險(xiǎn)最主要的功能是保障，而不是理財(cái)。

“先保障后理財(cái)”是買保險(xiǎn)的原則之一，年金險(xiǎn)幾乎沒有保障杠桿作用，無法抵御身故、疾病以及意外風(fēng)險(xiǎn)，所以在沒有做好基礎(chǔ)的人身保障之前，是不建議只買年金險(xiǎn)的。

2、手頭經(jīng)濟(jì)是否寬松？有閑錢理財(cái)？

年金險(xiǎn)的優(yōu)勢在于利用時(shí)間進(jìn)行財(cái)富積累，投資周期長，流動(dòng)性較差，所以在購買年金險(xiǎn)之前，我們要確定在失去收入的情況下，靠積蓄能撐多久。

如果確定要買年金險(xiǎn)，那就要合理分配好現(xiàn)金流，既要考慮現(xiàn)在的支付能力，也要考慮未來繳費(fèi)期內(nèi)能否持續(xù)負(fù)擔(dān)這個(gè)壓力。

3、買年金險(xiǎn)是為了做什么？

年金險(xiǎn)不僅可以作為養(yǎng)老金規(guī)劃工具，還可以作為教育金規(guī)劃工具。兩者適用的具體產(chǎn)品還是有區(qū)別的，比如養(yǎng)老金要保證終身可領(lǐng)取，教育金要保證在孩子上學(xué)的階段可以持續(xù)領(lǐng)取等等。

只有明確了年金險(xiǎn)的用途，我們才可以選到更合適的產(chǎn)品。

總結(jié)

年金險(xiǎn)雖好，但還是根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)情況和實(shí)際理財(cái)需求來選擇。

如果你想理財(cái)，但又不確定自己適不適合投資年金險(xiǎn)，建議尋求專業(yè)理財(cái)師的幫助，理財(cái)師會為你提供建議以及協(xié)助，可以點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名體驗(yàn)價(jià)值800元的家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的理財(cái)師會為您細(xì)心講解，并協(xié)助規(guī)范投保、提供后續(xù)理賠服務(wù)。