現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)條件好了,越來越多人開始有了理財(cái)意識。
理財(cái)規(guī)劃工具眾多,年金險(xiǎn)就是其中一種,它憑借著安全性高、收益穩(wěn)定的特性,現(xiàn)下成為大熱的理財(cái)規(guī)劃工具。
很多朋友問:年金險(xiǎn)適合多大年齡的人買?其實(shí)年金險(xiǎn)并沒有“幾歲買最合適”之說,更多要關(guān)注的是“自己適不適合買年金險(xiǎn)”。
下面譜藍(lán)君就來給大家介紹一下年金險(xiǎn),以及什么人適合買年金險(xiǎn)。
主要內(nèi)容如下:
- 年金險(xiǎn)是什么?
- 年金險(xiǎn)有什么用?
- 什么人需要買年金?
年金險(xiǎn)通俗來說就是一個(gè)交錢和返錢的過程,客戶先交保費(fèi)給保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司將收到的保費(fèi)拿去做長期投資,等到了一定時(shí)期,只要被保險(xiǎn)人活著,保險(xiǎn)公司就會定期(按年、半年、季或月)返還保險(xiǎn)金。
目前市面上常見的年金險(xiǎn)大致分為三種:
1、傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)
傳統(tǒng)年金險(xiǎn)的收益白紙黑字寫在保險(xiǎn)合同上,可領(lǐng)取的保險(xiǎn)金是固定可計(jì)算的,不存在不確定性。
2、萬能型年金險(xiǎn)
比傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)多一個(gè)萬能賬戶,到了年金的領(lǐng)取年齡時(shí),如果不取出來,那年金就會自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶產(chǎn)生收益,雖有保底利率,但保底利率之上的投資收益存在不確定性。
3、分紅型年金險(xiǎn)
除了合同約定好固定給付的保險(xiǎn)金之外,還有部分收益是根據(jù)保險(xiǎn)公司上一年度分紅類業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況給付的紅利,這部分收益也是不確定的,有可能有,也有可能為0。
1、強(qiáng)制儲蓄
年金險(xiǎn)屬于長期持有型資產(chǎn),大部分年金險(xiǎn)在繳費(fèi)期間內(nèi)是不允許投保人從賬戶里取錢的,只有到了約定的年齡,保險(xiǎn)公司才會定期打錢。
所以,年金險(xiǎn)非常適合花錢大手大腳,缺乏理財(cái)能力的朋友入手,每年存入一筆錢,讓保險(xiǎn)公司幫你理財(cái),強(qiáng)制自己儲蓄,留住財(cái)富。
2、提供穩(wěn)定現(xiàn)金流
年金險(xiǎn)會在固定時(shí)期按時(shí)返還保險(xiǎn)金。
如果是養(yǎng)老年金,一般可以終身領(lǐng)取,即活多久領(lǐng)多久,幫助我們對抗長壽風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)然也可以做教育年金,畢竟孩子什么時(shí)候上學(xué)是從出生那一刻起就可以計(jì)算的,年金險(xiǎn)可以提供穩(wěn)定的教育金現(xiàn)金流,完成孩子的教育目標(biāo)。
3、安全性高、收益穩(wěn)定
依大環(huán)境來看,利率下行的趨勢不可避免。
而年金險(xiǎn)可以幫我們規(guī)避利率下行的風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)的合同會直接寫定每年的領(lǐng)取金額,是可以確定下來的。
盡管它不能給我們帶來超高的收益,但從長期效益上看,基本能鎖定財(cái)富,做到保本保收益。
正如開頭所說,“年金險(xiǎn)適合多大年齡的人買”這個(gè)問題沒有討論的必要,任何年齡階段的人都可以買年金險(xiǎn)。但更重要的是,你要知道自己適不適合買年金險(xiǎn),我們必須問自己以下幾個(gè)問題:
1、是否已經(jīng)做好人身保障?
保險(xiǎn)最主要的功能是保障,而不是理財(cái)。
“先保障后理財(cái)”是買保險(xiǎn)的原則之一,年金險(xiǎn)幾乎沒有保障杠桿作用,無法抵御身故、疾病以及意外風(fēng)險(xiǎn),所以在沒有做好基礎(chǔ)的人身保障之前,是不建議只買年金險(xiǎn)的。
2、手頭經(jīng)濟(jì)是否寬松?有閑錢理財(cái)?
年金險(xiǎn)的優(yōu)勢在于利用時(shí)間進(jìn)行財(cái)富積累,投資周期長,流動(dòng)性較差,所以在購買年金險(xiǎn)之前,我們要確定在失去收入的情況下,靠積蓄能撐多久。
如果確定要買年金險(xiǎn),那就要合理分配好現(xiàn)金流,既要考慮現(xiàn)在的支付能力,也要考慮未來繳費(fèi)期內(nèi)能否持續(xù)負(fù)擔(dān)這個(gè)壓力。
3、買年金險(xiǎn)是為了做什么?
年金險(xiǎn)不僅可以作為養(yǎng)老金規(guī)劃工具,還可以作為教育金規(guī)劃工具。兩者適用的具體產(chǎn)品還是有區(qū)別的,比如養(yǎng)老金要保證終身可領(lǐng)取,教育金要保證在孩子上學(xué)的階段可以持續(xù)領(lǐng)取等等。
只有明確了年金險(xiǎn)的用途,我們才可以選到更合適的產(chǎn)品。
總結(jié)
年金險(xiǎn)雖好,但還是根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)情況和實(shí)際理財(cái)需求來選擇。
如果你想理財(cái),但又不確定自己適不適合投資年金險(xiǎn),建議尋求專業(yè)理財(cái)師的幫助,理財(cái)師會為你提供建議以及協(xié)助,可以點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名體驗(yàn)價(jià)值800元的家庭保障規(guī)劃服務(wù),專業(yè)的理財(cái)師會為您細(xì)心講解,并協(xié)助規(guī)范投保、提供后續(xù)理賠服務(wù)。
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