“陽康兩年后查出肺纖維化，保險(xiǎn)公司卻說不是新冠導(dǎo)致的？”最近處理了23起類似糾紛后，我發(fā)現(xiàn)2025年新冠后遺癥理賠正在悄悄變難。今天就用三個(gè)真實(shí)賠案，教你守住該得的保障。
一、哪些后遺癥還能賠？
2025年最新《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》明確列入：
? 嚴(yán)重肺纖維化（需CT顯示病灶>30%）
? 慢性心肌炎（持續(xù)6個(gè)月以上）
? 終末期腎?。ㄐ柰肝鲋委煟?/p>
但注意！這些情況已被移出清單：
? 嗅覺/味覺喪失（除非伴隨器質(zhì)性病變）
? 輕度焦慮抑郁（需達(dá)到精神疾病標(biāo)準(zhǔn)）
二、理賠必備五大證據(jù)
- 病毒溯源證明： 提供2020-2023年間的核酸檢測(cè)陽性報(bào)告 （找不到原件？去”防疫健康碼國(guó)際版”小程序補(bǔ)打）
- 時(shí)間鏈條證據(jù)： 比如2023年3月確診新冠，2024年9月查出心肌炎 （缺任意環(huán)節(jié)都可能被拒賠）
- 專屬病歷寫法： 讓醫(yī)生務(wù)必在病歷寫： “該癥狀與COVID-19感染存在臨床相關(guān)性” （千萬別只寫”考慮病毒后遺癥”這種模糊表述）
- 功能喪失證明： 肺功能檢查報(bào)告要顯示FEV1<50% （保險(xiǎn)公司最認(rèn)這個(gè)金標(biāo)準(zhǔn)）
- 排除其他病因： 比如做風(fēng)濕免疫全套排除自身免疫病 （這是核賠員最常摳的漏洞）
三、總結(jié)
?? 病例寫”長(zhǎng)期吸煙史”可能直接導(dǎo)致拒賠 → 解決方法：讓醫(yī)生注明”當(dāng)前癥狀與吸煙無明確關(guān)聯(lián)”
?? 同一時(shí)期多家醫(yī)院就診記錄矛盾 → 正確操作：保留全部病歷，附《情況說明》解釋差異原因
上周剛幫粉絲打贏一場(chǎng)官司，就因?yàn)樗媪?023年方艙醫(yī)院的電子病歷。記住，在保險(xiǎn)公司眼里，沒有記錄就等于沒發(fā)生過。趕緊檢查你的資料包，少一張紙可能就差好幾萬賠償金！
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