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房貸利率下降,老百姓成為犧牲品?

房貸利率下降,老百姓成為犧牲品?插圖1

銀行又雙叒下降存款利率了!

前不久央媽剛來了個史詩降息,銀行后腳就跟隨下調(diào)了存款利率。

當(dāng)大家在為救市歡欣鼓舞時,你放到銀行里的儲蓄早已被悄悄看上!

上月20號,央行發(fā)布最新一期 LPR,直接來了一個王炸——

5 年限從 4.2% 下調(diào)至 3.95% ,1 年限保持一致。

5 年限主要是給房貸利息做參考,1 年限則主要是給實體經(jīng)濟(jì)貸款利率參照。

這是已有 LPR 利率制至今,歷史上一次較大減幅。

以 100 萬房貸、等額本息 30 年來算:按以前 4.2% 利率,月供是 4890 元;按最新 3.95%,月供乃是 4745 元。

總利息算下來省了 5 萬多,假如是一二線幾百萬的房產(chǎn),可省十幾萬甚至更高。

房貸利率下降,老百姓成為犧牲品?插圖3

站在房貸利息的【歷史最低值】,有房族和要買房的人樂瘋了;甚至還有人想把錢從理財產(chǎn)品取出來,借機(jī)提前還房貸…

事情到了這里,一切都很圓滿,直至第二天,大家才發(fā)現(xiàn)不太對——

銀行迫不及待地,跟隨下調(diào)了存款利率。

有媒體統(tǒng)計,廣西、吉林等多地 10 多家民營銀行公布下降存款利率,調(diào)整時間普遍是 21、22 號,像活期、存定期直接降了 10~60 個基點。

房貸利率下降,老百姓成為犧牲品?插圖5

也有某金融研究組織表明【有必要更大幅下降存款利率】,網(wǎng)上直接炸開了鍋。

很多人表達(dá)不滿,但更多人不明白:為啥 LPR 下降,存款利率也要跟著降?

有關(guān)降息針對樓市的利好,大家看了很多。下面我們再聊一聊,這件事對于普通人的負(fù)面影響。

房貸利率下調(diào),為啥存款利率也要跟著降?

MLF 利率→LPR/國債利率→信貸市場利率這個利率傳輸鏈路中,LPR 和國債利率影響過的,便是以貸款、存款利率為代表的信貸市場利率。

而且在2022 年創(chuàng)建儲蓄利率市場化調(diào)整機(jī)制以后,銀行想調(diào)節(jié)存款利率,得參照 LPR 和國債利率水平去調(diào)。

這也是為啥,央媽前面降息,銀行后面就能降存款利率。

畢竟銀行賺錢,主要是靠吃利息差。

先用高利息放貸,再用低利息吸收存款,它們息差便是銀行關(guān)鍵盈利。

房貸利率下降,老百姓成為犧牲品?插圖7

如今央媽一口氣降了 25 個基點,銀行放貸利率越來越低,加上去年國內(nèi)銀行的凈息差還跌破了 1.7%。掙不到錢,盈利空間還變窄,銀行壓力是真的大。

銀行無論咋算,這一輪降息的成本都到自己身上。

扛不住,扭頭就把成本分?jǐn)偨o存戶。

發(fā)現(xiàn)沒?所謂的【利好】,跌跌撞撞,終究還是沒房無貸的普通人承擔(dān)著。

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