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小銀行的高利率也撐不住了,現(xiàn)在還有哪些高收益的產(chǎn)品?

小銀行的高利率也撐不住了,現(xiàn)在還有哪些高收益的產(chǎn)品?插圖1

年末通常都是銀行“沖業(yè)績(jī)”的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),卻沒(méi)想到,存款利率又雙叒下調(diào),這已經(jīng)數(shù)不清是今年的第幾次了。

上有各大行提前下降,后有中小行開(kāi)始跟降,如今這一波降息風(fēng)還是吹到了農(nóng)商行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行。

從10月下旬開(kāi)始,多地的農(nóng)商行和村鎮(zhèn)行就相繼宣布下降存款利率,總體下調(diào)力度還挺大,最大下調(diào)了0.4%左右。

小銀行的高利率也撐不住了,現(xiàn)在還有哪些高收益的產(chǎn)品?插圖3

其實(shí)這輪小銀行的調(diào)降,也是預(yù)料中的。

因?yàn)殂y行下調(diào)利率一般會(huì)分區(qū)域、分銀行,例如各大行先帶頭下調(diào),過(guò)一段時(shí)間后,其他民營(yíng)銀行才“回過(guò)神來(lái)”,相繼緊跟。

早在今年9月,多家國(guó)有銀行和股份制銀行就率先下調(diào)了1~5年存款利率,而此次農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行的調(diào)降,無(wú)非是9月大行存款利率下調(diào)的跟降。

之前還有【儲(chǔ)蓄特種兵】運(yùn)用各行、各區(qū)域下降存款利率的時(shí)間差,坐高鐵跨城到高利率的小銀行去存款。

想不到,現(xiàn)在連地區(qū)的小銀行也開(kāi)始守不住高利率了,那么去哪還能找到高收益的產(chǎn)品呢?

雖然存款利率一降再降,其實(shí)現(xiàn)在市面上還是有很多【生還者】的,下面我們就按取錢期限為大家整理了3類,一起來(lái)看看:

1、短期用:隨時(shí)支取

可以選擇各種貨幣基金,如余額寶、理財(cái)通等,目前這種產(chǎn)品的年化率保持在2%上下,幾乎能追上當(dāng)前各大行3年期的定存利率。

并且貨幣基金屬于入門級(jí)的理財(cái)方法,安全性高,流通性也比較強(qiáng),可以隨取隨用,適合放短期的錢,能存也能花。

2、中遠(yuǎn)期用:5年左右

盡管利率數(shù)次下降,但依然也有部分民營(yíng)銀行“反應(yīng)遲鈍”,都還沒(méi)及時(shí)跟降,存在一些超3%的儲(chǔ)蓄。

如百信銀行3年和5年期的利率都能破3%,比各大行的利率高的不是一星半點(diǎn)兒。

這里也提醒大家,在同一家銀行存錢不要超過(guò)50萬(wàn),這樣就算銀行倒閉了,50萬(wàn)里的利息也有存款保險(xiǎn)來(lái)兜底,保證安全。

此外,在利率下行、大額存款一單難尋的大背景下,不少銀行也陸續(xù)推出了自家的儲(chǔ)蓄,利率相較普通的存定期要高些,同時(shí)還有存款保險(xiǎn)的保障。

如建行3個(gè)月特色存款利率能達(dá)到2.60%,比一般的3年限存款利率都要高出不少。

小銀行的高利率也撐不住了,現(xiàn)在還有哪些高收益的產(chǎn)品?插圖5

卻也需注意一些特色儲(chǔ)蓄可能會(huì)有一定的門檻,例如起存額度較為高,自己想理性判斷是否存進(jìn)。

除此之外,還有【銀行結(jié)構(gòu)性存款】,這種產(chǎn)品不等同于普通的儲(chǔ)蓄,而是類似儲(chǔ)蓄+投資,預(yù)估期滿盈利能超3%。

不過(guò),它只有投進(jìn)去本金受保護(hù),盈利則會(huì)隨著市場(chǎng)變化而起伏,也不受存款保險(xiǎn)維護(hù)。

3、長(zhǎng)期用:10年以上

長(zhǎng)期用不上的余錢,可以選擇儲(chǔ)蓄險(xiǎn),如增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)。

這種產(chǎn)品有《保險(xiǎn)法》和金監(jiān)局雙重護(hù)航,保單盈利也明確寫(xiě)在合同中,很安全;還能鎖住長(zhǎng)期利率,逐漸復(fù)利升值,只要沒(méi)退保,就可以一直享有投保時(shí)利率,不必?fù)?dān)心未來(lái)市場(chǎng)利率下行的風(fēng)險(xiǎn)。

  • 年金險(xiǎn):含有??顚S玫奶匦?,適合用來(lái)提早攢孩子教育金、自己未來(lái)的養(yǎng)老金等等。
  • 增額終身壽險(xiǎn):保單的靈活性相對(duì)高些,適宜想讓自己靈便規(guī)劃資產(chǎn)或有財(cái)富傳承需求的人群。

不知道大家有沒(méi)有發(fā)現(xiàn),這幾年身旁好多人都降級(jí)消費(fèi),甚至不敢消費(fèi)了。

之前動(dòng)輒幾十塊一杯的奶茶閉眼就拿到,現(xiàn)在覺(jué)得雪王4塊錢檸檬汁更具性價(jià)比。

本想著平常省點(diǎn)用,將錢攢下來(lái)存銀行,卻沒(méi)想到這利率隔三差五就降,之前幾萬(wàn)元存銀行一年還有不錯(cuò)的利息,現(xiàn)在不知道能不能抵得過(guò)通脹。

不過(guò),即使存款利率一降再降,大家儲(chǔ)蓄的需求也依然上漲。畢竟很多人存款也不是單純?yōu)榱死碡?cái),而是為了應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的失業(yè)、疾病等情況,有備無(wú)患。

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