早在去年下半年，中農(nóng)工建四大行、招商銀行等大型全國(guó)性銀行就先后下調(diào)了各類(lèi)型的存款利率，多數(shù)銀行3年期和5年期的掛牌利率都跌破3%。

今年部分民營(yíng)銀行和3家全國(guó)性銀行的操作，也是跟隨了大行的步伐。

事實(shí)上，利率下調(diào)并非新鮮事，以中國(guó)銀行為例，以往11年內(nèi)，掛牌存款利率調(diào)整了9次，不管3年限還是5年期的定存利率，都是一路向下。

這也一定程度上表明，儲(chǔ)蓄利率下行，其實(shí)已經(jīng)成了趨勢(shì)。

影響它的要素，主要有2點(diǎn)：

1、人民幣存款不斷增加

來(lái)看下近3年人民幣存款數(shù)據(jù)：

2021年，我國(guó)人民幣存款總額232萬(wàn)億，比上一年提升19萬(wàn)億。

2022年，我國(guó)人民幣存款總額較去年增加了26億元。

據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度國(guó)民存款增多了15萬(wàn)億元，同比增加4.5萬(wàn)億元。

儲(chǔ)蓄針對(duì)銀行而言，實(shí)際上是債務(wù)。銀行拿著公司、儲(chǔ)戶(hù)存進(jìn)錢(qián)，通過(guò)投資、借款等形式，獲得一定的盈利，再扣去要支付的利息，才是最后盈利。

但因?yàn)榻?jīng)濟(jì)環(huán)境的問(wèn)題，長(zhǎng)期投資降低，有貸款意向的人又偏少，銀行總體盈利便會(huì)相應(yīng)減少，要交給我們的利息卻不變，等同于成本提升了。

因此銀行自然而然就會(huì)下調(diào)利率，以此降低大家的儲(chǔ)蓄欲望。

除此之外，我國(guó)的相關(guān)政策也有著很大影響。

2、國(guó)家需要刺激消費(fèi)

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局上月發(fā)布的3月份CPI和PPI數(shù)據(jù)，能明顯看出大家的消費(fèi)意愿較弱：

CPI同比增長(zhǎng)，主要是受食品物價(jià)上漲的影響，但環(huán)比卻下降，即出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)；PPI同比減少，環(huán)比不增不減。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，CPI代表物價(jià)水平，當(dāng)消費(fèi)需求大于供應(yīng)時(shí)，物價(jià)就會(huì)上漲，CPI也會(huì)隨之升高。反之，如果消費(fèi)需求不足，物價(jià)下降，CPI也會(huì)降低甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

PPI乃是用于考量產(chǎn)品出廠(chǎng)價(jià)變化的水平，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，該指數(shù)下降代表著相關(guān)商品在生產(chǎn)領(lǐng)域的價(jià)格也降低的，這也是生產(chǎn)過(guò)剩、消費(fèi)市場(chǎng)低造成的。

假如一直持續(xù)這樣的狀況，那么物價(jià)可能會(huì)止步不前，社會(huì)生產(chǎn)力也會(huì)下降，失業(yè)率大幅提高。

因此對(duì)國(guó)家來(lái)說(shuō)，刺激消費(fèi)非常重要。

其中，下降存貸款利率就是一種有效手段。存款盈利降低了，貸款利率也降低了，大家的消費(fèi)意愿便會(huì)相應(yīng)強(qiáng)大。

從各方面來(lái)說(shuō)，未來(lái)利率大概率還會(huì)下降，存款收益可能越來(lái)越低——利率風(fēng)險(xiǎn)，可能一直持續(xù)。

目前只是大部分全國(guó)性銀行及部分民營(yíng)銀行展開(kāi)了利率下調(diào)的操作，還沒(méi)有形成較大的風(fēng)潮，大家不用太緊張。

但對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，都難以靠自身積累的財(cái)產(chǎn)抵擋利率風(fēng)險(xiǎn)，鎖住長(zhǎng)期盈利是很有必要的。

總的來(lái)說(shuō)，利率下調(diào)會(huì)是一個(gè)長(zhǎng)期趨勢(shì)，鎖定長(zhǎng)期收益也成了許多人關(guān)注的一件事情，這樣才能讓資產(chǎn)穩(wěn)定增值。

對(duì)有需求的朋友來(lái)說(shuō)，配置一份儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，確實(shí)是不錯(cuò)的選擇。

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