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華貴愛增額終身壽險怎么樣?穩(wěn)妥嗎?

華貴人壽的大麥定期壽險大家應(yīng)該不陌生吧?

今天,譜藍(lán)君帶大家來看下理財型保險——華貴愛增額終身壽險怎么樣?

華貴愛增額終身壽險怎么樣?穩(wěn)妥嗎?插圖1

主要內(nèi)容如下:

  • 華貴愛增額終身壽險基本形態(tài)
  • 華貴愛增額終身壽險可以怎么用?
  • 華貴愛增額終身壽險與其他增額終身壽險對比
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

華貴人壽由貴州茅臺、華康金融控股集團、貴州貴安金投、貴州貴民集團等11家企業(yè)共同出資創(chuàng)立,成立于2017年,實繳注冊資金10億元。

席卷定壽市場的大麥定壽系列就是它家的“活招牌”。

根據(jù)最新一季度的償付能力報告顯示,華貴人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力均為162.20%,風(fēng)險綜合評級為B,符合監(jiān)管要求。

華貴愛增額終身壽險怎么樣?穩(wěn)妥嗎?插圖3
(華貴人壽2021年第四季度償付能力報告)

還是那句老話,償付能力達(dá)標(biāo),咱就不用擔(dān)心保險公司。

下面回歸正題,來看看新推出的這一款華貴愛增額終身壽險如何:

華貴愛增額終身壽險怎么樣?穩(wěn)妥嗎?插圖5

(1)保障責(zé)任

華貴愛增額終身壽險是一款增額終身壽險,保身故和全殘。

額外還增加了一個航空意外傷害的特色保障功能,這個是華貴愛的一個亮點之一。

比起理財功能,華貴愛還多贈送了一個保障。

華貴愛增額終身壽險怎么樣?穩(wěn)妥嗎?插圖7

(2)終身增值

華貴愛增額終身壽險的保額逐年遞增3.6%,現(xiàn)金價值穩(wěn)定增長。

可以規(guī)避市場利率下行的風(fēng)險,既保本金又增值。

那它的收益如何?

以30歲男,年交10萬,交5年為例:

·40歲,IRR達(dá)3.08%

·50歲,IRR達(dá)3.31%

·60歲,IRR達(dá)3.38%

·70歲,IRR達(dá)3.41%

隨著年齡增長,華貴愛增額終身壽險前期的內(nèi)部收益率會越來越高但是不會超過3.5%,這個收益水平算是中等。

不過華貴愛增額終身壽險的返本比較快,交費期結(jié)束后隔年的現(xiàn)金價值就已經(jīng)超過交的保費。

華貴愛增額終身壽險怎么樣?穩(wěn)妥嗎?插圖9

(3)領(lǐng)取

華貴愛增額終身壽險這款產(chǎn)品不支持加保,靈活性較差。但是可以減保:

所以我們只要有需要,例如孩子上大學(xué)、孩子結(jié)婚、退休養(yǎng)老……都可以通過減保取出來花,非常靈活。

此外,華貴愛增額終身壽險還支持保單貸款,如果急需用錢,現(xiàn)價又不足以減保,在保單累計有現(xiàn)金價值的情況下,可以申請保單貸款,最高可以借到80%現(xiàn)金價值,解決急需資金的顧慮。

利用華貴愛增額終身壽險支持靈活減保的特性,我們就可以用它來實現(xiàn)很多財務(wù)目標(biāo)了,比如自己的養(yǎng)老金、孩子的教育金等。

給大家演示一下:

1、養(yǎng)老金規(guī)劃演示

華貴愛增額終身壽險怎么樣?穩(wěn)妥嗎?插圖11

從表中可見,現(xiàn)金價值逐年穩(wěn)定增長,到第八年現(xiàn)金價值已超過累計保費,在繳費期內(nèi)就拿回已交保費。

到60歲退休時,現(xiàn)金價值已達(dá)到230多萬,累計保費的2.3倍,可以通過減保,每年領(lǐng)取10萬元作為養(yǎng)老金,領(lǐng)到90歲——累計領(lǐng)取310萬后,賬戶里也還有117萬現(xiàn)金價值。

想要繼續(xù)領(lǐng)也沒問題,再領(lǐng)15年,屆時105歲,賬戶里仍剩下30萬現(xiàn)金價值,余下部分可以作為遺產(chǎn)留給子女,傳承財富。

綜合看下來,投入100萬,的收益還是很不錯的。

2、教育金規(guī)劃演示

華貴愛增額終身壽險同樣可以用作孩子的教育金儲備。

華貴愛增額終身壽險怎么樣?穩(wěn)妥嗎?插圖13

從表中可見,同樣在第八年,即繳費期滿前現(xiàn)金價值就超過累計保費。

孩子15歲上高中時,現(xiàn)金價值已達(dá)到130萬。

此時通過減保取現(xiàn)給孩子做教育金:

高中三年,大學(xué)四年,研究生兩年,各領(lǐng)取每年3萬、每年10萬、每年領(lǐng)取15萬作為學(xué)費和生活費,合計總領(lǐng)取79萬。

等到孩子學(xué)業(yè)有成時,賬戶里還有98萬現(xiàn)金價值,可以留給孩子做創(chuàng)業(yè)資金。

又或者是留著繼續(xù)復(fù)利增值,30歲時現(xiàn)金價值達(dá)到125萬,給孩子作婚嫁金,或者不領(lǐng)取,孩子在60歲時現(xiàn)金價值達(dá)到350萬,可以給孩子作養(yǎng)老金

譜藍(lán)君找來同期的終身壽險來和華貴愛增額終身壽險作比較,看看在這當(dāng)中,華貴愛增額終身壽險有什么優(yōu)勢。

  • 華貴愛增額終身壽險
  • 信泰·如意尊
  • 愛心守護神
華貴愛增額終身壽險怎么樣?穩(wěn)妥嗎?插圖15

可以看到,對于30歲男性而言:

如意尊的前期收益較高,尤其在躉交、15年交、20年交尤其明顯;

守護神前期收益較低,但隨著年齡增長,收益會反超,躉交、15年交、20年交更有優(yōu)勢。

而華貴愛終身壽險的整體收益都稍微差一些,收益整體上還是略微遜色。

但是其實華貴愛終身壽險最大的特色就是回本快,特別是躉交。

綜合看下來,華貴愛增額終身壽險收益白紙黑字寫在合同里,是一個穩(wěn)妥的長期理財工具,優(yōu)勢也很明顯——

回本速度快,免責(zé)條款少, 健康告知寬松。

不過整體收益沒有同期產(chǎn)品高。

目前華貴愛增額終身壽險已經(jīng)下架,想投?;蜃稍冊鲱~終身壽險終身壽險的朋友,可以點擊文首或文末添加企業(yè)微信,免費報名參加1對1家庭保障規(guī)劃服務(wù),專業(yè)的理財師會幫你測算保費、收益,協(xié)助規(guī)范投保,并提供后續(xù)保全服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/jyjzs/15723.html

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