導(dǎo)讀：
消費(fèi)型大病保險(xiǎn)一般有大病額外賠償和多重賠償。有的還附加高發(fā)特疾二次賠償。返還型大病保險(xiǎn)的賠償力度相對(duì)較低，大病只賠償基本保險(xiǎn)金額，輕癥和中癥賠償比例也較低。返還型大病保險(xiǎn)的賠償力度相對(duì)較低，大病只賠償基本保險(xiǎn)金額，輕癥和中癥賠償比例也較低。有必要購買返還型大病保險(xiǎn)嗎？為什么不建議購買返還型重疾險(xiǎn)？

一、返還型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

1.消費(fèi)型大病保險(xiǎn)

在保證期內(nèi)，如果合同中約定的疾病被診斷，并且符合索賠條件，則應(yīng)支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金額。如果沒有事故，不要支付，你支付的保費(fèi)相當(dāng)于消費(fèi)的錢，不會(huì)你。

消費(fèi)型大病保險(xiǎn)價(jià)格便宜，性價(jià)比高，適合普通人購買。消費(fèi)型大病保險(xiǎn)包括一年、20年、30年、70歲甚至終身產(chǎn)品。

2.返還型重疾險(xiǎn)

如果您在保證期內(nèi)患有約定的疾病或死亡，您將賠錢。如果沒有事故，您將在到期后返還。簡單地說，就是生病賠錢，沒有病返錢。

這類產(chǎn)品保費(fèi)貴，返還型大病保險(xiǎn)的一般保費(fèi)是普通大病保險(xiǎn)的幾倍。

有一點(diǎn)我們應(yīng)該注意，如果在保證期內(nèi)死亡，返還的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)可以賠償死亡保險(xiǎn)金，但死亡保險(xiǎn)金和嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)金通常是共同保險(xiǎn)金額，只能賠償一個(gè)。

二、為什么不建議購買返還型重疾險(xiǎn)？

1、價(jià)格貴

例如，小劉想為丈夫（30歲）購買50萬份大病保險(xiǎn)，分20年支付，以確保終身生活。如果她選擇退貨類型，即附加兩全保險(xiǎn)的大病保險(xiǎn)，每年需要18337元。如果她66歲時(shí)沒有離開危險(xiǎn)，她可以退還40.3萬元。

如果選擇消費(fèi)型大病保險(xiǎn)，每年需要9000元。如果66歲沒有出險(xiǎn)，沒有退貨，價(jià)格相差9337元。

2、收益低

然后有人會(huì)說，返還保險(xiǎn)可以在沒有事故的情況下返還。讓我們看看收入，或者上面小劉的例子。如果你拿9337元的差額來理財(cái)，假設(shè)年化收入是2.9%，66歲也能拿到40.3萬元。

因此，返還保險(xiǎn)的收入很低。如果我們用這筆錢作為固定投資或購買基金，收入會(huì)更高。

出險(xiǎn)時(shí)不退錢

返還型大病保險(xiǎn)要拿回返還型的錢并非沒有條件。如果在保證期內(nèi)損失輕/中度疾病，有些產(chǎn)品可以返還，有些產(chǎn)品不能返還；如果你失去了嚴(yán)重的疾病，你就不必退還。

為什么返還保險(xiǎn)如此受歡迎？主要是因?yàn)樗プ×巳藗兗认胍Ｗo(hù)又不想花錢的心理。返還保險(xiǎn)只適合少數(shù)人。

也就是說，不缺錢，資金管理能力有限的人買得起保費(fèi)。如果沒有事故，他們會(huì)退款。雖然利益不高，但他們應(yīng)該被迫儲(chǔ)蓄。

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