導(dǎo)讀：
相信很多參加過工作的小伙伴都知道，有的企業(yè)會為員工購買意外險，作為員工關(guān)懷，也作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移。近年來，雇主保險也很流行。雇主保險好還是意外保險好？近年來，雇主保險也很流行。雇主保險好還是意外保險好？意外險和雇主險的區(qū)別？

如今，越來越多的公司為了給員工最好的福利，避免員工來工作時發(fā)生事故，造成巨額賠償，增加財務(wù)負(fù)擔(dān)，影響公司的正常運營。很多創(chuàng)業(yè)伙伴都在咨詢是給員工買雇主保險還是買意外險哪種產(chǎn)品能更好地轉(zhuǎn)移風(fēng)險？

一、意外險和雇主保險有什么區(qū)別？

1.保證內(nèi)容不同

(1)雇主責(zé)任保險

被保險人在保險期間因工的，依法承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人按照保險合同承擔(dān)賠償責(zé)任。

與團(tuán)體意外傷害保險相比，雇主責(zé)任保險更接近工傷保險。

(2)團(tuán)體意外傷害保險

被保險人因意外傷害事故死亡、殘疾、燒傷或者在醫(yī)院接受治療的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同承擔(dān)保險責(zé)任。

2.法律意義不同

團(tuán)體意外傷害保險是員工福利保險，受益人是員工本人或近親屬，保險賠償只能轉(zhuǎn)入員工本人或近親屬賬戶。企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任不能減少。死亡或者殘疾時，員工或者家屬也可以向企業(yè)要求賠償。

雇主責(zé)任保險的保障范圍以法律法規(guī)為基礎(chǔ)，可以作為法律風(fēng)險轉(zhuǎn)移。受益人為企業(yè)，保險賠償直接轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶，因員工事故轉(zhuǎn)移企業(yè)造成民事賠償風(fēng)險。

二、雇主保險好還是意外保險好？

如果企業(yè)員工在工作中發(fā)生意外傷害，那么企業(yè)員工在集團(tuán)中意外險理賠以后還是可以向企業(yè)申請賠償?shù)摹．吘箞F(tuán)體意外險只是員工自身的保障，員工在工作中造成的傷害。公司仍需承擔(dān)賠償責(zé)任。

雇主責(zé)任保險不同，其承保對象是雇主責(zé)任，當(dāng)企業(yè)員工索賠案件時，保險索賠對象不是企業(yè)員工，而是企業(yè)本身，保險公司將教育企業(yè)賠償，然后由企業(yè)賠償員，這就解決了企業(yè)的賠償責(zé)任。

因此，從法律意義上講，團(tuán)體保險是員工的直接保障和福利，而雇主責(zé)任保險可以最大限度地轉(zhuǎn)移雇主的就業(yè)風(fēng)險，最大限度地減少企業(yè)的損失。

因此，從企業(yè)的角度來看，雇主責(zé)任保險相對更合適，它可以幫助企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險，降低運營成本，降低工傷保險費率的風(fēng)險。

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