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中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于警惕投資養(yǎng)老和住房養(yǎng)老金融欺詐的風(fēng)險(xiǎn)提示

導(dǎo)讀:
養(yǎng)老是一個(gè)永恒的話(huà)題,因此,它也是金融詐騙者的目標(biāo),許多老年人沒(méi)有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),容易被欺騙,因此中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)最近發(fā)布了關(guān)于警惕投資養(yǎng)老金和住房養(yǎng)老金金融欺詐的風(fēng)險(xiǎn)提示。

最近,一些犯罪分子以投資養(yǎng)老金和住房養(yǎng)老金的名義進(jìn)行了虛假宣傳。本質(zhì)上,他們非法吸收社會(huì)資金,擾亂金融秩序,侵犯消費(fèi)者的合法權(quán)益。中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了2021年第三次風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng),保護(hù)自身權(quán)益。

方法之一:以投資養(yǎng)老為名詐騙養(yǎng)老金

一些犯罪分子以投資養(yǎng)老的名義,承諾高利率回報(bào),提供預(yù)留養(yǎng)老床位、預(yù)訂養(yǎng)老房間等服務(wù),非法向老年消費(fèi)者籌集資金。

抓住老年人的特點(diǎn),設(shè)計(jì)騙局。犯罪分子利用老年人尋求養(yǎng)老保障,對(duì)融資欺詐缺乏了解,經(jīng)常出現(xiàn)在公園、超市、社區(qū)等老年人聚集的地方,不斷向老年人灌輸金融養(yǎng)老、新投資等概念。

利用小恩小惠,降低老年人的警惕性。犯罪分子故意通過(guò)組織旅游、參觀、講座、贈(zèng)送禮物等方式贏得老年人的信任和青睞。老年人降低警惕后,他們趁機(jī)綁架道德,虛假宣傳道德,最終目的是騙取老年人的錢(qián)財(cái)。

拋出高回報(bào)的承諾來(lái)吸引老年人。犯罪分子通常承諾高股息、資本保護(hù)和高利息、預(yù)訂養(yǎng)老服務(wù),以吸引老年人投資所謂的養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目,收費(fèi)名稱(chēng)多種多樣,如貴賓卡、會(huì)員費(fèi)、預(yù)付費(fèi)等。這些機(jī)構(gòu)無(wú)法提供承諾的養(yǎng)老金服務(wù)。獲得資金后,其經(jīng)營(yíng)和流動(dòng)不透明,資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)高,部分老年人養(yǎng)老金被犯罪分子欺騙。

中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于警惕投資養(yǎng)老和住房養(yǎng)老金融欺詐的風(fēng)險(xiǎn)提示插圖1

手法二:以房養(yǎng)老的名義詐騙老年人資金

犯罪分子所說(shuō)的以房養(yǎng)老是假的。正規(guī)住房養(yǎng)老是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn),即住房抵押和終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合。擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房地產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司,繼續(xù)擁有抵押權(quán)人(保險(xiǎn)公司)同意的房屋占有、使用、收入和處置權(quán),并按約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至死亡;老年人死亡后,保險(xiǎn)公司獲得抵押財(cái)產(chǎn)處置權(quán),處置收入優(yōu)先支付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。目前,我國(guó)該保險(xiǎn)仍處于試點(diǎn)階段,相對(duì)較小。其準(zhǔn)入門(mén)檻高,法律關(guān)系復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)因素多,對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和銷(xiāo)售管理非常嚴(yán)格。

犯罪分子所謂的以房養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)極高,隱藏陷阱。犯罪分子以國(guó)家政策的名義掩蓋了非法集資的本質(zhì),以住房養(yǎng)老金、高回報(bào)的名義誘使老年人申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款,然后借錢(qián)購(gòu)買(mǎi)推薦的金融產(chǎn)品。這種抵押-貸款-財(cái)務(wù)管理的操作流程多,參與者混亂,投資風(fēng)險(xiǎn)高,不符合大多數(shù)老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。而所謂的金融產(chǎn)品很可能是虛假的,借來(lái)的錢(qián)終于到了非法機(jī)構(gòu)的口袋。

以住房養(yǎng)老金的名義誘騙老年人抵押財(cái)產(chǎn),欺詐資金。犯罪分子聲稱(chēng)住房養(yǎng)老金與國(guó)家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)關(guān),只是利用國(guó)家政策,宣傳非法集資活動(dòng),事實(shí)上,沒(méi)有相應(yīng)的資格、能力,往往是新舊龐氏騙局。一些參與者甚至不知道他們的財(cái)產(chǎn)被抵押了,最終失去了房子,并承擔(dān)了貸款。

上述行為侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益,影響不良。中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒消費(fèi)者記住以下兩點(diǎn),注意以下兩點(diǎn)。

首先,記住投資是有風(fēng)險(xiǎn)的,不應(yīng)該有賭博心理和冒險(xiǎn)進(jìn)入游戲。

消費(fèi)者要樹(shù)立理性的投資理財(cái)理念,不要輕易相信所謂的穩(wěn)賺不虧、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益的宣傳,不要投資業(yè)務(wù)不明確、風(fēng)險(xiǎn)不明確的項(xiàng)目。如果金融產(chǎn)品承諾收益率超過(guò)6%,就要打問(wèn)號(hào)。超過(guò)8%是危險(xiǎn)的,超過(guò)10%就要準(zhǔn)備損失所有本金。記住,投資是有風(fēng)險(xiǎn)的,不要被高收益誘惑。

二、記得選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。

購(gòu)買(mǎi)金融投資產(chǎn)品,應(yīng)結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,選擇正式的機(jī)構(gòu)和渠道。建議消費(fèi)者,特別是老年人,在購(gòu)買(mǎi)投資金融產(chǎn)品前,咨詢(xún)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員,與家人討論,必要判斷和了解投資活動(dòng)的真實(shí)性和合法性,防止犯罪分子欺詐,警惕非正式機(jī)構(gòu)的瘋狂營(yíng)銷(xiāo)行為。

三、注意集資詐騙套路。

籌款欺詐主要具有鼓花和龐氏騙局的特點(diǎn),往往是新舊的,缺乏實(shí)際的業(yè)務(wù)支持和利潤(rùn)來(lái)源,沒(méi)有與承諾回報(bào)相匹配的項(xiàng)目,容易出現(xiàn)資金流失、資本鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。不要被資本保護(hù)、高利率和收入保證等詞所迷惑。

四、注意保護(hù)個(gè)人信息。

提高日常生活中的個(gè)人信息安全意識(shí),認(rèn)真對(duì)待合同簽訂環(huán)節(jié),不簽訂空白合同。不得隨意提供身份證、銀行卡號(hào)碼、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息,防止被濫用、濫用或非法使用。發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動(dòng)的,可以及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告或者向有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

注:文章來(lái)源于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站

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