導讀：
巨災保險制度，是指地震、颶風、海嘯、洪水、冰雪等突發(fā)、不可預測、不可避免、危害特別嚴重的大面積災難事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡的風險分散制度。

災災風險通常是指突發(fā)、不可預測、不可避免、嚴重的災害事故，如地震、颶風等. 巨災風險造成的巨大損失威脅著人類社會的可持續(xù)發(fā)展，因此，我們必須找到有效的解決方案。

嚴格來說，巨災對商業(yè)保險公司來說是不可保險的。主要原因是: 

①缺乏大量同質、獨立分布的風險暴露，不適合大數(shù)規(guī)則； 

②巨災風險造成的損失異常難以預測，特別是風險事故的頻率幾乎無法準確估計； 

③單個保險公司難以承擔巨大災害造成的巨大損失； 

④巨災保險的保費往往很貴，普通居民可能很難支付。

正因為如此，完全依靠商業(yè)保險體系來承擔地震風險是非常困難的。建立完善的災難性保險體系，有利于使商業(yè)保險業(yè)更好地進入災難性保險體系，發(fā)揮資源配置的作用。當災難到來時，它將在各個方面發(fā)揮最大的作用，并盡量減少損失。

保險產(chǎn)品的開發(fā)和技術支持

在災難性保險中，所謂的賭博問題實際上可以歸因于保險精算和定價的技術問題，可以通過提高技術水平來克服，而不是從根本上拒絕保險。此外，綜合災難性產(chǎn)品的開發(fā)也需要強大的分析技術和模型來支持。分析技術和模型需要大量的數(shù)據(jù)支持，這需要各級政府和相關部門擴大數(shù)據(jù)的開放，促進各級和部門的數(shù)據(jù)共享和整合。

最大災害保險市場的發(fā)展

災害風險及其可能造成的損失是保險產(chǎn)品開發(fā)的基礎。然而，由于過去對保險缺乏了解，缺乏巨災保險實踐，相關風險定價缺乏依據(jù)，也在一定程度上阻礙了巨災保險市場的發(fā)展。

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