導(dǎo)讀:
11月10日,中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會展示了2020年第三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標的數(shù)據(jù)。詳見下文。
1、銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)步增長
2020年第三季度末,中國銀行金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)315.2萬億元,同比增長10.5%。其中,大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)128.3萬億元,占40.7%,總資產(chǎn)同比增長10.6%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)56.4萬億元,占17.9%,總資產(chǎn)同比增長12.6%。
2020年第三季度末,保險公司總資產(chǎn)22.4萬億元,較年初增長1.9萬億元,較年初增長9.1%。其中,財產(chǎn)保險公司總資產(chǎn)2.4萬億元,比年初增長3.9%;人身保險公司總資產(chǎn)19.1萬億元,比年初增長12.6%;再保險公司總資產(chǎn)4949億元,比年初增長16.1%;保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)662億元,比年初增長3.3%。
二、銀行業(yè)和保險業(yè)繼續(xù)加強金融服務(wù)
2020年第三季度末,銀行金融機構(gòu)用于小微企業(yè)貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款、小微企業(yè)主貸款)余額42.0萬億元,其中單戶信貸總額1000萬元及以下普惠小微企業(yè)貸款余額14.8萬億元,較年初增速26.5%。經(jīng)濟適用房項目貸款6.6萬億元,同比增長1.9%。
2020年前三季度,保險公司原保費收入3.7萬億元,同比增長7.2%。賠償和支付支出9989億元,同比增長6.1%。保單數(shù)量穩(wěn)步增長。2020年前三季度新增保單數(shù)量357億,同比增長7.7%。
三、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定
2020年第三季度末,商業(yè)銀行(注1)(法人口徑,下同)不良貸款余額2.84萬億元,比上季末增加987億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.96%,比上季末增加0.02個百分點。
2020年第三季度末,商業(yè)銀行正常貸款余額142萬億元,其中正常貸款余額138萬億元,關(guān)注貸款余額3.8萬億元(注2)。
四、商業(yè)銀行利潤同比下降,降幅收窄,風(fēng)險抵消能力充足
2020年前三季度,商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.5萬億元,同比下降8.3%,較上半年下降1.1個百分點。平均資本利潤率為10.05%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為0.80%,較上季末下降0.02個百分點。
2020年第三季度末,商業(yè)銀行貸款損失準備余額為5.1萬億元,較上季度末增加1086億元;撥備覆蓋率為179.9%,較上季度末下降2.52個百分點;貸款撥備率為3.53%,較上季度末下降0.01個百分點。
2020年第三季度末,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.44%,較上季度末下降0.02個百分點;一級資本充足率為11.67%,較上季度末上升0.07個百分點;資本充足率為14.41%,較上季度末上升0.20個百分點。
五、保持商業(yè)銀行流動性穩(wěn)定
2020年第三季度末,商業(yè)銀行流動性覆蓋率(注3)138.67%,比上季末下降3.79個百分點;流動性比例為58.63%,比上季末上升0.44個百分點;人民幣超額準備金率為1.80%,比上季末下降0.11個百分點;存貸款比例(人民幣境內(nèi)口徑)為75.46%,比上季末上升0.86個百分點。
六、保險業(yè)的償付能力
2020年第二季度末,統(tǒng)計范圍內(nèi)的保險公司平均綜合償付能力充足率為242.6%,核心償付能力充足率為230.4%;99家保險公司的綜合風(fēng)險評級為A類,72家為B類,5家為C類,1家為D類。
【注1】自2019年起,郵儲銀行納入商業(yè)銀行匯總口徑。
注2根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。前兩類為正常貸款,后三類稱為不良貸款。在正常貸款中,關(guān)注貸款是指借款人有能力償還貸款本金和利息,但可能對償還產(chǎn)生不利影響的貸款。
注3流動性覆蓋率是資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元的商業(yè)銀行的匯總數(shù)據(jù)。
注:上述內(nèi)容來源于銀監(jiān)會
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