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寧波公共巨災險首年虧損超過6000萬,今年追加1900萬保費

導讀: 寧波實施公共災害保險已經(jīng)一年多了。實踐表明,通過這種保險安排,人民的權(quán)益得到了更好的保障。然而,由于缺乏有效的災害風險分散體系和全國各地區(qū)災害的總體安排,單一地區(qū)災害保險的運行仍存在一些困難。然而,由于缺乏有效的災害風險分散體系和全國各地區(qū)災害的總體安排,單一地區(qū)災害保險的運行仍存在一些困難。例如,災害保險面臨經(jīng)營壓力,災害索賠面臨著各種協(xié)調(diào)機制的建立和完善。

據(jù)了解,寧波在第一年遭受了巨大的災難保險補償支出近8000萬元,再加上再保險費、稅費和經(jīng)營費,實際經(jīng)營損失超過6000萬元。今年,寧波巨災保險保費從3800萬元增加到5700萬元,為全市居民購買了7億元的巨災保險。

總保額7億元

自2014年11月寧波公共災害保險試點實施以來,經(jīng)歷了燦鴻、杜鵑花等臺風災害考驗,在經(jīng)濟補償、完善災害救助體系、服務民生等方面發(fā)揮了作用。

據(jù)了解,寧波災害保險首年由政府全額投資3800萬元,為寧波1000萬城鄉(xiāng)居民和外來人口因臺風、暴雨、洪水三類最容易發(fā)生、最頻繁的災害人身和財產(chǎn)損失提供賠償,家庭財產(chǎn)損失救助保險責任3億元,人身傷亡養(yǎng)老保險責任3億元。

2015年,燦鴻、杜鵑臺風在寧波造成大面積洪水。寧波及時啟動災難性保險應急機制,創(chuàng)新調(diào)查理賠模式,加強輿論監(jiān)測指導。保險業(yè)在短時間內(nèi)妥善處理災難性保險理賠,向13.6萬戶(次)居民支付7790萬元。

今年,寧波巨災保險保費從3800萬元增加到5700萬元,為全市居民購買了7億元的巨災保險。在安全范圍方面,根據(jù)寧波化工區(qū)相對集中、災害風險、臺風、暴雨化工設備爆炸、次生災害泄漏,增加危險化學爆炸、恐怖襲擊等重大公共安全事件造成人身傷亡撫恤金和人員安置費用1億元。

以上情況是寧波災害保障體系的第一層,即公共災害保險;同時,寧波還設立了中國第一個災害保險基金,建立了災害保障體系的第二層;第三層保障體系為商業(yè)災害保險。

據(jù)寧波保監(jiān)局介紹財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任耿岳表示,寧波災害保險基金用于賠償超過災害保險累計賠償限額的損失。根據(jù)政府財政投資和動員社會各方參與的原則,以企業(yè)、公眾、慈善機構(gòu)捐贈為資金來源,寧波財政首年注入500萬元作為啟動資金,今年新注入100萬元。

此外,單獨針對地震災害風險的城鄉(xiāng)居民地震災害保險也在寧波銷售。由于寧波不在地震帶,保險適用最低利率,市場需求相對較小。目前,保險金額超過30份。

災難性保險的實施改變了政府財政災害損失的單一補償模式,建立了政府、市場和社會共同參與的公共援助體系的新機制,為政府利用保險工具提高社會治理能力開辟了有效的空間?!?耿岳表示。同時,保險業(yè)可以為政府提供準確的防災減災信息,為社會提供準確的研究、探索和預防重大自然災害的信息,提高全社會應對重大自然災害的意識和能力。

缺乏區(qū)域性巨災分散系統(tǒng)

寧波巨災保險一年多的實踐也反映了一些問題。如果要更好地發(fā)揮巨災保險的作用,還有很多地方需要改進。

寧波首年巨災保險賠償支出近8000萬元,再加上再保險費、稅費、經(jīng)營費等支出,實際經(jīng)營損失超過6000萬元。事實上,這與缺乏區(qū)域災害分散系統(tǒng)有關,因為風險很難在更大范圍內(nèi)分散,所以一旦發(fā)生災害,保險賠償率就會很高。在試點初期,單一地區(qū)和城市的試點是一個問題,但從長遠來看,必須建立全國性或區(qū)域性災害風險分散體系,統(tǒng)籌安排各地區(qū)的災害風險,使災害風險在更大范圍內(nèi)共同分擔?!?耿岳表示。

同時,由于災難性理賠涉及面廣、戶多,臺風帶來的事故報告數(shù)量可能高達10萬戶,必須完善災難性理賠合作機制。一旦實際案例顯示,基層政府組織的有效協(xié)調(diào)將有助于部署和促進索賠援助工作,并幫助政府開展整體災害應急處置工作。因此,巨災理賠必須納入政府災害應急處置的總體考慮,統(tǒng)籌部署巨災理賠工作。

據(jù)報道,今年寧波災害保險在索賠觸發(fā)機制和調(diào)查損失模式方面,災害保險索賠與政府重大災害應急響應直接相關,引進遙感測繪技術(shù),利用基礎數(shù)據(jù)庫試點災害遠程損失系統(tǒng),實現(xiàn)快速損失索賠。

耿岳結(jié)合寧波試點災害保險的經(jīng)驗,認為要更好地發(fā)揮災害保險在防災減災中的作用,還需要做好三個方面。一是政府支持和多部門合作。政府應發(fā)揮政策制定、監(jiān)督、協(xié)調(diào)的作用,加強與金融辦公室、民政局等有關部門的溝通,形成多種良性互動的工作合作機制,鞏固工作基礎。

二是充分發(fā)揮保險專業(yè)優(yōu)勢,實施市場化運作。保險公司要充分發(fā)揮服務網(wǎng)絡和災害專業(yè)處置經(jīng)驗的優(yōu)勢,堅持防災防損、理賠操作、保費確定、風險管理等商業(yè)保險公司以市場為導向,充分發(fā)揮保險專業(yè)優(yōu)勢。

第三,緊跟區(qū)域?qū)嶋H,創(chuàng)新突破。災難性保險應緊密結(jié)合區(qū)域風險特點,創(chuàng)新制度,探索突破。寧波根據(jù)自身特點擴大了安全范圍,并將容易發(fā)生的風險納入安全范圍。同時,針對災難頻率低、損失程度大、政府擔心保費損失的情況,創(chuàng)造性地提出了從保費余額中提取特殊風險準備的制度設計保險產(chǎn)品簡單易行,同時提高了分散災害風險的能力。

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