導讀： 繼中國平安全面接入央行征信系統(tǒng)后，近日，華安保險也全面接入央行征信系統(tǒng)。據(jù)了解，許多保險公司已部分與央行信用調(diào)查系統(tǒng)對接，一些保險公司正在準備申請。據(jù)了解，許多保險公司與央行信用調(diào)查系統(tǒng)實現(xiàn)了部分對接，一些保險公司在準備過程中提出申請?？梢钥隙ǖ氖牵ｋU和信用調(diào)查越來越接近。

與央行對接有門檻

除了中國平安和華安保險央行征信系統(tǒng)已經(jīng)全面接入，目前已經(jīng)有很多了保險公司實現(xiàn)了與央行征信系統(tǒng)的部分對接。

2012年底，平安與中國人民銀行信用調(diào)查中心簽署協(xié)議，加入中國人民銀行信用調(diào)查系統(tǒng)。平安財產(chǎn)保險信用平安財產(chǎn)保險信用擔保保險部分，然后訪問貿(mào)易信用保險業(yè)務，開啟了國內(nèi)保險公司訪問央行信用調(diào)查系統(tǒng)的試點項目。

去年7月，太平洋保險與中國人民銀行信用調(diào)查中心合作。今年4月，中國土地保險批準進入央行信用調(diào)查查詢系統(tǒng)。同時，陽光保險、中國人民保險、中國信用保險、中安保險等保險公司也實現(xiàn)了部分接入央行的信用調(diào)查系統(tǒng)。

此外，許多保險公司已向央行信用調(diào)查中心提出合作申請，并正在進行初步準備工作。例如，陽光玉榮信用擔保保險有限公司（以下簡稱陽光信用擔保）也啟動了與央行信用調(diào)查系統(tǒng)的全面對接。

據(jù)媒體報道，截至去年9月底，央行信用調(diào)查系統(tǒng)已包括8.7億自然人、2102萬家企業(yè)和其他組織。以銀行信用信息為核心，基本為中國每一個有信用活動的企業(yè)和個人建立了信用檔案。8.7億自然人中有3.7億人有信用記錄，2.75億人可以形成個人信用報告，獲得個人信用評分。所有國內(nèi)商業(yè)銀行、信托公司、金融公司、租賃公司、資產(chǎn)管理公司和一些小額貸款公司都與央行的信用調(diào)查系統(tǒng)相連。

企業(yè)與央行信用調(diào)查系統(tǒng)的對接需要有一定的業(yè)務規(guī)模。同時，必須有投保人的授權書，并同意向央行信用調(diào)查中心提交和查詢本人或本單位的信息。正式接入前，通過嚴格的試運行和驗收。

可以預見，更多的保險公司將逐步與央行的信用調(diào)查系統(tǒng)聯(lián)系起來。此外，保險公司一般與各大數(shù)據(jù)信用調(diào)查公司和領先的數(shù)據(jù)公司合作，充分利用信用調(diào)查數(shù)據(jù)為保險業(yè)務的發(fā)展服務。

征信與保險融合會更深

信用評估是開展信用擔保保險業(yè)務的前提和基礎，這與信用調(diào)查數(shù)據(jù)的支持是分不開的。同時，除了信用保險業(yè)務外，它還有廣泛的應用空間，如傳統(tǒng)車險物聯(lián)網(wǎng)技術領域，UBI陽光信保首席風險控制官梁玉蘋表示，在技術等領域，保險與信用調(diào)查的融合也在深化。

訪問央行信用系統(tǒng)后，保險公司可以主動查詢和使用信用數(shù)據(jù)，更方便、快速、全面了解客戶信用，不僅可以節(jié)省大量的審計時間，而且有利于識別業(yè)務風險，提高審計效率，提高信用擔保業(yè)務風險定價水平。另一方面，保險公司向央行信用調(diào)查系統(tǒng)報告信用調(diào)查信息，對潛在逾期客戶產(chǎn)生強烈威懾，通過增加違約成本提高還款熱情，有效遏制不良貸款的出現(xiàn)。華安保險相關負責人指出。

信用調(diào)查與保險的整合對違約管理有顯著影響。當數(shù)據(jù)未接入銀行信用調(diào)查系統(tǒng)時，部分客戶對信用保險貸款違約持消極還款態(tài)度，對接后還款態(tài)度發(fā)生顯著變化。

梁玉蘋認為，未來信用調(diào)查與保險的結合將越來越緊密，實際整合的案例也將越來越多。隨著記錄和收集數(shù)據(jù)的技術能力和手段的不斷創(chuàng)新，各種數(shù)據(jù)將被廣泛記錄、保存、處理和應用。保險基本上是基于大數(shù)定律的，兩者的整合是不可避免的和廣泛的空間。此外，信用調(diào)查與保險的結合也將有許多創(chuàng)新保險產(chǎn)品而業(yè)務的出現(xiàn)，由于宏觀市場環(huán)境的變化、信用調(diào)查行業(yè)發(fā)展的基礎、保險本身的靈活創(chuàng)新特點，將催生信用調(diào)查與保險相結合的創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務。

中國保監(jiān)會副主席陳文輝最近在2016陸家嘴論壇上提到，保險業(yè)的風險變化出現(xiàn)了一些新趨勢，包括實際信用風險日益突出。在這方面，梁玉蘋認為，由于宏觀經(jīng)濟的整體變化和行業(yè)的結構調(diào)整，中國經(jīng)濟面臨著巨大的挑戰(zhàn)和困難，信貸風險確實增加了。但基于大數(shù)據(jù)的發(fā)展，征信也進入了快速發(fā)展的時代，各種數(shù)據(jù)涌入市場。保險與信用調(diào)查的合作，隨著越來越多的廣度和深度數(shù)據(jù)的訪問，加上不斷創(chuàng)新的不斷創(chuàng)新，一方面可以全面及時了解企業(yè)或個人信用狀況的變化，使保險公司更好地管理相應的投資組合信用風險，另一方面，保險公司也可以開發(fā)相關的信用風險轉移產(chǎn)品（如CDS優(yōu)化資產(chǎn)配置結構，防范風險，保護客戶利益。業(yè)內(nèi)人士認為，隨著信用數(shù)據(jù)與保險融合的深入，實際信用風險將得到更好的控制。業(yè)內(nèi)人士認為，隨著信用數(shù)據(jù)與保險融合的深入，實際信用風險將得到更好的控制。

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