導(dǎo)讀： 對于銀保，監(jiān)管要求各銀行網(wǎng)點不超過3家合作銀行及時回訪，部分地區(qū)要求銀行保險銷售全過程錄像錄音，互聯(lián)網(wǎng)保險沒有這些規(guī)定。

背靠大樹享受涼爽。據(jù)悉，依托母行電子銀行渠道的快速增長，銀行保險公司正在迅速擴大網(wǎng)上銷售保費規(guī)模，今年1月近80%壽險網(wǎng)上銷售保費來自銀行保險企業(yè)。

事實上，銀行擁有龐大的電子渠道客戶壽險該公司提供了獨特的資源優(yōu)勢。截至2015年，僅四大銀行就有10.59億電子銀行客戶，交通銀行、招商銀行等壽險該公司的銀行是壽險公司的母行，擁有超過11億電子銀行客戶。

最近的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行的財務(wù)經(jīng)理會首先介紹某一款保險產(chǎn)品，然后引導(dǎo)客戶在線銀行投保。這種線下介紹和線上投保的現(xiàn)象模糊了銀保與網(wǎng)上銷售的界限。眾所周知，銀保業(yè)務(wù)相對互聯(lián)網(wǎng)保險更嚴格的監(jiān)管，如銀行銷售的保障和長期監(jiān)管儲蓄型保險比例不低于20%，各銀行網(wǎng)點合作銀行不超過3家，需要及時回訪，部分地區(qū)要求銀保銷售全過程錄像錄音。

網(wǎng)上銷售前五名中國銀行占四席

銀行系保險公司開始發(fā)力網(wǎng)銷。

在網(wǎng)上銷售的前五家壽險公司中，有四家是銀行保險公司。數(shù)據(jù)顯示，1月份，工行安盛通過第三方渠道獲得網(wǎng)上銷售保費144.32億元，市場份額上升至37.9%，在壽險公司中排名第一；建信人壽保費101.98億元，市場份額28.9%，排名第二；光大永明第三方渠道保費28.36億元，市場份額7.5%，排名第四；農(nóng)銀人壽第三方渠道保費16.64%，市場份額4.4%，排名第五。四家銀行保險公司的總份額為78.7%，接近80%。四家銀行保險公司的總份額為78.7%，接近80%。

但去年人壽保險公司的網(wǎng)上銷售保費并非如此。數(shù)據(jù)顯示，去年網(wǎng)上銷售保費的前五名是富德人壽、國華人壽、宏康人壽、光大永明人壽和前海人壽。前五名中只有光大永明人有一些銀行基因，1月份跳到第一位，去年在人壽保險網(wǎng)上銷售中排名第六。

銀行系保險企業(yè)網(wǎng)上銷售保費似乎突然發(fā)力，但據(jù)了解，為了實現(xiàn)這一保費業(yè)績，銀行系保險企業(yè)去年做了一系列鋪墊工作。

據(jù)悉，去年上半年，中國工商銀行安盛、建信人壽等銀行部門實現(xiàn)了母行網(wǎng)絡(luò)和移動平臺的嵌入。今年上半年，64.3億元和55.1億元通過母行網(wǎng)站等平臺在線銷售保費。

從中郵保險該公司去年還開始與郵政和郵政儲蓄銀行合作，如在線商務(wù)大廳、農(nóng)村電子商務(wù)平臺、郵政儲蓄銀行網(wǎng)站、移動銀行、ATM等媒體推動中國郵政保險業(yè)務(wù)，豐富業(yè)務(wù)渠道，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強高保障、長期產(chǎn)品銷售。

一些銀行保險公司的業(yè)務(wù)人員此前也表示，公司的在線銷售業(yè)績?nèi)〉昧丝焖偻黄疲瑢崿F(xiàn)了銀行保險與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的整合。目前，公司的在線銷售主要是第三方在線銷售平臺和在線銀行；官方網(wǎng)站定位為服務(wù)平臺，提供查詢、保存、索賠等功能，方便客戶統(tǒng)一管理保單。

銀行電子渠道量

一家銀行人壽保險公司的高管表示，通過嫁接到母公司的電子銀行渠道來促進保費增長太容易了，但由于董事會對保費規(guī)模有一定的限制，在規(guī)模完成后，現(xiàn)階段優(yōu)化保費質(zhì)量。

在上述網(wǎng)上銷售保費大幅增加的保險企業(yè)中，90%以上通過第三方渠道實現(xiàn)保費，而官方網(wǎng)站渠道所占比例很小。數(shù)據(jù)顯示，在中國工商銀行安盛、建信人壽、光大永明和中國農(nóng)業(yè)銀行人壽中，只有建信人壽通過官方網(wǎng)站實現(xiàn)7.82億元，其他三家保險企業(yè)的官方網(wǎng)站保費為0。

這里的第三方渠道大多是指保險企業(yè)母行的網(wǎng)銀、手機銀行等電子銀行渠道。這個渠道有多大？

根據(jù)最近披露的銀行年度報告，中國工商銀行網(wǎng)上銀行和移動銀行擁有1.9億客戶基礎(chǔ)；中國建設(shè)銀行移動銀行用戶1.8億，個人網(wǎng)上銀行客戶2億；中國銀行個人網(wǎng)上銀行客戶1.2億，移動銀行客戶0.79億；中國農(nóng)業(yè)銀行手持銀行用戶11.4 個人網(wǎng)銀客戶總數(shù)達到1億戶.5 億。四大銀行電子銀行共有10.59億客戶。

此外，交通銀行個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)量較年初增長26.39%。招商銀行專業(yè)版網(wǎng)上銀行有效客戶總數(shù)已達2099.61萬戶，網(wǎng)上銀行替代率為96.51%。

四大銀行、交通銀行、招商銀行等保險公司擁有11億多電子客戶。如此龐大的客戶流量也給其保險公司的保費增長帶來了無限的想象。

上市銀行發(fā)布的另一種保險代理趨勢是，銀行保險渠道的保險代理正從實體網(wǎng)點轉(zhuǎn)向電子渠道，線下轉(zhuǎn)向在線。在電子渠道、網(wǎng)上銀行等PC端正轉(zhuǎn)向移動終端，如移動銀行。

根據(jù)銀行年度報告，中國銀行移動銀行交易金額達到5.18萬億元，同比增長152%，逐漸成為客戶服務(wù)的主要渠道之一；中國建設(shè)銀行2015年電子銀行業(yè)務(wù)收入66.84 2015年，交通銀行繼續(xù)推進人工網(wǎng)點+電子銀行+三位一體經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，與年初相比，電子銀行的業(yè)務(wù)分流率提高了5個百分點至88.13%；招商銀行提到，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，客戶正在將電子渠道轉(zhuǎn)向手機等移動終端PC 網(wǎng)銀專業(yè)版受交易習(xí)慣和分流影響，零售網(wǎng)上渠道累計交易量同比下降6.27%至11%.52 億筆。

線下介紹+線上投保

人壽保險公司通過銀行電子渠道銷售的保險產(chǎn)品是第三方在線銷售渠道還是銀行保險渠道？這個問題的原因是，中國保監(jiān)會對在線銷售渠道和銀行保險渠道采取了不同的監(jiān)管措施，不同的分類將受到不同的影響。

數(shù)據(jù)顯示，今年行保險渠道的保費數(shù)據(jù)在今年第一季度大幅增加，但網(wǎng)上銷售的保費數(shù)據(jù)為0。相關(guān)人員表示，該公司確實通過網(wǎng)上銀行獲得了很多保費收入(近一半)。不難理解，公司將銀行官網(wǎng)銷售的保費納入銀保渠道。

但上述銀行是壽險公司，有的則將其歸類為網(wǎng)絡(luò)營銷渠道。

最近，我訪問了北京北三環(huán)的幾家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)一些銀行金融經(jīng)理會首先介紹一種保險產(chǎn)品，然后引導(dǎo)客戶在網(wǎng)上銀行投保。這種線下介紹和在線保險現(xiàn)象使網(wǎng)上銀行保費的分類更加模糊。

那么，這兩種分類對保險公司有什么好處和壞處呢？對于銀行保險和監(jiān)管要求，銀行銷售的擔(dān)保保險和長期儲蓄保險的比例不得低于20%，各銀行網(wǎng)點合作銀行不得超過3家，需要及時回訪。一些地區(qū)要求銀行保險銷售錄像。相比之下，不受規(guī)定限制的互聯(lián)網(wǎng)銷售更具吸引力。

? ? ? ?想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。