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126家保險(xiǎn)公司的償付能力下降,13家不達(dá)標(biāo),未來保險(xiǎn)業(yè)的增資債券可能仍將保持較高水平

財(cái)聯(lián)社11月10日訊(記者) 夏淑媛) 據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì),截至11月9日,共有171家保險(xiǎn)公司披露了2022年第三季度償付能力報(bào)告,其中人身保險(xiǎn)公司74家,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司84家,再保險(xiǎn)公司14家。

總體而言,保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足率指標(biāo)保持在合理范圍內(nèi)。披露報(bào)告的172家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為244%,核心平均償付能力充足率為166%。

值得注意的是,雖然保險(xiǎn)業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)是可控的,但65家個(gè)人保險(xiǎn)公司和61家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率有所下降,13家保險(xiǎn)公司的償付能力不達(dá)標(biāo)。其中,華匯人壽、中韓人壽、渤海人壽、三峽人壽、百年人壽、合眾人壽6家人壽保險(xiǎn)公司;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司7家,包括安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、陽光信用保險(xiǎn)、前海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

據(jù)報(bào)道,今年年初,第二代補(bǔ)償規(guī)則的實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償能力提出了更高的要求。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文忠說:第二代補(bǔ)償項(xiàng)目對(duì)資本的識(shí)別和要求更加嚴(yán)格,幾乎所有的保險(xiǎn)公司都會(huì)受到影響。預(yù)計(jì)未來保險(xiǎn)公司的債券發(fā)行和股東增資將保持在較高水平。

6家人身保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C,由于公司治理、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等原因,賠償能力不達(dá)標(biāo)

綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)企業(yè)達(dá)到償付能力標(biāo)準(zhǔn)的必要條件。根據(jù)新規(guī)定的要求,衡量?jī)敻稑?biāo)準(zhǔn)的指標(biāo)包括三個(gè):核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。其中,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)必須達(dá)到B以上,才能被視為標(biāo)準(zhǔn)機(jī)構(gòu)。

截至11月8日,除天安人壽、華夏人壽、和諧健康、人壽、養(yǎng)老、富德人壽、君康人壽、中融人壽、昆侖健康、前海人壽、珠江人壽、上海人壽、恒大人壽外,共有74家人壽保險(xiǎn)公司披露了2022年第三季度的償付能力報(bào)告。

值得注意的是,在披露第三季度償付能力報(bào)告的74家個(gè)人保險(xiǎn)公司中,宏康人壽和信泰人壽只公布了償付能力充足率,沒有披露最新的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

根據(jù)各保險(xiǎn)公司披露的最新綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果,AAA類公司4家、AA類公司9家、A類公司4家、BBB類公司11家、BB類公司26家、B類公司12家、C類公司6家。

具體來說,華匯人壽、中韓人壽、渤海人壽、三峽人壽、百年人壽、合眾人壽六家保險(xiǎn)公司的最新綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C。

其中,華匯人壽在償付能力報(bào)告中表示,由于公司治理相關(guān)問題的整改尚未完成,作為一家經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的公司,綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由B降至C。

第二季度中韓人壽評(píng)級(jí)結(jié)果變化的主要原因是償付能力充足率下降,可資本化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)得分較低。

2022年第一季度和第二季度渤海人壽綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果均為C,公司的主要風(fēng)險(xiǎn)來自公司治理等方面。2022年第三季度,渤海組織有關(guān)部門分析風(fēng)險(xiǎn)原因,制定整改計(jì)劃,跟蹤整改進(jìn)展,逐步提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

三峽人壽面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是償付能力仍面臨壓力,公司戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)管理受到限制,SARMRA監(jiān)督現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)意見提出的整改要求仍在實(shí)施中,整改效果尚未全面實(shí)現(xiàn)。

百年人壽二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類,主要是由于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的公司治理。公司正在積極推進(jìn)公司治理相關(guān)問題的整改。

二季度綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C類的主要原因是操作風(fēng)險(xiǎn)較大。

與上述六家保險(xiǎn)公司相反,第二季度17家保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為A類。中國人壽(601628)、陽光人壽、中英人壽、恒安四家保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為AAA,太平洋人壽、新華社保險(xiǎn)(601336)、友邦人壽、平安健康、中宏人壽、交通銀行人壽、中德安聯(lián)、同方世界、工行安盛9家保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估AA,太平人壽、中美聯(lián)泰、光大永明、華泰人壽四大風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)AA;其余49家人身保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為B類。

表1 第三季度末74家人身保險(xiǎn)公司的綜合償付能力和最新的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)

126家保險(xiǎn)公司的償付能力下降,13家不達(dá)標(biāo),未來保險(xiǎn)業(yè)的增資債券可能仍將保持較高水平插圖1

126家保險(xiǎn)公司的償付能力下降,13家不達(dá)標(biāo),未來保險(xiǎn)業(yè)的增資債券可能仍將保持較高水平插圖3

2家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D、5家為C,外資風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)一般優(yōu)于中資

截至11月8日,除3家公司外,共有84家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司披露了2022年第三季度的償付能力報(bào)告。

在披露2022年第三季度償付能力報(bào)告的84家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中,中石油專屬保險(xiǎn)、東海保險(xiǎn)、珠穆朗瑪峰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和長(zhǎng)安保險(xiǎn)只公布了償付能力充足率,沒有披露最新的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

根據(jù)各保險(xiǎn)公司披露的最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí),6家公司被評(píng)為AAA類別;10家公司被評(píng)為AA5家公司被評(píng)為A類;12家公司被評(píng)為A類;BBB類別;23家公司被評(píng)為BB類別;17家評(píng)為B類;5家公司被評(píng)為C類;2家被評(píng)為D類。

具體來說,在償付能力不合格的公司中,最嚴(yán)重的是三個(gè)指標(biāo)不合格的安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。該公司已連續(xù)多個(gè)季度的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為D類。在償付能力報(bào)告中,安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)表示,公司主要面臨嚴(yán)重缺乏償付能力、短期健康保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)等主要業(yè)務(wù)基本停滯、流動(dòng)性壓力大等風(fēng)險(xiǎn)。

從披露報(bào)告中可以看出,安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三季度從盈轉(zhuǎn)虧,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-1.04億元,所以今年前三季度,安心財(cái)險(xiǎn)總凈利潤(rùn)-0.49億元,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入-0.176億元。

由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、公司治理等問題,都邦財(cái)聯(lián)最近兩期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為D類。

富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、陽光信保、前海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被評(píng)為C類。在償付能力報(bào)告中,六家公司也回應(yīng)了存在的問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中披露,公司連續(xù)兩個(gè)季度評(píng)級(jí)為 C,由于償付能力充足率較低,公司目前正在推進(jìn)資本補(bǔ)充。

福德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中表示,公司最近的治理和監(jiān)督評(píng)估水平為E級(jí)。根據(jù)調(diào)整后的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C級(jí)。據(jù)富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)報(bào)道,2022年6月,公司召開股東大會(huì),明確公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人,形成一系列關(guān)于公司各條線管理和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的決議。今后,我們將深入分析公司存在的問題和潛在風(fēng)險(xiǎn),并找到解決方案。

陽光信保于2021年啟動(dòng)全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,退出融資業(yè)務(wù),將圍繞國家重大戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求探索新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)。在公司新的戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃下,業(yè)務(wù)短期內(nèi)尚未形成規(guī)模,戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效果尚未得到充分體現(xiàn)。

由于最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)和償付能力充足率指標(biāo)的影響,前海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)將公司評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整為 C,目前,公司制定整改計(jì)劃,落實(shí)主要損失點(diǎn)和存在問題的整改措施。

華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定期監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)指標(biāo),建立監(jiān)督整改機(jī)制,從源頭上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范效率。

安信農(nóng)業(yè)、東京海上、凱本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、三井住友、美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等6家公司被評(píng)為C類或D類公司AAA,這些公司普遍表現(xiàn)優(yōu)異,雖然規(guī)模小,但盈利能力強(qiáng)。值得注意的是,6家公司中,除安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)外,其他5家都是外資保險(xiǎn)公司。

中遠(yuǎn)海運(yùn)、勞合社、新安汽車、紫金財(cái)險(xiǎn)、三星財(cái)險(xiǎn)、愛合誼、中原農(nóng)業(yè)、太保財(cái)險(xiǎn)、蘇黎世、國壽財(cái)險(xiǎn)AA。

地球財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、金泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、利寶互助、陽光農(nóng)業(yè)和華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)五家公司評(píng)級(jí)A,這些公司大多具有經(jīng)營(yíng)特色,經(jīng)營(yíng)效益好。

表2 第三季度末,84家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的綜合償付能力和最新的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)

126家保險(xiǎn)公司的償付能力下降,13家不達(dá)標(biāo),未來保險(xiǎn)業(yè)的增資債券可能仍將保持較高水平插圖5

126家保險(xiǎn)公司的償付能力下降,13家不達(dá)標(biāo),未來保險(xiǎn)業(yè)的增資債券可能仍將保持較高水平插圖7

126家保險(xiǎn)公司的償付能力充足率下降,保險(xiǎn)公司的增資債券發(fā)行將保持在較高水平

今年年初,實(shí)施了第二代償還規(guī)則,對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力提出了更高的要求。一般來說,除了13家償付能力不合格的公司外,許多公司在實(shí)施第二代償還規(guī)則時(shí)也面臨著一定的壓力。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì),65家個(gè)人保險(xiǎn)公司、61家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均有所下降。

業(yè)內(nèi)人士表示:除了償還第二代第二階段的主要原因外,隨著業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的資本消耗,一些保險(xiǎn)公司的償付能力充足率也有所下降,這也是保險(xiǎn)公司積極補(bǔ)充血液的另一個(gè)原因。

在此背景下,今年保險(xiǎn)業(yè)資本補(bǔ)充行動(dòng)頻繁,許多保險(xiǎn)企業(yè)開始了血液補(bǔ)充計(jì)劃,通過增資、股票擴(kuò)張、債券發(fā)行等方式引入資金。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì),僅2022年上半年,保險(xiǎn)業(yè)增資債券發(fā)行金額就超過1000億元。

在第三季度的償付能力報(bào)告中,許多保險(xiǎn)公司也透露了增資債券發(fā)行計(jì)劃。例如,渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司表示,該公司正在推進(jìn)資本補(bǔ)充工作。一是推動(dòng)增資引領(lǐng)戰(zhàn)爭(zhēng),配合潛在投資者開展進(jìn)場(chǎng)調(diào)整工作;二是促進(jìn)二級(jí)定期債券的發(fā)行。

7月,中韓人壽引戰(zhàn)增資獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。公司預(yù)計(jì)三季度末綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率將大幅提升,但資本化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)得分也將大幅提升。

都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)披露,公司近期增資已到位,經(jīng)批準(zhǔn)后,公司償付能力充足率將大大提高。

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文忠表示:償還二代二期工程對(duì)資本的認(rèn)定和要求更加嚴(yán)格,幾乎所有保險(xiǎn)公司都會(huì)受到影響。因此,可以預(yù)期,保險(xiǎn)公司未來的債券發(fā)行和股東增資將保持在較高水平。

值得注意的是,2022年8月,央行會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)行無固定期限資本債券的通知》,明確了保險(xiǎn)公司發(fā)行無固定期限資本債券的相關(guān)規(guī)定,為完善保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充機(jī)制開辟了新渠道。

華創(chuàng)證券研究報(bào)告指出,與增資擴(kuò)股和發(fā)行債券相比,增資擴(kuò)股不僅取決于股東的意愿,而且審批流程相對(duì)較長(zhǎng)。增資計(jì)劃未獲批,增資金額縮水。發(fā)行資本補(bǔ)充債券也有一定的門檻。永久債券具有融資成本低、審批流程短、還款期限由發(fā)行人確定的特點(diǎn)。此外,它不會(huì)稀釋股權(quán),這有利于保險(xiǎn)公司在未來拓寬融資渠道。未來,保險(xiǎn)公司應(yīng)積極拓寬融資渠道,通過發(fā)行永久債券補(bǔ)充資本。

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