導(dǎo)讀：
便于管理，銀監(jiān)會制定了保險(xiǎn)公司的管理規(guī)定，所有保險(xiǎn)公司都必須遵守，那么2021年保險(xiǎn)公司的管理規(guī)定是什么呢？讓我們一起來看看。讓我們一起來看看。

俗話說：沒有規(guī)則不是方圓，在任何公司都會有自己的管理規(guī)定，保險(xiǎn)公司也是如此。近，一些合作伙伴將咨詢保險(xiǎn)公司的管理規(guī)定。今天，我將詳細(xì)介紹2021年保險(xiǎn)公司的管理規(guī)定。

保險(xiǎn)公司的管理規(guī)定

2009年9月25日，《保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》于2009年9月25日發(fā)布。根據(jù)2015年10月19日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會2015年第3號的規(guī)定<保險(xiǎn)公司設(shè)立境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理辦法>修訂了八部規(guī)章的決定。

本規(guī)定分為法定機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)變更、解散、撤銷、分支機(jī)構(gòu)管理、保險(xiǎn)經(jīng)營、監(jiān)督管理、8章80條，自2009年10月1日起生效。

中國保監(jiān)會2004年5月13日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》(中國保監(jiān)會令)〔2004〕3)廢止。

2021年保險(xiǎn)公司管理規(guī)定

2021年保險(xiǎn)公司管理規(guī)定未修訂，仍按2015年執(zhí)行。

保險(xiǎn)公司管理規(guī)定(2015年修訂)

(2009年9月25日，根據(jù)2015年10月19日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會2015年第3號關(guān)于修改的規(guī)定，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令2009年第1號發(fā)布<保險(xiǎn)公司設(shè)立境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理辦法>修訂等八部規(guī)章的決定)

第一章 總 則

第一條　為加強(qiáng)中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，為加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場的正常秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

第二條　根據(jù)法律和國務(wù)院的授權(quán)，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會）對保險(xiǎn)公司管理。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條　本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)、中央分支機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)部、營銷服務(wù)部門和各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第四條　本規(guī)定所稱分支機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險(xiǎn)公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，負(fù)責(zé)各省、自治區(qū)、直轄市許可申請、報(bào)告提交等有關(guān)事項(xiàng)的分公司。保險(xiǎn)公司在住所以外的省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定其中一個(gè)分支機(jī)構(gòu)為省分支機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)公司在計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，指定分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)計(jì)劃單列市的許可申請和報(bào)告提交。

計(jì)劃單列市的省級分公司，由省級分公司同時(shí)負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事項(xiàng)。

第五條　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照《保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司和法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營，其他單位和個(gè)人不得變相經(jīng)營或者經(jīng)營。

第二章　設(shè)立法人機(jī)構(gòu)

第六條　設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循以下原則：

(一)符合法律、行政法規(guī)；

(二)有利于保險(xiǎn)業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。

第七條　設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請籌建，并符合下列條件：

(一)有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資者，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理；

(二)有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；

(三)投資者承諾出資或認(rèn)購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，必須為實(shí)收貨幣資本；

(四)有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織框架、風(fēng)險(xiǎn)控制體系；

(五)擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格；

(六)投資者認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人；

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營規(guī)模，中國保監(jiān)會可以調(diào)整保險(xiǎn)公司注冊資本的最低限額，但不得低于2億元。

第八條　申請籌建保險(xiǎn)公司的，申請人應(yīng)當(dāng)一式三份提交下列材料：

(一)設(shè)立申請書時(shí)，應(yīng)當(dāng)注明擬設(shè)立保險(xiǎn)公司的名稱、擬注冊資本和經(jīng)營范圍；

(二)建立發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險(xiǎn)控制體系等保險(xiǎn)公司可行性研究報(bào)告；

(三)籌建方案；

(四)保險(xiǎn)公司章程草案；

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定投資者應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；

(六)籌備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明；

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第九條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)審查建設(shè)保險(xiǎn)公司的申請，自受理申請之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明原因。

第十條　在審查籌建保險(xiǎn)公司的申請時(shí)，中國保監(jiān)會應(yīng)對投資者提出風(fēng)險(xiǎn)提示。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展方面的工作思路。

第十一條　經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起一年內(nèi)完成籌建工作?；I建期屆滿未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建決定自動失效。

籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動。主要投資者在籌建期間不得變更。

第十二條　籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可向中國保監(jiān)會申請開業(yè)：

(一)股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

(二)有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程；

(三)注冊資本最低限額為人民幣2億元，必須為實(shí)收貨幣資本；

(四)董事、監(jiān)事、高級管理人員符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格；

(五)組織機(jī)構(gòu)健全；

(六)建立完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；

(七)按照資產(chǎn)負(fù)債匹配的原則制定具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和中長期資產(chǎn)配置計(jì)劃；

（8）有合法的營業(yè)場所，安全消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備符合業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，信息建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求；

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定的法律、行政法規(guī)和其他條件。

第十三條　申請人申請開業(yè)時(shí)，應(yīng)提交以下材料一式三份：

(一)開業(yè)申請；

(二)建立會議決議，未建立會議決議的，應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議；

(三)公司章程；

(四)資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的股東名稱、股份或出資比例、驗(yàn)資證明、資本入賬原始憑證復(fù)印件；

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；

(六)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷及相關(guān)證明材料；

(七)公司部門設(shè)置和人員基本構(gòu)成；

(八)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件；

(九)按擬設(shè)地規(guī)定提交相關(guān)消防證明；

（10）計(jì)劃、三年經(jīng)營計(jì)劃、再保險(xiǎn)計(jì)劃、中長期資產(chǎn)配置計(jì)劃、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度；

(十一)信息化建設(shè)報(bào)告；

(十二)公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知；

(十三)中國保監(jiān)會提交的其他材料。

第十四條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。驗(yàn)收決定批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)營業(yè)保險(xiǎn)營業(yè)執(zhí)照；驗(yàn)收決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明原因。

經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件和營業(yè)執(zhí)照，向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)，取得營業(yè)執(zhí)照。

第三章　設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

第十五條　保險(xiǎn)公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的級別為分支機(jī)構(gòu)、中央分支機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門或營銷服務(wù)部門。保險(xiǎn)公司不得逐級設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但應(yīng)當(dāng)先在住所以外的省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)公司不得按照前款規(guī)定的級別逐級管理下屬分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得管理其他分支機(jī)構(gòu)。

第十六條　保險(xiǎn)公司以2億元人民幣的最低資本設(shè)立的，在其住所以外的各省、自治區(qū)、直轄市首次申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)增加不少于2000萬元注冊資本。

申請?jiān)O(shè)立分公司，保險(xiǎn)公司注冊資本達(dá)到前款規(guī)定的增資額度的，不得增加相應(yīng)的注冊資本。

保險(xiǎn)公司注冊資本達(dá)到5億元，在償付能力充足的情況下，無需增加注冊資本。

第十七條　設(shè)立省級分公司，由保險(xiǎn)公司總公司申請；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險(xiǎn)公司總公司申請，或由省級分公司持有總公司批準(zhǔn)文件。

申請?jiān)谟?jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司也可以按照本規(guī)定第四條第三款規(guī)定的分支機(jī)構(gòu)提出申請。

第十八條　設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)申請?jiān)O(shè)立，并符合下列條件：

(一)上一年度有足夠的償付能力，提交申請前連續(xù)兩個(gè)季度有足夠的償付能力；

(二)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)好，內(nèi)控健全；

(三)申請人有完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；

(四)充分論證擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性；

(五)在住所以外的省、自治區(qū)、直轄市申請?jiān)O(shè)立省級分支機(jī)構(gòu)的，已經(jīng)開業(yè)；

（6）申請人近兩年無金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰記錄，中國保監(jiān)會因涉嫌重大違法行為立案調(diào)查；

（7）申請?jiān)O(shè)立省級分支機(jī)構(gòu)以外的其他分支機(jī)構(gòu)，省級分支機(jī)構(gòu)、自治區(qū)、直轄市，省級分支機(jī)構(gòu)近兩年無重大行政處罰記錄，其他分支機(jī)構(gòu)近六個(gè)月無重大保險(xiǎn)行政處罰記錄；

(八)有申請人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人；

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十九條　設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，申請人應(yīng)提交以下材料一式三份：

(一)設(shè)立申請書；

(二)申請前連續(xù)兩個(gè)季度的償付能力報(bào)告和上一年度審計(jì)的償付能力報(bào)告；

(三)保險(xiǎn)公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告及申請人內(nèi)控制度；

（4）分公司設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬建機(jī)構(gòu)3年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，以及設(shè)立分公司的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制；

(五)申請人分支機(jī)構(gòu)管理制度；

(六)申請人最近兩年沒有做出的工作受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；

(七)申請?jiān)O(shè)立省級分支機(jī)構(gòu)以外的其他分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提交省級分支機(jī)構(gòu)近兩年無重大行政處罰的聲明；

(八)擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料；

(九)中國保監(jiān)會提交的其他材料。

第二十條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)的決定，并書面說明理由；符合本規(guī)定第十八條的，應(yīng)當(dāng)向申請人發(fā)出準(zhǔn)備通知。

第二十一條　申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作?；I建期不計(jì)入行政許可期。

籌建期屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定重新申請?jiān)O(shè)立。

籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動。

第二十二條　籌建工作完成后，有下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告：

(一)有合法的營業(yè)場所，安全消防設(shè)施符合要求；

(二)建立必要的組織機(jī)構(gòu)，完善業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；

(三)建立適合經(jīng)營管理活動的信息系統(tǒng)；

(四)擬任高級管理人員或符合任職條件的主要負(fù)責(zé)人；

(五)員工上崗培訓(xùn)；

(六)籌建期間未開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十三條　申請人提交的開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告應(yīng)附以下材料一式三份：

(一)籌建工作完成情況報(bào)告；

(二)擬任高級管理人員或主要負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明；

(三)擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

(四)計(jì)算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)報(bào)告；

(五)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；

(六)機(jī)構(gòu)設(shè)置和員工情況報(bào)告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報(bào)告等；

（7）按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無消防驗(yàn)收或備案的，應(yīng)當(dāng)提交書面承諾，確保消防安全；

(八)中國保監(jiān)會提交的其他材料。

第二十四條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告之日起30日內(nèi)進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)營業(yè)執(zhí)照；驗(yàn)收不合格的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人，說明原因。

第二十五條　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件和分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)營業(yè)執(zhí)照，向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)，取得營業(yè)執(zhí)照后方可經(jīng)營。

第四章　機(jī)構(gòu)變更、解散和撤銷

第二十六條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：

(一)保險(xiǎn)公司變更名稱；

(二)變更注冊資本；

(三)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍；

(四)變更營業(yè)場所；

(五)保險(xiǎn)公司分立或者合并；

(六)修改保險(xiǎn)公司章程；

(七)變更出資額占有限責(zé)任公司總資本5%以上的股東，或變更持有股份有限公司5%以上的股東；

(八)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十七條　有下列情形之一的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自發(fā)生之日起15日內(nèi)向中國保監(jiān)會報(bào)告：

（1）除上市公司股東變更外，變更出資額不超過有限責(zé)任公司總資本5%的股東，或變更持有股份有限公司股份不超過5%的股東；

(二)保險(xiǎn)公司股東變更名稱，上市公司股東除外；

(三)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱；

(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十八條　保險(xiǎn)公司依法解散的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，一式三份提交以下材料：

(一)解散申請；

(二)股東大會或者股東大會決議；

(三)清算組織及其負(fù)責(zé)人及相關(guān)證明材料；

(四)清算程序；

(五)債權(quán)債務(wù)安排方案；

(六)資產(chǎn)分配計(jì)劃和資產(chǎn)處置計(jì)劃；

(七)中國保監(jiān)會提交的其他材料。

第二十九條　保險(xiǎn)公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)成立清算組，由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。

保險(xiǎn)公司依法撤銷的，由中國保監(jiān)會及時(shí)組織股東、有關(guān)部門和有關(guān)專業(yè)人員成立清算組。

第三十條　清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并在中國保監(jiān)會指定的報(bào)紙上至少公告3次。

清算組應(yīng)委托信用良好的會計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所對公司的債權(quán)、債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評估。

第三十一條　保險(xiǎn)公司撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)營業(yè)執(zhí)照自批準(zhǔn)撤銷之日起自動失效，并自批準(zhǔn)撤銷之日起15日內(nèi)退還。

保險(xiǎn)公司合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)予以公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，并充分通知交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)費(fèi)。

第三十二條　保險(xiǎn)公司依法解散或者撤銷的，應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他方式進(jìn)行資產(chǎn)處置。

第三十三條　保險(xiǎn)公司依法解散或者撤銷的，公司股東不得在保險(xiǎn)合同責(zé)任清算前分配公司資產(chǎn)或者從公司獲得任何利益。

第三十四條　保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的，依法申請重組、和解或者破產(chǎn)清算。

第五章　管理分支機(jī)構(gòu)

第三十五條　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理，督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，確保上級機(jī)構(gòu)能夠有效控制管理的下級分支機(jī)構(gòu)。

第三十六條　保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，級分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定省、自治區(qū)、直轄市分公司管理制度。

計(jì)劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由省級分支機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公司按照本規(guī)定第四條第三款規(guī)定的分支機(jī)構(gòu)制定地方分支機(jī)構(gòu)管理制度。

第三十七條　至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

(一)各級分支機(jī)構(gòu)職能；

(二)各級分支機(jī)構(gòu)人員、場所、設(shè)備的配備要求；

(三)分支機(jī)構(gòu)建立和撤銷的內(nèi)部決策制度；

(四)上級機(jī)構(gòu)對下級分支機(jī)構(gòu)的控制職責(zé)和措施。

第三十八條　保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的員工，高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司簽訂勞動合同的正式員工。

第三十九條　經(jīng)營期間，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有規(guī)范穩(wěn)定的營業(yè)場所，并配備必要的辦公設(shè)備。

第四十條　保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)營業(yè)執(zhí)照原件放在營業(yè)場所的顯著位置進(jìn)行檢查。

第六章　保險(xiǎn)經(jīng)營

第四十一條　保險(xiǎn)公司監(jiān)會另有規(guī)定外，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第四十二條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共同保險(xiǎn)、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)一保單業(yè)務(wù)，跨省、自治區(qū)、直轄市通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第四十三條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平合理地制定保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。

第四十四條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳材料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí)，并載有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名稱和地址。

第四十五條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關(guān)信息。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用廣告或其他宣傳方式對其保險(xiǎn)條款的內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行誤解。

第四十六條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定，向投保人提示保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期。

第四十七條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第四十八條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得單方面比較其保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或金融機(jī)構(gòu)的存款利率。

第四十九條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、傳播虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷企業(yè)或組織排斥或阻礙其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五十條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得勸說或誘導(dǎo)投保人終止與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。

第五十一條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

第五十二條　除再保險(xiǎn)公司外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理保險(xiǎn)投訴，并及時(shí)通知投訴人處理意見。

第五十三條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人登記管理制度，加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，不得煽動、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人違反誠信義務(wù)。

第五十四條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動，不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人支付傭金或者其他利益。

第五十五條　建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。

第五十六條　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)交易的控制和管理制度。保險(xiǎn)公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會報(bào)告。

第五十七條　任命保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會申請批準(zhǔn)上述人員的資格。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格管理，按照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理和使用保險(xiǎn)經(jīng)營許可證。

第七章　監(jiān)督管理

第五十九條　中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理采用現(xiàn)場監(jiān)督與非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合的方式。

第六十條　有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象：

(一)嚴(yán)重違法；

(二)償付能力不足；

(三)財(cái)務(wù)狀況異常；

(四)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情況。

第六十一條　中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括但不限于以下事項(xiàng)：

(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會報(bào)告；

(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格是否依法經(jīng)批準(zhǔn)；

(三)行政許可申請材料是否真實(shí)；

(四)資本和準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足；

(五)公司治理和內(nèi)部控制制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會的規(guī)定；

(六)償付能力是否充足；

(七)資金使用是否合法；

(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況是否合法，報(bào)告、報(bào)表、文件、資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)；

(九)使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率是否按規(guī)定報(bào)批或備案；

(十)與保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)往來是否合法；

(十一)信息化建設(shè)是否符合規(guī)定；

(十二)事后報(bào)告的其他事項(xiàng)是否按規(guī)定報(bào)告；

(十三)中國保監(jiān)會依法檢查的其他事項(xiàng)。

第六十二條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)配合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并按照中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件和材料。

第六十三條　中國保監(jiān)會工作人員依法進(jìn)行現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并出示有關(guān)文件和檢查通知書。

中國保監(jiān)會可以委托會計(jì)師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查中提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)；委托上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

第六十四條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)常撤銷分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)常改變分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所，可能或已經(jīng)造成保險(xiǎn)公司的經(jīng)營中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取以下措施：

(一)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理制度；

(二)詢問保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員，了解變更、撤銷情況；

(三)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供有關(guān)變更、撤銷決策的內(nèi)部文件和資料；

(四)出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函或監(jiān)督對話；

(五)依法采取的其他措施。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求進(jìn)行整改，并及時(shí)書面向中國保監(jiān)會報(bào)告整改情況。

第六十五條　中國保監(jiān)會有權(quán)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要報(bào)告或提供專項(xiàng)資料。

第六十六條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國保監(jiān)會提交營業(yè)報(bào)告、精算報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、償付能力報(bào)告、合規(guī)報(bào)告等報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會提交的各種報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。

第六十七條　除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險(xiǎn)公司股東大會、股東大會、董事會的重大決議應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報(bào)告。

第六十八條　中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其說明保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等相關(guān)重大事項(xiàng)。

第六十九條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定的，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)處罰；法律、行政法規(guī)不規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處違法所得一倍以上三倍以下罰款，但最高不超過三萬元，處一萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第八章　附 則

第七十條　本規(guī)定適用于外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

本規(guī)定適用于外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司的其他管理，除法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定外。

第七十一條　除本規(guī)定第四十二條、第七十二條第一款規(guī)定的情形外，外國保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)只能在其所在地的省、自治區(qū)、直轄市行政管轄范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

除法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，對外國保險(xiǎn)公司分公司的其他管理，參照本規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)公司總公司的有關(guān)規(guī)定。

第七十二條　包括外國再保險(xiǎn)公司在內(nèi)的再保險(xiǎn)公司可以直接在全國開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

除法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，再保險(xiǎn)公司適用本規(guī)定。

第七十三條　除國家另有規(guī)定外，政策性保險(xiǎn)公司和相互制保險(xiǎn)公司參照本規(guī)定適用。

第七十四條 保險(xiǎn)公司在境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)；其設(shè)立條件和管理由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第七十五條　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定加入保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會。

第七十六條　本規(guī)定實(shí)施前設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不需要按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請?jiān)O(shè)立審批，但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對分支機(jī)構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定實(shí)施之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改，并在資格、場所規(guī)范、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面符合本規(guī)定的有關(guān)要求。

第七十七條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照本規(guī)定提交的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)用中文書寫。原件為外語的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；中外意義不一致的，以中文為準(zhǔn)。

第七十八條　本規(guī)定中的日期是指工作日，不包括法定節(jié)假日；本規(guī)定中的上下，包括本數(shù)。

第七十九條　中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋本規(guī)定。

第八十條　本規(guī)定自2009年10月1日起生效。中國保監(jiān)會2004年5月13日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》(中國保監(jiān)會令)〔2004〕3)同時(shí)廢止。

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。