2020年7月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)出公告稱(chēng)，包括天安人壽在內(nèi)的六家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由于違反監(jiān)管相關(guān)法律，所以決定對(duì)這六家機(jī)構(gòu)實(shí)施長(zhǎng)達(dá)1年的接管。

2021年7月銀保監(jiān)會(huì)再次發(fā)出公告表示，將對(duì)這六家機(jī)構(gòu)延長(zhǎng)接管1年。

消息一出，不少消費(fèi)者的心都顫了顫：“我們之前買(mǎi)的保單怎么辦？錢(qián)都白交了嗎？”、“以后天安人壽的產(chǎn)品還敢買(mǎi)嗎？買(mǎi)了理賠時(shí)會(huì)不會(huì)很難？”

本期，譜藍(lán)君為大家分析一下。

主要內(nèi)容如下：

• 天安人壽怎么樣？
• 天安人壽理賠難嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

天安人壽在國(guó)內(nèi)的知名度不是很高，現(xiàn)在被接管了，人們更擔(dān)心它會(huì)不會(huì)不靠譜？會(huì)不會(huì)倒閉？

其實(shí)，譜藍(lán)君可以很認(rèn)真的告訴你：不會(huì)！

由于天安人壽的償付能力不符合規(guī)定，所以銀保監(jiān)會(huì)直接遣派接管組接管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，所有經(jīng)營(yíng)管理都被強(qiáng)行監(jiān)管，直至償付指標(biāo)達(dá)標(biāo)為止。

之所以延長(zhǎng)一年也是因?yàn)楸O(jiān)管需求，簡(jiǎn)單點(diǎn)可以理解為：銀保監(jiān)會(huì)教你如何做“人”，合格了才能放出社會(huì)，如果出到社會(huì)后“飄”了，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)把你抓回關(guān)進(jìn)小黑屋重新教育！

至于之前買(mǎi)的保單會(huì)不會(huì)受到影響？交的保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)不會(huì)打水漂了？

之前購(gòu)買(mǎi)了天安人壽產(chǎn)品的消費(fèi)者，對(duì)于消費(fèi)型健康險(xiǎn)是不會(huì)受到影響的，但理財(cái)險(xiǎn)的利率就可能會(huì)有所波動(dòng)，但所有的理賠和返還都會(huì)正常進(jìn)行。

被接管后，機(jī)構(gòu)原有業(yè)務(wù)不會(huì)有任何改變，接管組主要是為了監(jiān)管保司的管理是否合規(guī)，所以出險(xiǎn)該賠的一定會(huì)賠，銀保監(jiān)會(huì)看著呢。

天安人壽成立于二零零零年，分公司9家，各地分支機(jī)構(gòu)接近260多家，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)各大活躍城市。

注冊(cè)資本高達(dá)145億，規(guī)模保費(fèi)超650億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)超516億元，進(jìn)入了良性可持續(xù)的發(fā)展時(shí)期，實(shí)力還是很不錯(cuò)的。

其實(shí)出險(xiǎn)理賠時(shí)，不管所有保司都是依據(jù)保單合同來(lái)賠付的，所以并不存在什么到了理賠條款才嚴(yán)苛的情況。

• 保司的賠付流程

首先，不管是在線下或互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的產(chǎn)品、紙質(zhì)版或電子版保單都是具有同樣的法律效力的，出險(xiǎn)且滿(mǎn)足合同規(guī)定的，該賠多少，保險(xiǎn)公司是一定需要賠的，否則這就是犯法行為。

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，所有合規(guī)的保險(xiǎn)公司在收到客戶(hù)資料后，需要進(jìn)行理賠核實(shí)，理賠裁定時(shí)限不能超過(guò)30天，具體時(shí)間長(zhǎng)短取決于理賠材料收到的時(shí)間、材料是否齊全、案件是否復(fù)雜等因素，跟保險(xiǎn)公司的大小、成立時(shí)間長(zhǎng)短沒(méi)有多大關(guān)系。

如果你材料不齊全，或者案件有可疑的地方，再大或再小的保司都不會(huì)讓你通過(guò)。

該賠的保險(xiǎn)公司是一定要賠的，而且你要知道，理賠時(shí)效和理賠服務(wù)也是保險(xiǎn)公司吸引客戶(hù)的條件之一。所以，其實(shí)保險(xiǎn)公司比你還想要提高理賠時(shí)效的！

• 什么情況下會(huì)拒賠？

1、不在保障范圍

①未達(dá)理賠標(biāo)準(zhǔn)。每個(gè)險(xiǎn)種、每個(gè)產(chǎn)品都有自己的保障范圍，尤其是重疾保險(xiǎn)，范圍的界定具體到每個(gè)疾病的嚴(yán)重程度，每個(gè)疾病的賠付條件在合同中都有明確說(shuō)明，未達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)的，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)任何責(zé)任。

②屬于免責(zé)范圍。每個(gè)保司也有各自的免責(zé)范圍，保單合同中都會(huì)明確標(biāo)出，如大部分醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)既往癥是不賠付的、壽險(xiǎn)對(duì)于犯罪導(dǎo)致的身故免責(zé)、含身故責(zé)任的險(xiǎn)種對(duì)于兩年內(nèi)的自殺等等都屬于免責(zé)范圍，因?yàn)樯鲜銮闆r導(dǎo)致的出險(xiǎn)是不賠付的。

③等待期內(nèi)出險(xiǎn)。為避免道德事件，保險(xiǎn)公司在消費(fèi)者投保后還設(shè)置了一段時(shí)間的觀察期，等待期內(nèi)出險(xiǎn)是只退回保費(fèi)的。這里譜藍(lán)君需要提醒大家，等待期內(nèi)也盡量不要體檢，否則有任何指標(biāo)異常是需要做補(bǔ)充告知的，如果觸及健告可能還會(huì)被拒保。

2、健康告知未如實(shí)回答

投保前的健康告知環(huán)節(jié)，需要將自己的實(shí)際情況告知保司的，尤其是健康險(xiǎn)，投保時(shí)未如實(shí)告知，即便到時(shí)出險(xiǎn)的疾病和未告知的健康異常指標(biāo)是沒(méi)有關(guān)聯(lián)的，但保險(xiǎn)公司同樣可以以此為由拒賠的，因?yàn)橥侗Ｇ澳銢](méi)有按要求如實(shí)告知，合同甚至可以作廢。

即便是意外險(xiǎn)，雖然沒(méi)有健康要求，到時(shí)對(duì)于被保人的職業(yè)也是需要如實(shí)告知的。

譜藍(lán)君之所以建議大家投保時(shí)，一定要有專(zhuān)業(yè)人士協(xié)助，就是在過(guò)健康告知這一環(huán)節(jié)非常重要。保險(xiǎn)公司和醫(yī)生的角度不同，醫(yī)生主要是解決當(dāng)下問(wèn)題，而保險(xiǎn)公司是對(duì)于未來(lái)可能發(fā)生疾病的指標(biāo)都有嚴(yán)格的控制——

• 某些異常指標(biāo)在醫(yī)生那可能是非常小的問(wèn)題，還達(dá)不到需要醫(yī)治的程度，但在保險(xiǎn)公司那需要除外才能承保了；
• 等疾病需要治療時(shí)，可能在保險(xiǎn)公司那已經(jīng)拒絕承保了。

所以導(dǎo)致有些消費(fèi)者在自行投保過(guò)健康告知時(shí)，對(duì)于某些指標(biāo)，覺(jué)得醫(yī)生都不建議治療、不是什么大病，覺(jué)得問(wèn)題不大就沒(méi)有告知，

3、理賠材料不齊全

理賠資料不齊全時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)說(shuō)明原因，退回申請(qǐng)，直至資料齊全且符合要求為止。

總的來(lái)說(shuō)，這家保司還是比較靠譜的，所以大家不管是在保司或產(chǎn)品層面上都可以放心，即便發(fā)生極端情況，保司經(jīng)營(yíng)不善倒閉了，也有銀保監(jiān)會(huì)兜底，要么是它自己管理，要么會(huì)讓其他保司代替接管，我們的保單依然是有效的。

在銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督下，所有保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)效都是有規(guī)定的，而保險(xiǎn)公司也很注重自家的理賠時(shí)效，所以只要是在保障范圍內(nèi)且提交完整的資料，保司都會(huì)依據(jù)順序盡快理賠的。

譜藍(lán)君建議大家選擇產(chǎn)品時(shí)不要過(guò)于注重保險(xiǎn)公司，要以產(chǎn)品為主，從自身出發(fā)，結(jié)合自身保費(fèi)預(yù)算、保障需求以及健康情況來(lái)選擇，多做對(duì)比，選擇到適合自己的產(chǎn)品。

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