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2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?

在利率下行的時(shí)代,越來越多人在為手中的閑錢找個(gè)好去處。

安全穩(wěn)定、收益可觀、門檻還不能太高!

滿足以上幾點(diǎn)要求的理財(cái)險(xiǎn),在這兩年被越來越多人青睞,其中最受歡迎的就是年金險(xiǎn)增額終身壽險(xiǎn)。

要給自己存養(yǎng)老錢、給孩子存教育金,又或者單純想給閑錢找個(gè)能長久穩(wěn)定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

譜藍(lán)君匯總了市面上最熱門的年金險(xiǎn)和增額終身壽,來看看哪款能滿足你的需求~

主要內(nèi)容如下:

  • 年金險(xiǎn)產(chǎn)品精選
  • 增額終身壽產(chǎn)品精選
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

年金險(xiǎn)具備“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、收益明確、安全性高”的特性。

在投保時(shí)約定好開始領(lǐng)取的年齡,達(dá)到該年齡時(shí)就可以按月/年領(lǐng)取年金。

每月/年能領(lǐng)多少是一開始在合同中就明確了的,活多久就領(lǐng)多久,有效對(duì)沖長壽風(fēng)險(xiǎn)。

譜藍(lán)君從市面上熱門的年金險(xiǎn)中挑出了幾款有代表性的產(chǎn)品,給大家提供參考:

  • 招商仁和·和潤年年
  • 中荷人壽·金生有約(優(yōu)享版)
  • 恒大人壽·北極星
  • 長城人壽·八達(dá)嶺典藏版
  • 復(fù)星保德信·星海贏家(慶典版)
  • 復(fù)星保德信·星福家(定期版)
  • 大家養(yǎng)老·養(yǎng)多多3號(hào)
  • 大家養(yǎng)老·福滿滿
  • 光大永明人壽·光明慧選
2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖1
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配置建議:

高領(lǐng)取:金生有約、北極星(方案一)、八達(dá)嶺(保至85歲版)、星海贏家(保證領(lǐng)取15年)、養(yǎng)多多3號(hào)(保證領(lǐng)取10年)

有養(yǎng)老社區(qū):和潤年年、北極星、星海贏家、星福家、養(yǎng)多多3號(hào)、福滿滿、光明慧選

萬能賬戶好:和潤年年、八達(dá)嶺、星海贏家、星福家、光明慧選,保底利率均達(dá)3%

下面給大家說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢(shì):

招商仁和·和潤年年

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖3

和潤年年最大的亮點(diǎn)是現(xiàn)價(jià)持續(xù)終身,相比開始領(lǐng)取后現(xiàn)價(jià)歸零的產(chǎn)品更加靈活,如果遇到急事需用錢,可以通過退保獲得一筆可觀的資金解決燃眉之急。

同時(shí)保證領(lǐng)取25年,如果在保證領(lǐng)取期內(nèi)身故,剩下未領(lǐng)取的部分會(huì)一次性給付,規(guī)避因早逝導(dǎo)致年金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

此外,還可搭配“招管家”萬能賬戶,保底利率達(dá)到3%,未領(lǐng)取的年金可進(jìn)入賬戶二次增值;如果保費(fèi)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn),還可享受養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益

適合人群:

看重保證領(lǐng)取、二次增值,或養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益的朋友。

中荷人壽·金生有約(優(yōu)享版)

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖5

金生有約(優(yōu)享版)投保門檻低,500元保額即可起投;支持月繳,可減輕繳費(fèi)壓力。

保障期有領(lǐng)取20年或終身可選,兩個(gè)計(jì)劃都可實(shí)現(xiàn)高領(lǐng)?。?/p>

領(lǐng)取20年:覆蓋退休后20年的養(yǎng)老黃金期,年領(lǐng)取金更高,適合注重養(yǎng)老前期個(gè)人生活品質(zhì)的朋友入手;

保終身:活多久領(lǐng)多久,可以很好地對(duì)沖長壽風(fēng)險(xiǎn),適合家庭有長壽基因,看重長期生活保障的朋友入手。

適合人群:

預(yù)算有限,追求高額領(lǐng)取的朋友。

恒大人壽·北極星

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖7

北極星有5個(gè)保障計(jì)劃,包括1個(gè)基礎(chǔ)方案以及4個(gè)變更方案。

開始領(lǐng)取前可申請(qǐng)變更領(lǐng)取方案,靈活性強(qiáng),不管是想有富足的養(yǎng)老金,還是想保證財(cái)富傳承,這款養(yǎng)老年金都能滿足。

同樣繳費(fèi)情況下,每個(gè)方案的收益表現(xiàn)不同,適用人群也不同,大家按需選擇即可:

基礎(chǔ)方案:保證領(lǐng)取20年,年領(lǐng)取金額排第二,適合看重保證領(lǐng)取,又想要高額領(lǐng)取的朋友;

變更方案一:領(lǐng)取后身故返還剩余保費(fèi),年領(lǐng)取金額最高,適合看重高額領(lǐng)取、有長壽基因的朋友;

變更方案二:領(lǐng)取后身故返還所交保費(fèi),適合想要傳承資產(chǎn)的朋友入手;

變更方案三保證領(lǐng)取25年,變更方案四保證領(lǐng)取30年,領(lǐng)取穩(wěn)定,年領(lǐng)取金額稍低,適合想有穩(wěn)穩(wěn)現(xiàn)金流收入,不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的朋友入手。

長城人壽·八達(dá)嶺典藏版

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖9

八達(dá)嶺典藏版投保門檻非常低,躉交3000元起、年交1000元起,對(duì)于預(yù)算有限,想低門檻開始養(yǎng)老規(guī)劃的朋友很友好。

有三個(gè)保障計(jì)劃,分定期版、終身版和終身增額版,各有特色:

定期版:保至85歲,滿期可領(lǐng)6倍基本保額作為賀壽金,到85歲的收益是同類產(chǎn)品中的佼佼者,看重高額領(lǐng)取的朋友可考慮;

終身版:保終身,保證領(lǐng)取20年,每年領(lǐng)固定金額,活多久領(lǐng)多久,收益相對(duì)可觀,各方面都比較均衡,適合追求穩(wěn)定收入的朋友;

終身增額版:保終身,保證領(lǐng)取20年,每年養(yǎng)老金按3%遞增,前期領(lǐng)取金額低,后期越來越高,活越久領(lǐng)越多,適合有長壽基因的朋友。

復(fù)星保德信·星海贏家(慶典版)、星福家(定期版)

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖11

星海贏家(慶典版)和星福家(定期版)都是復(fù)星保德信新推出的養(yǎng)老年金險(xiǎn),前者保終身,后者保至80歲。

投保規(guī)則基本一樣,主要區(qū)別在保障責(zé)任和領(lǐng)取金額上:

星海贏家(慶典版):只提供養(yǎng)老金保障,可選保證領(lǐng)取20年或15年,在領(lǐng)取前可以變更轉(zhuǎn)換,非常靈活;保證領(lǐng)取15年的領(lǐng)取金額比保證領(lǐng)取20年高,看重高領(lǐng)取的考慮可15年版。

星福家(定期版):最多只保到80歲,雖然領(lǐng)取期限短,但領(lǐng)取金額并不少;不僅有養(yǎng)老金保障,保證領(lǐng)取15年,還有祝壽金保障,如果到80歲仍健在,可以領(lǐng)取10倍基本保額作為祝壽金,相當(dāng)于一次性拿到10年的養(yǎng)老金。

此外,這兩款產(chǎn)品都可以附加萬能賬戶,保底利率3%,可實(shí)現(xiàn)資金二次增值;還有豐富的增值服務(wù),包括養(yǎng)老社區(qū)、信托服務(wù)、高端醫(yī)療等。

適合人群:

追求高領(lǐng)取,看重增值服務(wù)的朋友。

大家養(yǎng)老·養(yǎng)多多3號(hào)

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖13

養(yǎng)多多3號(hào)有兩個(gè)版本:保證領(lǐng)取10年保證領(lǐng)取20年。

10年版:最高50歲可投,保證領(lǐng)取期短,但養(yǎng)老金領(lǐng)取金額高,相同條件下,領(lǐng)取額度處于同類產(chǎn)品中第一梯隊(duì);

20年版:最高64歲可投,保證領(lǐng)取期長,且領(lǐng)取速度快,可實(shí)現(xiàn)今年投保明年領(lǐng)?。ū热?9歲躉交,60歲可開始領(lǐng))。

兩個(gè)版本的投保門檻都很低,免健康告知,年交2000元起投;還自帶養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益,只要達(dá)到保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可入住旅居社區(qū)或城心社區(qū),一站式解決養(yǎng)老難題。

適合人群:

有長壽基因的朋友。

大家養(yǎng)老·福滿滿

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖15

福滿滿支持0-64歲投保,覆蓋范圍廣;年交2000元起投,投保門檻較低。

除養(yǎng)老年金(保證領(lǐng)取20年)、身故責(zé)任外,還有祝壽金。如果被保人在80歲/90歲/100歲仍健在,可依次領(lǐng)取1倍/2倍/3倍基本保額作為祝壽金。

同時(shí)對(duì)接大家養(yǎng)老社區(qū),只要達(dá)到保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可入住旅居社區(qū)或城心社區(qū)。

適合人群:

預(yù)算有限,看重保證領(lǐng)取,或想要祝壽金保障的朋友。

光大永明人壽·光明慧選

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖17

光明慧選保障期有定期終身可選。

定期版是連續(xù)領(lǐng)取20年,20年后滿期了可以一次性領(lǐng)取10倍基本保額,終身版則是活多久領(lǐng)多久,但也可以保證領(lǐng)取20年。

可附加增利寶(尊享版)萬能賬戶(最低保證利率3%),到時(shí)候如果不需要花養(yǎng)老金,也可以把錢放入萬能賬戶讓我們的資金實(shí)現(xiàn)二次增值

此外,保費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)即可享受光大養(yǎng)老社區(qū)服務(wù),有養(yǎng)老床位和專人服務(wù)。

適合人群:

看重領(lǐng)取額度、二次增值想享受養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)的朋友。

增額終身壽險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)持續(xù)復(fù)利增長,我們可以通過減保以及保單貸款取出資金來實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo),用作教育金、養(yǎng)老金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。

目前市面上有不少增額終身壽險(xiǎn)的收益相當(dāng)可觀,長期下來可以無限趨近于預(yù)定利率3.5%,想要終身鎖定利率的朋友可千萬不要錯(cuò)過!

產(chǎn)品很多,譜藍(lán)君挑出了幾款具有代表性的產(chǎn)品,大家按需選擇:

  • 弘康人壽·金滿意足3號(hào)
  • 富德生命人壽·康乾3號(hào)·瑞祥人生
  • 弘康人壽·金玉滿堂2.0
  • 昆侖健康·樂享年年
  • 利安人壽·鑫利來(金鈺版)
  • 恒大人壽·萬年禧
2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖19
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產(chǎn)品形態(tài)和規(guī)則大體相同,我們主要對(duì)比其現(xiàn)金價(jià)值的增長,現(xiàn)金價(jià)值越高,資產(chǎn)配置效益越明顯。

以30歲男性,年交10萬為例,試算不同繳費(fèi)期,各個(gè)年齡段的內(nèi)部收益率IRR——

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖21

下面給大家大概說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢(shì):

弘康人壽·金滿意足3號(hào)

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖23

金滿意足3號(hào)投保門檻超低,最低1000元即可起投。

創(chuàng)新“雙被保人”形態(tài),兩個(gè)被保人都可享終身保障;

只有雙人都身故/全殘,保單才會(huì)終止,以此拉長了保單存續(xù)期,現(xiàn)價(jià)增值的周期更長,實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累延續(xù)。

單人版和雙人版的IRR也還算可觀,雖然前期增長較慢,但后期可達(dá)3.48%,適合用做長期規(guī)劃。

適合人群:

預(yù)算有限,想要長期規(guī)劃,有傳承需求的朋友。

富德生命人壽·康乾3號(hào)·瑞祥人生

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖25

康乾3號(hào)·瑞祥人生的投保門檻超低,僅2000元即可起投!非常適合預(yù)算有限的朋友入手。

躉交、3年交、5年交的現(xiàn)價(jià)增長速度快,很快超過已交保費(fèi),屬于目前同類產(chǎn)品的第一梯隊(duì)。

內(nèi)部收益率IRR前期較低,但對(duì)著時(shí)間增長,后期發(fā)力,同樣表現(xiàn)不俗。不管短繳還是長繳,中后期IRR均可達(dá)到3.48%左右。

適合人群:

預(yù)算有限,追求現(xiàn)價(jià)增長速度、想要長線投資的朋友。

弘康人壽·金玉滿堂2.0

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖27

金玉滿堂作為曾經(jīng)增額終身壽的領(lǐng)頭羊,升級(jí)后的金玉滿堂2.0(又名弘福多多)依然延續(xù)了其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

加減保規(guī)則相當(dāng)優(yōu)秀,是現(xiàn)在少有的支持加保的產(chǎn)品,猶豫期后可加保,最低100元保費(fèi)起;

減保較寬松,合同生效后第15個(gè)月可減保,且沒有20%基本保額的額度限制,只要減保后現(xiàn)價(jià)不低于500元即可。

更重要的是,它的現(xiàn)價(jià)增長速度快,尤其躉交,只需5年現(xiàn)價(jià)就會(huì)超過已交保費(fèi);irr收益率同樣不遜色,長期下來很可觀。

適合人群:

看重加減保,追求現(xiàn)價(jià)增長速度的朋友。

昆侖健康·樂享年年

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖29

樂享年年是一款增額護(hù)理險(xiǎn),涵蓋長期失能護(hù)理責(zé)任。

可選投保人豁免責(zé)任,父母給孩子投保時(shí)可附加上,免去后顧之憂。

3年交和5年交長期IRR相對(duì)較高,可達(dá)3.48%,增值效用高。

適合人群:

選擇短繳,看重長期現(xiàn)價(jià)水平,或想要有護(hù)理保障的朋友。

(注:15年/20年交計(jì)劃將于3月31日下架,有意向的朋友抓緊聯(lián)系理財(cái)師~)

利安人壽·鑫利來(金鈺版)

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖31

鑫利來(金鈺版)除了最基本的身故/全殘保障外,還帶有交通意外身故/全殘保障,保障更加豐富。

現(xiàn)價(jià)增長速度快,各個(gè)繳費(fèi)期限的現(xiàn)價(jià)超過已交保費(fèi)的時(shí)間點(diǎn)都比較早,這點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯。

適合人群:

看重現(xiàn)價(jià)增長速度的朋友。

恒大人壽·萬年禧

2023年3月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖33

萬年禧算是大家的老朋友了,這次回歸依舊優(yōu)勢(shì)明顯,收益表現(xiàn)優(yōu)秀 。


IRR收益率穩(wěn)居增額終身壽的第一梯隊(duì)
,很快達(dá)到3.4%以上;減保相對(duì)寬松,合同生效滿2年可減保,封閉期較短,資金運(yùn)用靈活。

同時(shí)萬年禧作為一款兩全險(xiǎn),還提供滿期保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)期屆滿時(shí),如果被保人仍生存,將給付當(dāng)年度基本保額作為滿期保險(xiǎn)金,適合有長壽基因的朋友入手。

適合人群:

追求高收益,有長壽基因的朋友。

每個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求不同,以上推薦的年金險(xiǎn)和增額終身壽不一定完全適用于你。

無論選擇什么理財(cái)工具,大前提都是要先梳理清楚自己的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求,做好理財(cái)規(guī)劃再下手。

如果你在理財(cái)規(guī)劃方面無從下手,或者是想進(jìn)一步了解文章中的產(chǎn)品,可以點(diǎn)擊下方圖片,譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)為你免費(fèi)量身定制家庭理財(cái)規(guī)劃及保障方案,協(xié)助規(guī)范投保,并由譜藍(lán)免費(fèi)提供終身、齊全的后續(xù)服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxbd/101901.html

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