春節(jié)的腳步已近在眼前，大家是不是都放假回家與家人團(tuán)聚了呢？

對于做兒女的來說，全年在外打拼，最牽掛的大概就是父母的身體了。

所以也有不少朋友會選擇過年回家的時候，給父母買一份保險，希望能給父母提供一份實實在在的保障。

不過，要給老人買保險，想買對其實并不容易，我們在后臺也經(jīng)常會收到相關(guān)的咨詢，今天我們就來具體聊一聊。

主要內(nèi)容如下：

• 為父母買保險，究竟難在哪里？
• 給父母買保險建議遵循這個配置思路
• 譜藍(lán)君總結(jié)

隨著父母年齡的增長，患病的風(fēng)險也越來越高，這點不光我們知道，保險公司也知道。

所以，給老年人買保險一般會存在以下3點限制：

1、年齡太大不好買

很多保險產(chǎn)品，我們的年紀(jì)能買，但父母可能就買不了了。

比如說重疾險，很多都只承保到55周歲，只有少數(shù)會承保到60、70歲。

醫(yī)療險和意外險稍好一些，現(xiàn)在有不少針對老年人推出的醫(yī)療險和意外險，會將承保年齡分別放寬到70和85歲。

所以給父母買保險時，我們可能沒法直接買最火的產(chǎn)品或者買和自己一樣的，而需要針對性地找一些專為老年人設(shè)計的、年齡上限高的產(chǎn)品。

2、身體狀況是道檻

父母的身體情況，也是買保險時一個老大難的問題。

隨著年紀(jì)的增長，身體機(jī)能的退化，絕大多數(shù)老人的身體或多或少都存在一些問題。比如高血壓、糖尿病、冠心病等就是十分常見的老年人慢性疾病。

而像重疾險、百萬醫(yī)療險等保險健康告知的要求還是挺嚴(yán)格的。

所以我們在挑產(chǎn)品的時候，就要多花些心思了，既要充分了解父母的健康情況，還要仔細(xì)研究產(chǎn)品的健康告知，選擇父母剛好能買同時保障也相對不錯的產(chǎn)品。

3、保費(fèi)偏貴

由于老人發(fā)生疾病和意外的風(fēng)險比較高，對保險公司來說，保單出險的概率也更高，所以很多保險對老年人來說，價格都是貴一些。

像重疾險對老年人來說就不太劃算了，能買到的保額不高，保費(fèi)還貴，甚至還會出現(xiàn)保費(fèi)倒掛（所交的保費(fèi)比保額還多）的情況。

而百萬醫(yī)療險，也基本是每漲一歲，價格就上漲一些。

比如說同樣一款百萬醫(yī)療險，給30歲的小伙子買可能只要200多，給60歲的老人買可能就要一千多了，價格要翻好幾倍。

所以我們買的時候，一定要看好保險價格，是不是我們能承受的。

總的來說，給父母買保險，我們主要關(guān)注的就是兩個問題，一個是父母能不能買的問題，一個是預(yù)算的問題。這兩個問題先做到心中有數(shù)，后面買保險也就能更有的放矢了~

雖然說給父母配置保險限制會比較多，但還是有產(chǎn)品可以選擇的，我們可以遵循科學(xué)的配置思路，盡量做到買對不買貴~

不過在說應(yīng)該買什么之前，我們先來說說不太推薦買什么——

重疾險：給老年人買重疾險，不僅費(fèi)用高，還容易出現(xiàn)保額限制的問題，比如說最高只能買到20萬的保額甚至更低。

保費(fèi)高、保額低，所起到的杠桿效果很有限，所以一般不太推薦給長輩買。

定期壽險：像老人家如果沒有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的話，一般也不建議配置，除非有財富傳承需求的可以考慮終身壽險。

對老年人來說，給他們購買保險，主要還是解決因為疾病和意外所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用問題，接下來我們來具體說說推薦給老人買的保險以及相應(yīng)的注意事項。

• 醫(yī)保，推薦指數(shù) ★★★★★

首先一定要給父母買上醫(yī)保，這是國家給我們提供的福利保障。

而且醫(yī)保有兩個優(yōu)勢是所有商業(yè)保險都替代不了的，那就是投保沒有健康和年齡要求，還能終身保證續(xù)保，作為基礎(chǔ)保障再合適不過了。

但要注意的是，社保雖好，它也有比較大的局限性，比如規(guī)定范圍外的用藥不報銷、第三方責(zé)任不報銷等等。

所以我們還需要進(jìn)一步補(bǔ)充商業(yè)保險，建立更全面的保障。

• 意外險，推薦指數(shù) ★★★★★

父母年紀(jì)大了，身體反應(yīng)不如從前，容易出現(xiàn)磕碰、摔傷、骨折等情況，意外險可以報銷這部分的醫(yī)療費(fèi)用，并且價格也不算貴，

像一些性價比較高的意外險，給60歲的老人買，一年兩、三百就能搞定。

要提醒大家的是，給爸媽買意外險，比起身故傷殘保額，我們尤其要關(guān)注意外醫(yī)療保障：

意外醫(yī)療免賠額越低越好，報銷比例越高越好，最好還能不限社保范圍。

• 百萬醫(yī)療險，推薦指數(shù) ★★★★

對老年人來說，百萬醫(yī)療險也是非常實用的一個險種，可以報銷生病住院期間所產(chǎn)生的合理費(fèi)用。

一般在醫(yī)保報銷后超過免賠額（通常為1萬元）的部分，百萬醫(yī)療險可以按比例報銷，最高可以報銷100%。

價格方面，一般60歲左右的人買，每年一千多塊就能買到幾百萬的報銷額度了，性價比非常高。

不過百萬醫(yī)療險的健康告知會比較嚴(yán)格，父母身體不太好的話不一定能順利投保。

• 惠民保，推薦指數(shù) ★★★

如果說百萬醫(yī)療險買不了的話，還可以考慮惠民保。

惠民保是由地方政府和保險公司合作定制推出的醫(yī)療險，基本沒有年齡限制，很多產(chǎn)品還不問健康告知，而且價格也比較便宜。

雖然報銷力度比較有限，但也能一定程度減輕家庭的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

報銷范圍

以上就是為大家總結(jié)的給父母買保險的配置思路啦~

由于每個人的身體情況和經(jīng)濟(jì)情況都不太一樣，我們就不進(jìn)一步做具體產(chǎn)品的推薦了。有需要的朋友可以聯(lián)系我們的理財師，為父母領(lǐng)取量身定制的保險方案。

父母在，人生尚有來處；父母去，人生只剩歸途。

雖然我們不能時刻陪伴在父母身邊，也無法阻擋疾病和意外給他們帶來的傷害，但保險一定程度上能幫我們更好地守護(hù)他們。

讓父母不會在生病、發(fā)生意外時，因為擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)而延誤治療，也能讓我們更加安心地在外面打拼。

從前是父母保護(hù)我們，現(xiàn)在換我們來保護(hù)他們了~

最后，也祝愿天下的父母都能健健康康、平平安安。

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