保險(xiǎn)買完了，就可以安心了嗎？

倘若健康告知沒(méi)做好，你買的保險(xiǎn)仍然有風(fēng)險(xiǎn)。下面是一個(gè)真實(shí)理賠案例：

李女士買了一份30萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，半年后不幸診斷乳癌，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒賠了。

拒賠的原因竟是，保險(xiǎn)公司查出她2年前就患有乳腺結(jié)節(jié)，投保時(shí)未如實(shí)告知。盡管李女士并非故意隱瞞，卻也無(wú)法改變被拒賠這個(gè)事實(shí)。

有許多朋友可能也像李女士一樣，很久前得過(guò)的病，買保險(xiǎn)時(shí)自己都忘了。

這種情況下，忘掉告知的疾病還要再次告知保險(xiǎn)公司嗎？如何去辦理補(bǔ)充告知？告知后保險(xiǎn)還能賠嗎？會(huì)不會(huì)白買了？下面我們一起來(lái)看看。

主要內(nèi)容如下：

• 你的健康告知，填對(duì)了嗎？
• 補(bǔ)充告知，要如何辦理？
• 補(bǔ)充告知后，我的保單還能繼續(xù)有效嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

保險(xiǎn)不是想買就能買，買之前保險(xiǎn)公司還要審核我們的健康情況，通過(guò)之后才能買。

但健康告知并不意味著所有的異常情況都要一一說(shuō)明，而是遵照有限告知的原則，即有問(wèn)就如實(shí)回答，不問(wèn)則不答。

舉個(gè)例子，健康告知沒(méi)有問(wèn)起胃病，即便有也不需要告知。

健康告知有問(wèn)到的問(wèn)題，無(wú)論是忘掉告知還是故意隱瞞，對(duì)后續(xù)的賠付都有隱患。

例如下列常見(jiàn)的情景：

賈女士有肺結(jié)節(jié)，選購(gòu)一款重疾險(xiǎn)時(shí)，健康告知有問(wèn)到存不存在結(jié)節(jié)。而賈女士聽(tīng)完代理人的話，結(jié)果健康告知全填否。

梁先生體檢查出心律不齊，可投保健康險(xiǎn)時(shí)，看漏了“近兩年檢查異?！边@一問(wèn)答，結(jié)果忘掉告知了。

……

那發(fā)生這類情況，該怎樣避免后續(xù)的賠付糾紛？那就需要進(jìn)行補(bǔ)充告知。

下面，譜藍(lán)君就給大家來(lái)講解下補(bǔ)充告知的正確姿勢(shì)。

再次和大家強(qiáng)調(diào)下，需要進(jìn)行補(bǔ)充告知的前提是：你在投保時(shí)，沒(méi)有如實(shí)回答健康告知問(wèn)到的某些問(wèn)題，當(dāng)然無(wú)論你是有心還是無(wú)意的。

但有些普通的疾病，像感冒、鼻炎、生理性黃疸等，是不用補(bǔ)充告知的，詳細(xì)范圍還得看產(chǎn)品的健康告知。

補(bǔ)充告知的方式一般有三種：打電話給保司、去線下?tīng)I(yíng)業(yè)柜臺(tái)或直接在保司微信公號(hào)辦理。

無(wú)論哪種方法，都要投保人自己去辦理，一般需要提供身份證原件、保單變更申請(qǐng)書、就醫(yī)病歷等相關(guān)資料。

此外，有些保險(xiǎn)公司是不支持猶豫期內(nèi)補(bǔ)充告知的，假如猶豫期結(jié)束后再補(bǔ)充告知，萬(wàn)一被拒保，我們已交的保費(fèi)是不會(huì)退回來(lái)的。

但如果是過(guò)了猶豫期才想起來(lái)忘掉告知，為防止賠付糾紛，也還是要補(bǔ)充告知的。

每家保司補(bǔ)充告知需要提交的材料不同，辦理方法流程也不太一樣，不過(guò)現(xiàn)在大多數(shù)保險(xiǎn)公司都支持在微信公號(hào)上，就能直接提交資料補(bǔ)充告知，省時(shí)省力。

提醒下大家，無(wú)論你買的保險(xiǎn)支持哪種方式補(bǔ)充告知，最妥當(dāng)?shù)姆椒ň褪牵?strong>先打電話給保險(xiǎn)公司問(wèn)清楚再操作。

到底能不能保，最后還要看補(bǔ)充告知后的核保結(jié)論是什么。

我們提交資料之后，會(huì)有核保人員進(jìn)行重新審核，最后的核保結(jié)果一般有如下四種狀況：

*這里的“延期”也相當(dāng)于拒保了

具體核保結(jié)果如何，主要看補(bǔ)充告知疾病的嚴(yán)重度。

僅僅只是一次闌尾炎手術(shù)忘掉告知，核保很可能繼續(xù)標(biāo)準(zhǔn)體承保；但如果之前已有結(jié)節(jié)或慢性病等，補(bǔ)充告知再次核保，有可能會(huì)被要求除外、加費(fèi)，甚至終止合同。

可能部分人聽(tīng)說(shuō)過(guò)2年不可抗辯條款，以為只要過(guò)了這2年，之后出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司總要賠。

這是真的嗎？那如果保單超過(guò)2年再補(bǔ)充告知，是否不管什么疾病，保險(xiǎn)公司也不能拒保且一定賠？

并非如此。據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，如果因自己的過(guò)錯(cuò)未如實(shí)告知，后邊出險(xiǎn)是跟未告知的疾病有關(guān)的，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)責(zé)任的。

總的來(lái)說(shuō)，沒(méi)有遵照最大誠(chéng)信原則和如實(shí)告知義務(wù)，2年不可抗辯條款未必適用。

一旦補(bǔ)充告知可能會(huì)給保司留下“不誠(chéng)信”的印象，影響之后買保險(xiǎn)。萬(wàn)一補(bǔ)充告知被拒保了，保險(xiǎn)不但白買，還虧錢，實(shí)在是因小失大。

因此，大家平時(shí)的病歷或檢查報(bào)告，記得要保存好。方便買保險(xiǎn)時(shí)整理清楚自己的過(guò)往疾病，做好健康告知，那樣就能避免補(bǔ)充告知的煩惱與風(fēng)險(xiǎn)了。

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