都說動物是人類的朋友。

但是生活中也總免不了被狗咬、被貓抓，輕則紅腫熱痛，重則傷筋動骨。

為了防范此等意外，不少人早早地就買好了意外險以防萬一。

奈何保險知識有限，不清楚意外險在什么情況下用得上，所以常有朋友來留言區(qū)詢問。

要明白意外險的使用場景，可以先了解保險中的“意外”還需滿足 4 個條件：

• 外界原因造成的
• 突然發(fā)生、不可預(yù)見的
• 不是自己故意的
• 不是疾病導(dǎo)致的

下面，我們通過 5 個生活場景，一起來看看意外險的具體作用。

情景一：爬山被毒蟲咬了，算意外嗎?意外險賠嗎?

賠。

被毒蟲咬傷后出現(xiàn)的中毒癥狀，符合意外的4個條件，消毒治療的醫(yī)療費用意外醫(yī)療是可以賠償。

如果毒蟲咬傷導(dǎo)致全身過敏，雖然屬于疾病，但造成過敏的原因是蟲咬，治療過敏的費用依然可以報銷。

情景二：被貓抓傷后去打疫苗意外險能賠嗎?

看情況。

被貓抓破皮，不流血的情況下需要打狂犬疫苗，如果流血了，除了疫苗，還要打免疫球蛋白。

目前，免疫球蛋白屬于醫(yī)保范圍內(nèi)，意外險可以報記銷。而狂犬疫苗是否醫(yī)保范圍內(nèi)，需要看地區(qū)，如果意外險不限醫(yī)保范圍，兩者均可理賠。

情景三：被流浪狗咬傷感染了狂犬病意外險賠嗎?

有爭議。

狂犬病致死率100%，有觀點認(rèn)為:感染狂犬病是死亡的近因是疾病，不符合意外險“非疾病”的條件，所以不能賠。但也有觀點認(rèn)為:盡管狂犬病是疾病，這是“被狗咬傷”才導(dǎo)致的，符合意外傷害中“外來的、非本意”的條件，“被狗咬”才是近因，應(yīng)該賠。

不過按照大部分理賠實例來說，法院會還是傾向消費者這邊，判保險公司賠

情景四：洗螃蟹時被夾傷，導(dǎo)致感染意外險能賠嗎?

看情況。

單純地被螃蟹夾出外傷，符合意外傷害的條件，去醫(yī)院包扎治療意外險是可以賠的。

如果夾傷后，被附在海鮮上細(xì)菌感染，導(dǎo)致嚴(yán)重并發(fā)癥，因為夾傷是感染的原因，意外險也是要賠的。

另外，如果是自己手上本身就有傷口，洗螃蟹被細(xì)菌感染，屬于疾病，意外險不能賠。

情景五：躺床上看電視，蟑螂爬到眼前嚇得摔下床，發(fā)生骨折意外險能賠嗎?

賠。

被嚇到摔下床，符合意外傷害的4 個條件，發(fā)生骨折產(chǎn)生的醫(yī)療費用意外險可以賠償。

如果床太高，可能導(dǎo)致多處骨折，留下殘疾，意外險也能根據(jù)傷殘等級進(jìn)行理賠。

意外和快遞，永遠(yuǎn)不知道哪個先來！

當(dāng)意外發(fā)生時，我們總會后悔，希望通過時光倒流回到過去來改變現(xiàn)狀。但后悔藥終究只是幻想，而一份意外險卻能實實在在地幫我們降低損失。

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