導(dǎo)讀：
要不要買消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)？消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的弊端。隨著年齡的增長(zhǎng)，消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)將變得越來越昂貴。85歲時(shí)，消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的總保費(fèi)加起來大于儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

一、什么是消費(fèi)型？醫(yī)療險(xiǎn)

消費(fèi)者醫(yī)療保險(xiǎn)一般是短期保險(xiǎn)，顧名思義，所謂的消費(fèi)是不退還保險(xiǎn)費(fèi)，一般保證期為一年，第二年可以選擇繼續(xù)保險(xiǎn)或放棄保險(xiǎn)，是高杠桿保障產(chǎn)品，消費(fèi)者保險(xiǎn)一般是醫(yī)療報(bào)銷，被保險(xiǎn)人一旦事故，根據(jù)產(chǎn)品項(xiàng)目報(bào)銷。

二、消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)要不要買？

由于其獨(dú)特的杠桿效應(yīng)和回歸保障的本質(zhì)，消費(fèi)者醫(yī)療保險(xiǎn)仍然建議每個(gè)人都必須擁有它，特別是在資產(chǎn)規(guī)劃中，配備高安全、低消費(fèi)的安全產(chǎn)品是非常必要的，但在購買時(shí)，我們必須了解產(chǎn)品的安全年限、條約是保證續(xù)保還是承諾續(xù)保、保證多少年、二次審核時(shí)間要求等相關(guān)規(guī)定。

總之，消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)是家庭設(shè)備的必需品，特別是60歲以下，健康的老年人，及時(shí)設(shè)備會(huì)讓我們更放心，當(dāng)然，購買必須了解更多的保險(xiǎn)陷阱，如：約定報(bào)銷類別、續(xù)期要求、二審期限、等待期等。

三、消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的弊端

1.消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)是隨著年齡的增長(zhǎng)，消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)越來越貴費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)總保費(fèi)加起來大于儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。

2.消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)相對(duì)續(xù)保有條件，容易對(duì)客戶產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)偏差。大多數(shù)消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)每年續(xù)保一次，不保證終身續(xù)保。

3.隨著金融工具的優(yōu)化升級(jí)，香港大病保險(xiǎn)市場(chǎng)取代了消費(fèi)廣、保障時(shí)間長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)代替了消費(fèi)保險(xiǎn)。對(duì)于客戶來說，選擇更好的產(chǎn)品來保證更多更好。

4.消費(fèi)保險(xiǎn)就像租房，儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)就像買房。我們都知道真相：短期租短期壓力很小，但長(zhǎng)期壓力很大。買房的供應(yīng)期壓力稍大，但絕對(duì)是長(zhǎng)期保本交易。因此，消費(fèi)保險(xiǎn)只建議在家庭壓力大的情況下臨時(shí)購買一兩年，最終保障更具成本效益。

四、消費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

消費(fèi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：（1）保費(fèi)很低。一般消費(fèi)保險(xiǎn)的費(fèi)率按生命周期表計(jì)算，按年齡保費(fèi)增加，同時(shí)購買社保，利率不同，但一般來說，消費(fèi)者保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)最低，完全具有杠桿作用；（2）保險(xiǎn)金額較高。這也是消費(fèi)者保險(xiǎn)的顯著特征之一，以低保費(fèi)推動(dòng)高保險(xiǎn)金額，這也是消費(fèi)者回歸風(fēng)險(xiǎn)保障的特點(diǎn)

消費(fèi)保險(xiǎn)的缺點(diǎn)：(1)事后報(bào)銷型。這是消費(fèi)者保險(xiǎn)最大的缺點(diǎn)。其保險(xiǎn)金額在醫(yī)療后按票據(jù)報(bào)銷。這樣，當(dāng)時(shí)就不能及時(shí)解決費(fèi)用負(fù)擔(dān)。（2）終身無保障：由于消費(fèi)者保險(xiǎn)是短期產(chǎn)品，根據(jù)年齡成本不同，這類產(chǎn)品也是保險(xiǎn)公司賠償率最高的保險(xiǎn)，因此，許多人面臨更新困難，隨著年齡的增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越來越大，然后保險(xiǎn)公司可能重新評(píng)估，不承保，或部分消費(fèi)者保險(xiǎn)只保證65歲，因此，每個(gè)人在購買保險(xiǎn)期間都要注意產(chǎn)品保證續(xù)保或承諾續(xù)保。

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