導(dǎo)讀:
所謂壽險(xiǎn)額度,是指人壽保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)賠償或支付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額,即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際保險(xiǎn)金額;是人壽保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算依據(jù)。壽險(xiǎn)金額是指壽險(xiǎn)金額壽險(xiǎn)金額是指一般購(gòu)買多少壽險(xiǎn)?
壽險(xiǎn)金額是指壽險(xiǎn)金額壽險(xiǎn)一般買多少?
所謂人壽保險(xiǎn)金額,是指人壽保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)賠償或支付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額,即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際保險(xiǎn)金額;也是人壽保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算依據(jù)。
在不同的保險(xiǎn)合同中,確定壽險(xiǎn)金額的方法和原則不同:
一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)價(jià)值的估價(jià)和確定直接影響保險(xiǎn)金額的大小。保險(xiǎn)價(jià)值等于保險(xiǎn)金額為全額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,由保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額為超額保險(xiǎn),超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額無效,惡意超額保險(xiǎn)為欺詐,可能使保險(xiǎn)合同無效。
2.在人身保險(xiǎn)合同中,人身價(jià)值無法衡量,保險(xiǎn)金額由人身保險(xiǎn)合同雙方約定,保險(xiǎn)人承擔(dān)的最高支付限額或?qū)嶋H支付金額。根據(jù)《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)條例》,旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于以下標(biāo)準(zhǔn):國(guó)內(nèi)旅游每人責(zé)任賠償限額為8萬元;入境旅游和出境旅游每人責(zé)任賠償限額為16萬元。
3、人壽保險(xiǎn):人壽保險(xiǎn)單中沒有限制保險(xiǎn)金額的規(guī)定,也沒有限制保險(xiǎn)支付金額的保單條款,但這并不意味著人壽保險(xiǎn)單對(duì)保險(xiǎn)金額的確定沒有限制。購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的目的應(yīng)當(dāng)是使被保險(xiǎn)人的親屬和家庭在被保險(xiǎn)人死亡后的經(jīng)濟(jì)支付與以前相同。這就是確定人壽保險(xiǎn)金額的原則。
一般買多少壽險(xiǎn)?
人壽保險(xiǎn)最常用的方法之一是根據(jù)當(dāng)前的平均收入考慮購(gòu)買多少人壽保險(xiǎn),根據(jù)被保險(xiǎn)人的收入,考慮年增長(zhǎng),當(dāng)然,通貨膨脹的影響不容忽視,然后根據(jù)這些因素計(jì)算價(jià)值作為保險(xiǎn)金額的參考。從保險(xiǎn)精算師的角度來看,建議根據(jù)個(gè)人收入、家庭收入、家庭支出、老年人、子女、現(xiàn)有保險(xiǎn)和貸款等家庭總體預(yù)算計(jì)算個(gè)人保險(xiǎn)金額。以35歲的王先生為例說明:
王先生35歲,退休年齡60歲,年收入15萬左右,家庭年收入25萬左右,家庭月費(fèi)6000元,房貸20年,月貸2500元。由此可見,王先生是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來源,承擔(dān)著家庭的主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任,因此必須配置人壽保險(xiǎn)。他需要承擔(dān)的比例是15/25=60%的費(fèi)用是(6000元)+2500元)×60%=5100元。如果王先生死于不幸,每月會(huì)給家庭造成5100元的經(jīng)濟(jì)缺口,需要保險(xiǎn)補(bǔ)充。
為了避免李先生的死亡給家庭帶來經(jīng)濟(jì)壓力,建議通過人壽保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)槿藟郾kU(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般覆蓋5年的年收入,所以王先生購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額約為:5100元×12個(gè)月×5年=306000元。因此,結(jié)合實(shí)際情況和預(yù)算合實(shí)際情況和預(yù)算來考慮。
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