導(dǎo)讀:
近年來,中國人的保險意識增強了很多,但如果你問你有什么中國保險公司,我相信很多朋友仍然不能回答,知道可能是安全,國壽這樣的大公司,但讀完這篇文章后你可以知道答案。
在進(jìn)入保險坑之前,韓哥提到了我們中國的保險公司,只知道平安、國壽等大公司。直到我入坑,新世界才開放,我發(fā)現(xiàn)很多保險公司都沒聽說過,名字奇怪,才意識到自己的無知和視野渺小。
那么中國有哪些保險公司呢?選擇保險公司主要看什么?今天就來深入討論一下這個話題。
什么是中國保險公司?
保險公司一詞的含義非常廣泛,包括人壽保險公司財產(chǎn)險保險公司、再保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司等。讓我們先看一個統(tǒng)計數(shù)據(jù):
上圖來自學(xué)霸說保險微信微信官方賬號,數(shù)據(jù)僅供參考。
截至2020年6月,中國保險業(yè)協(xié)會會員331人,包括13家保險集團(tuán)(控股)公司、86家財產(chǎn)保險公司、89家人身保險公司、12家再保險公司、14家資產(chǎn)管理公司、56家保險中介機(jī)構(gòu)、44家地方保險協(xié)會(含中介協(xié)會)、17家相關(guān)保險機(jī)構(gòu)。
怎么樣?你感到驚訝嗎?中國有這么多保險公司!
然而,對于我們普通人來說,人身保險公司、財產(chǎn)保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)接觸更多,共231家。
下圖顯示了一些保險公司的名稱↓
上圖來自知乎網(wǎng)站,數(shù)據(jù)僅供參考!
選擇保險公司要看什么?
有這么多的保險公司,那么如何選擇呢?許多保險小白人可能會說很簡單,根據(jù)公司的國家品牌選擇是對的,事實上,保險公司的產(chǎn)品與公司的規(guī)模沒有絕對關(guān)系,那么我們主要看什么呢?
1、償付能力
償付能力是衡量保險公司償還債務(wù)能力的基本指標(biāo),包括核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率。這兩組數(shù)據(jù)將由銀行和保險監(jiān)督管理局嚴(yán)格審查,具有重要的參考意義。
核心償付率>綜合償付能力充足率50%>即使是償付能力達(dá)標(biāo)的公司,風(fēng)險綜合評級也在B類以上。
我們可以看看2019年第四季度各保險公司的償付能力排名。
上圖來自搜狐。數(shù)據(jù)僅供參考。
你有沒有注意到國壽、平安等傳統(tǒng)大公司在這份榜單上消失了?這主要是因為上市公司要么成立時間短,現(xiàn)金流充足,承保案件沒有大量事故,要么經(jīng)營狀況真的很好。
需要注意的是,國壽、平安等保險公司的償付能力也很高。比如在平安人壽官網(wǎng)披露的2020年第三季度償付能力文件中,該公司的償付能力達(dá)到232.25%。
上圖是平安人壽官網(wǎng)第三季度償付能力季度報告摘要的部分截圖。
2、理賠速度
買保險肯定不想用,萬一必須用,也一定希望能順利得到理賠,所以理賠服務(wù)很重要。
上圖來自梧桐樹保險網(wǎng),數(shù)據(jù)僅供參考。
同樣,我們可以看到,像平安這樣的大公司的索賠時間非常高,這與行業(yè)的聲譽是一致的。當(dāng)然,也有相對較小的保險公司,如宏康人壽、中國銀行三星和長生人壽。但總的來說,保險公司的索賠時間和索賠率都很高。
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3、服務(wù)質(zhì)量
歸根結(jié)底,保險業(yè)還是服務(wù)業(yè),所以歸根結(jié)底還是要看服務(wù)質(zhì)量。
服務(wù)水平最能體現(xiàn)保險公司的服務(wù)質(zhì)量水平。A(AAA.AA.A)、B(BBB.BB.B)、C(CCC.CC.C)、D四類分別代表質(zhì)量優(yōu)良、質(zhì)量好、質(zhì)量差、質(zhì)量差。一般來說,B類以上保險公司的服務(wù)質(zhì)量較好。
上圖來自搜狐。數(shù)據(jù)僅供參考。
從服務(wù)質(zhì)量排名來看,由于歷史悠久,制度完善,分支機(jī)構(gòu)多,售后理賠方便,大公司的服務(wù)質(zhì)量普遍較好。國華人壽、建信人壽等非傳統(tǒng)大公司也有很好的服務(wù)。
寫在最后
中國有很多保險公司,但如果不買的話車險在這種情況下,公司的規(guī)模不應(yīng)該是我們考慮的關(guān)鍵因素。在購買人身保險時,最重要的是看看產(chǎn)品本身。只有對產(chǎn)品有足夠的了解,確保它真的適合你,那么它真的是一個好產(chǎn)品。
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