導(dǎo)讀:
人壽保險(xiǎn)是普通人經(jīng)常接觸到的保障,也是必要的保證,所以很多人都給自己買了人壽保險(xiǎn),那么人壽保險(xiǎn)哪個(gè)好呢?如何購買保險(xiǎn)?如何購買保險(xiǎn)?投保時(shí)要注意什么?
包括人壽保險(xiǎn)壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、帶死亡責(zé)任的重疾險(xiǎn)也包括醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)這些保險(xiǎn)類型。
購買保險(xiǎn)的目的本質(zhì)上是解決金錢問題,以避免或減少疾病、事故等風(fēng)險(xiǎn)造成的財(cái)務(wù)支出或經(jīng)濟(jì)損失。
那人壽保險(xiǎn)哪個(gè)好呢?讓我們看看。
哪種人壽保險(xiǎn)好?
這實(shí)際上是一個(gè)錯(cuò)誤的命題,因?yàn)楸kU(xiǎn)產(chǎn)品不是絕對好或壞,只適合自己是最好的,人壽保險(xiǎn)也是如此,沒有保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可以一直占據(jù)行業(yè)的頭銜。
但從保費(fèi)上可以看出市場的認(rèn)可度。
在這份名單中,國內(nèi)大公司排名第一,因?yàn)樗麄冮L期深入市場,積累了很多聲譽(yù),愿意做廣告,大多數(shù)產(chǎn)品價(jià)格相對較高,所以保費(fèi)收入更合理。
然而,我們也應(yīng)該看到,一些你可能沒有聽說過的保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入也很好。例如,百年人壽擅長推出性價(jià)比高的產(chǎn)品,因此保費(fèi)收入也達(dá)到397億。
所以人壽保險(xiǎn)真的沒有固定的答案。
如何選擇人壽保險(xiǎn)?
如何選擇取決于預(yù)算。
①一般收入水平
你可以選擇購買消費(fèi)者或定期保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)支付低,保證期靈活,可以花很少的錢利用高杠桿保險(xiǎn)金額。定期患重病+百萬醫(yī)療+意外傷殘+意外醫(yī)療+定期壽險(xiǎn)這種組合基本上可以涵蓋所有的風(fēng)險(xiǎn)?,F(xiàn)在很多產(chǎn)品可以報(bào)銷百萬醫(yī)療和意外醫(yī)療。社保外部成本,性價(jià)比還是很高的。收入增加時(shí),可以考慮補(bǔ)充其他類型的產(chǎn)品。
②經(jīng)濟(jì)能力豐富
當(dāng)保險(xiǎn)預(yù)算相對豐富時(shí),可以考慮消費(fèi)和終身產(chǎn)品的組合。嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)可以購買部分終身儲蓄部分消費(fèi)類型,或者全部為終身儲蓄類型。人壽保險(xiǎn)也可以考慮這種搭配。
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投保人壽險(xiǎn)注意什么?
1.不要為人情買保險(xiǎn)
每個(gè)人的朋友圈都會有賣保險(xiǎn)的人,他們可能是親戚、同學(xué)或朋友,所以很多人因?yàn)椤溉饲椤苟I保單,卻沒有仔細(xì)了解保單的內(nèi)容,完全以義氣簽名。
美國保險(xiǎn)特別提醒,不要因?yàn)槿饲槎徺I保單。你的保單需要支付N年,但你的親戚和朋友可能會在你購買保單后不久離開。因此,即使你和親戚朋友買保單,你也應(yīng)該認(rèn)真處理。
2.誠實(shí)告知健康狀況
投保人必須誠實(shí)披露其身體狀況(如提供健康檢查記錄),如故意隱瞞或虛假,未來申請索賠,可能被保險(xiǎn)公司認(rèn)為投保人故意欺騙以換取較低的保費(fèi),保險(xiǎn)公司有權(quán)僅按比例索賠甚至拒絕索賠??傊\實(shí)是最好的政策。
3、生前利益
生前利益是:如果被保險(xiǎn)人患有絕癥,醫(yī)生證明壽命只有一年,被保險(xiǎn)人可以提前使用人壽保險(xiǎn)索賠,現(xiàn)在慢性病、長期護(hù)理等也涵蓋了生前利益。但世界上沒有免費(fèi)的午餐,保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu),任何保險(xiǎn)公司的承諾都來自你的錢。如果你想使用你的生前利益,你必須付出一點(diǎn)代價(jià),即折扣值。
例如,假設(shè)A的人壽保險(xiǎn)單價(jià)值100萬元,如果A想充分利用其生前利益,保險(xiǎn)公司將打折(約80%至95%),因此A只能享受80萬元,剩下的20萬元即使是A的死亡受益人也無法獲得。
結(jié)論:保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可能會告訴你壽險(xiǎn)有多好,但請不要忘記了解犧牲比例和其他限制。
4、慢性病 VS 長期照護(hù)
慢性病 VS
長期護(hù)理也是生前利益的一部分,但慢性病和長期護(hù)理是兩個(gè)完全不同的法律概念。保險(xiǎn)公司可以避免限制長期護(hù)理的相關(guān)法律,如果保單不定義為長期護(hù)理。一旦定義為長期護(hù)理,保單賠償金額通常應(yīng)為全額壽險(xiǎn)。因此,要注意保險(xiǎn)公司是否將其生前利益特定為慢性病,注意鉆法律漏洞。因此,請務(wù)必了解保單中相關(guān)名詞和術(shù)語的定義和覆蓋范圍,尤其是常見的情境定義。
5.投資前先配置保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的收入來自傭金。你的保費(fèi)越高,他賺的傭金就越多。因此,小心一些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人盡一切可能說服你購買那些可能不適合你的「終身」,以及有「儲蓄」和「投資」人壽保險(xiǎn),因?yàn)檫@種保險(xiǎn)金額較大的保單也獲得了更多的傭金。
因此,在規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí),我們應(yīng)該以人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)為基礎(chǔ),并在有基本保障后考慮投資。請根據(jù)您的能力和需要選擇保單。
6.保單收費(fèi)結(jié)構(gòu)和隱藏費(fèi)用
例如,在投資萬能壽險(xiǎn)(VUL)和萬能壽險(xiǎn)(UL)事實(shí)上,在這種投資、儲蓄和保險(xiǎn)相結(jié)合的保單中,有許多隱藏的費(fèi)用會默默吞噬保單的現(xiàn)金價(jià)值,如預(yù)付費(fèi)、行政費(fèi)、投資目標(biāo)的轉(zhuǎn)換費(fèi)等。
盡管保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可能會表達(dá)「月繳XX元,你可以選擇數(shù)百個(gè)投資目標(biāo)!一年免費(fèi)N次投資目標(biāo)轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)」聽起來很劃算,但更多的是他沒說的費(fèi)用。
因此,不要跟錢過不去,請保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人詳細(xì)說明保單收費(fèi)結(jié)構(gòu)及相關(guān)費(fèi)用是對的。
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