導讀:
人壽保險是普通人經(jīng)常接觸到的保障,也是必要的保證,所以很多人都給自己買了人壽保險,那么人壽保險哪個好呢?如何購買保險?如何購買保險?投保時要注意什么?
包括人壽保險壽險、年金險、帶死亡責任的重疾險也包括醫(yī)療險、意外險這些保險類型。
購買保險的目的本質(zhì)上是解決金錢問題,以避免或減少疾病、事故等風險造成的財務支出或經(jīng)濟損失。
那人壽保險哪個好呢?讓我們看看。
哪種人壽保險好?
這實際上是一個錯誤的命題,因為保險產(chǎn)品不是絕對好或壞,只適合自己是最好的,人壽保險也是如此,沒有保險公司的產(chǎn)品可以一直占據(jù)行業(yè)的頭銜。
但從保費上可以看出市場的認可度。
在這份名單中,國內(nèi)大公司排名第一,因為他們長期深入市場,積累了很多聲譽,愿意做廣告,大多數(shù)產(chǎn)品價格相對較高,所以保費收入更合理。
然而,我們也應該看到,一些你可能沒有聽說過的保險公司的保費收入也很好。例如,百年人壽擅長推出性價比高的產(chǎn)品,因此保費收入也達到397億。
所以人壽保險真的沒有固定的答案。
如何選擇人壽保險?
如何選擇取決于預算。
①一般收入水平
你可以選擇購買消費者或定期保險。這種保險支付低,保證期靈活,可以花很少的錢利用高杠桿保險金額。定期患重病+百萬醫(yī)療+意外傷殘+意外醫(yī)療+定期壽險這種組合基本上可以涵蓋所有的風險?,F(xiàn)在很多產(chǎn)品可以報銷百萬醫(yī)療和意外醫(yī)療。社保外部成本,性價比還是很高的。收入增加時,可以考慮補充其他類型的產(chǎn)品。
②經(jīng)濟能力豐富
當保險預算相對豐富時,可以考慮消費和終身產(chǎn)品的組合。嚴重疾病保險可以購買部分終身儲蓄部分消費類型,或者全部為終身儲蓄類型。人壽保險也可以考慮這種搭配。
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投保人壽險注意什么?
1.不要為人情買保險
每個人的朋友圈都會有賣保險的人,他們可能是親戚、同學或朋友,所以很多人因為「人情」而買保單,卻沒有仔細了解保單的內(nèi)容,完全以義氣簽名。
美國保險特別提醒,不要因為人情而購買保單。你的保單需要支付N年,但你的親戚和朋友可能會在你購買保單后不久離開。因此,即使你和親戚朋友買保單,你也應該認真處理。
2.誠實告知健康狀況
投保人必須誠實披露其身體狀況(如提供健康檢查記錄),如故意隱瞞或虛假,未來申請索賠,可能被保險公司認為投保人故意欺騙以換取較低的保費,保險公司有權(quán)僅按比例索賠甚至拒絕索賠??傊\實是最好的政策。
3、生前利益
生前利益是:如果被保險人患有絕癥,醫(yī)生證明壽命只有一年,被保險人可以提前使用人壽保險索賠,現(xiàn)在慢性病、長期護理等也涵蓋了生前利益。但世界上沒有免費的午餐,保險公司不是慈善機構(gòu),任何保險公司的承諾都來自你的錢。如果你想使用你的生前利益,你必須付出一點代價,即折扣值。
例如,假設A的人壽保險單價值100萬元,如果A想充分利用其生前利益,保險公司將打折(約80%至95%),因此A只能享受80萬元,剩下的20萬元即使是A的死亡受益人也無法獲得。
結(jié)論:保險經(jīng)紀人可能會告訴你壽險有多好,但請不要忘記了解犧牲比例和其他限制。
4、慢性病 VS 長期照護
慢性病 VS
長期護理也是生前利益的一部分,但慢性病和長期護理是兩個完全不同的法律概念。保險公司可以避免限制長期護理的相關法律,如果保單不定義為長期護理。一旦定義為長期護理,保單賠償金額通常應為全額壽險。因此,要注意保險公司是否將其生前利益特定為慢性病,注意鉆法律漏洞。因此,請務必了解保單中相關名詞和術(shù)語的定義和覆蓋范圍,尤其是常見的情境定義。
5.投資前先配置保險。
保險經(jīng)紀人的收入來自傭金。你的保費越高,他賺的傭金就越多。因此,小心一些保險經(jīng)紀人盡一切可能說服你購買那些可能不適合你的「終身」,以及有「儲蓄」和「投資」人壽保險,因為這種保險金額較大的保單也獲得了更多的傭金。
因此,在規(guī)劃保險時,我們應該以人壽保險和意外傷害保險為基礎,并在有基本保障后考慮投資。請根據(jù)您的能力和需要選擇保單。
6.保單收費結(jié)構(gòu)和隱藏費用
例如,在投資萬能壽險(VUL)和萬能壽險(UL)事實上,在這種投資、儲蓄和保險相結(jié)合的保單中,有許多隱藏的費用會默默吞噬保單的現(xiàn)金價值,如預付費、行政費、投資目標的轉(zhuǎn)換費等。
盡管保險經(jīng)紀人可能會表達「月繳XX元,你可以選擇數(shù)百個投資目標!一年免費N次投資目標轉(zhuǎn)換手續(xù)費」聽起來很劃算,但更多的是他沒說的費用。
因此,不要跟錢過不去,請保險經(jīng)紀人詳細說明保單收費結(jié)構(gòu)及相關費用是對的。
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