導(dǎo)讀： 上周二，中國保險監(jiān)督管理委員會 (保監(jiān)會) 宣布從現(xiàn)在起加強(qiáng)人身保險產(chǎn)品監(jiān)管。

在這方面，國際知名評級機(jī)構(gòu)穆迪在最新的研究報告中表示，新政策將使壽險目前行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)主要是短期儲蓄產(chǎn)品 (一些公司提供高回報率和激進(jìn)的投資策略) 對中國來說，情況的變化壽險公司有積極的信用影響。

此外，增加更高的保障水平和更長的時間保險產(chǎn)品銷售會有所改善保險公司盈利能力。

具體來說，穆迪認(rèn)為大型的保險該公司已經(jīng)開始銷售更多的長期支付產(chǎn)品，具有更高的保證水平。然而，中小型保險公司一直在積極通過銀行保險渠道銷售銀行存款替代品壽險因此，在新政策下，產(chǎn)品將面臨挑戰(zhàn)。

近幾個月來，萬能壽險產(chǎn)品大幅增長，保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2015年 年2 每月取消2.5%擔(dān)保利率上限，行業(yè)取消萬能險保費收入2016 2015年上半年同比增長147.3% 同比增長95.2%。這些產(chǎn)品的期限通常是3-5 年結(jié)算利率高達(dá)6%-8%。

隨著這些產(chǎn)品價格競爭的加劇，一些保險公司大規(guī)模投資于上市股權(quán)、小盤股等高風(fēng)險資產(chǎn)，這一策略顯著增加了不利市場形勢下的利差風(fēng)險，特別是在退保水平較高的情況下。

新規(guī)定收緊準(zhǔn)備金評估利率的規(guī)定，將提高萬能壽險準(zhǔn)備金要求，促使保險公司減少銷售低利潤、提供高收入的萬能壽險產(chǎn)品，重點關(guān)注盈利能力好、持久的產(chǎn)品。

禁止新業(yè)務(wù)價值為負(fù)的產(chǎn)品將直接限制保險公司普遍提供高回報的能力，降低多種產(chǎn)品的整體負(fù)債成本，因此降低的收益承諾將促使其更靈活地降低投資組合的風(fēng)險。

實施最低風(fēng)險保險比例將確保保險公司從承保中獲得更大比例的利潤 (死差利、病差利、費差利)與利差利相比，這部分利潤基本不受投資市場波動的影響，往往相對穩(wěn)定。

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