買了保險，大家最關(guān)心的是，萬一出險，能否順利理賠。

影響理賠的因素很多，比如健康告知是否做好，事故符號是否符合保險條款等。

而且出險后去看醫(yī)生，也有一些地方要注意。

比如，有些人認(rèn)為買了保險，就醫(yī)的時候可以隨便找個醫(yī)院，或者在描述病情的時候隨意說。

不過，你無意中說的話，很可能是醫(yī)生寫進(jìn)病歷，為以后的理賠埋下隱患。

今日，譜藍(lán)君將與您分享購買保險后看醫(yī)生的正確姿態(tài)。

眾所周知，保險公司除因事故發(fā)生事故、等待期間確診疾病/發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用外，不予賠償。

因此，如果是小病小痛，最好不要在此期間跑到醫(yī)院。

不過如果身體真的很不舒服，

還去盡快就醫(yī)，不要耽誤病情。

這又回到了老生常談的話題：盡早投保。

以普通保險為例，

• 重大疾病保險的等待期一般為90天或180天，

當(dāng)然，如果你在等待期間沒有得到合同的約定「輕/中/重疾」，一般也不會影響保單。

• 百萬醫(yī)療保險，等待期一般為30天或90天；
• 意外險，一般沒有等待期，但有些產(chǎn)品是在投保后3~7天才生效的，在產(chǎn)品生效前也不賠償。

醫(yī)院大致區(qū)醫(yī)院，二級為縣級醫(yī)院，三級為市級醫(yī)院。

我們購買的大部分商業(yè)保險規(guī)定，只有在二級或二級以上社保定點醫(yī)院就醫(yī)，才能支付或報銷。

少數(shù)中高端醫(yī)療保險，可報銷國際部/特需部、部分私立醫(yī)院、海外醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用。

不同產(chǎn)品支持的醫(yī)院名單不同，在就醫(yī)前最好檢查一下你投保的產(chǎn)品支持的醫(yī)院等級和分類。

此外，合同條款中還列出了一些醫(yī)院黑名單，

在這些醫(yī)院就醫(yī)，則無法理賠。

如下圖：

假如不確定自己想去的醫(yī)院有什么資格，可以通過醫(yī)院的官方渠道，如官方微信、客服電話、官網(wǎng)等。

不然到時候如果因為醫(yī)院不符合要求而無法理賠，那就太冤枉了。

有些人去看醫(yī)生，為了引起醫(yī)生的注意，在描述病情時夸大其詞，添油加醋。

有些人表達(dá)得很模糊，用了：

“我似乎記得我小時候發(fā)生過這種事”，

“幾年前也有這樣的癥狀”

……

類似這樣的描述。

這可能會使醫(yī)生在N年前寫下病歷、先天性、舊病復(fù)發(fā)、持續(xù)等字眼，而先天性疾病和舊病復(fù)發(fā)一般屬于保險產(chǎn)品的豁免范圍，因此后續(xù)索賠可能難以解決。

正確的姿勢是：

先向醫(yī)生說明自己買了商業(yè)保險，需要用病歷來申請理賠；

根據(jù)實際情況，客觀地向醫(yī)生說清楚，不要夸大病情，加入自己的主觀判斷；

還要注意發(fā)病的時間點，對于不確定的情況，請不要寫入病歷，

盡量保證所有疾病，癥狀都是在投保后出現(xiàn)的。

如果是意外事故，

需要滿足四個要求：

①突發(fā)的

②外來的

③非本意的

④非疾病的

發(fā)生意外就醫(yī)時，一定要跟醫(yī)生說清楚是意外造成的，

讓醫(yī)生把事故、原因(非人為主動)、時間、地點寫進(jìn)病歷，這些對于快速、順利的理賠是非常重要的。

還有一些小細(xì)節(jié)，例如：

不要輕易嘗試不必要的治療方法。

保險合同中有一個關(guān)鍵詞：

合理而必要。

無論是治療手段，還是用藥，都要遵循這一原則。

如果開處方超出合理用藥范圍，或使用超出常規(guī)合理用藥范圍的治療方法，保險公司有理由拒絕賠償，或只報銷符合常識的費(fèi)用。

比如，因為摔傷就醫(yī)，開了治胃痛的藥，不賠償；去美容整形醫(yī)院治療，只報銷部分費(fèi)用。

看完醫(yī)生后，我們不要急著離開，最好檢查一下病歷。

病歷歸檔后，原則上不能修改，如遇特殊情況，申請修改要經(jīng)過多個審核步驟，非常繁瑣。

• 一方面，確認(rèn)姓名、年齡、身份證號碼等個人信息沒有錯誤，如果寫錯了，不要隨意涂改，讓醫(yī)生按照規(guī)范進(jìn)行修改。
• 其次，要特別注意病情描述中是否有先天的、多年、舊病復(fù)發(fā)等字樣

確保醫(yī)生描述的內(nèi)容符合自己的實際情況。

如果發(fā)現(xiàn)不一致，最好請醫(yī)生當(dāng)場修改。

最后是妥善保管相關(guān)資料。

醫(yī)療期間的各種資料，如處方單、病歷、化驗單、診斷證明、住院出院記錄、發(fā)票等。，是保險公司審核理賠的重要依據(jù)，必須妥善保管，避免損失。

譜藍(lán)君每年申請理賠時都會遇到客戶。由于缺少數(shù)據(jù)，他不得不多次返回醫(yī)院修改或補(bǔ)充數(shù)據(jù)。有些人甚至不能解決索賠，因為數(shù)據(jù)是真實的。他們真的吃了“啞巴虧”。

假如自己對這些資料不太清楚，可以向我們的理賠老師咨詢。

以上幾點，是我們買保險后去看醫(yī)生時要注意的地方，建議大家收藏起來。

投保是一項技術(shù)工作，買了保險后，也不是一勞永逸，

后續(xù)保單管理，萬一發(fā)生危險需要就醫(yī)或理賠，還有很多細(xì)節(jié)需要注意。

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