一直以來(lái)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是醫(yī)保的“黃金搭檔”，每年幾百塊，就能撬動(dòng)上百萬(wàn)的保額杠桿。
那是不是就意味著，買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，就再也不用擔(dān)心看病費(fèi)用的問(wèn)題了？
但真到理賠時(shí)，不少人還是會(huì)犯難：
“去社區(qū)醫(yī)院看病也能賠嗎？”
“異地就醫(yī)是不是賠不了??？”
“醫(yī)保沒(méi)報(bào)的錢，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能賠嗎？”
……
下面譜藍(lán)君通過(guò)幾個(gè)小例子，分析下我們?cè)诳床?bào)銷時(shí)，最常遇到的問(wèn)題有哪些？以及需要注意哪些問(wèn)題？
“兒子，回來(lái)時(shí)幫我買點(diǎn)降壓藥，上次買的快吃完了。”
“知道了爸，我刷醫(yī)保卡給你買。”
“等等，用我的醫(yī)保卡幫家人買藥，這個(gè)疾病會(huì)記到我名下嗎，以后生病了，買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能賠嗎？”
看情況！
- 用自己的醫(yī)?？◣蛣e人買藥，會(huì)留下買藥記錄，如果是感冒、發(fā)燒這些治小毛病的藥，一般不會(huì)影響理賠。
- 但如果是高血壓這些慢性病藥，就比較嚴(yán)重了，保險(xiǎn)公司可能會(huì)認(rèn)為，你投保前就有高血壓，但沒(méi)有如實(shí)說(shuō)明健康情況，大概率會(huì)拒賠。
【譜藍(lán)小提示】：
其實(shí)醫(yī)?？懿荒芙o家人用，還得看當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保政策，有些地方(像深圳和四川)，家人綁定開(kāi)通醫(yī)保家庭賬戶后，爸媽拿自己的卡去買藥，再?gòu)募彝ベ~戶里扣錢，這樣買藥記錄會(huì)留在爸媽卡上，就不算醫(yī)?？ㄍ饨?。
“住院一共花了6萬(wàn)，醫(yī)保只報(bào)了3萬(wàn)，那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)完剩下的，或者還能再報(bào)銷6萬(wàn)嗎？”
都不能！
醫(yī)保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都能報(bào)銷住院的費(fèi)用，但二者是補(bǔ)償型保險(xiǎn)，能報(bào)的錢不會(huì)超過(guò)總花費(fèi)，不能重復(fù)報(bào)銷，醫(yī)保已經(jīng)報(bào)了3萬(wàn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最多只能報(bào)剩下的3萬(wàn)，但報(bào)銷前還需扣除免賠額，一般為1萬(wàn)，所以醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷2萬(wàn)。
【譜藍(lán)小提示】：
我們?cè)谏暾?qǐng)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)理賠時(shí)，一般需要準(zhǔn)備好住院病歷、發(fā)票和對(duì)應(yīng)的費(fèi)用清單等資料，如果醫(yī)保已經(jīng)報(bào)銷了住院費(fèi)用，記得還要在醫(yī)院收費(fèi)處，要一份醫(yī)保結(jié)算單，避免理賠時(shí)資料不全。
“小劉意外車禍腳受傷，需要住院醫(yī)療，但由于前不久失業(yè)導(dǎo)致社保斷繳，所以醫(yī)?？隙ㄊ菦](méi)得報(bào)銷了，那之前買的商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還能賠嗎？”
能！
醫(yī)保沒(méi)報(bào)過(guò)，也可以申請(qǐng)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)理賠，具體能賠多少，還得看買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是不是有社保版本。
- 買了有社保版本：要先用醫(yī)保報(bào)銷，剩下的費(fèi)用扣除免賠額，才可以賠100%，但如果沒(méi)用醫(yī)保報(bào)過(guò)，一般只能賠60%甚至更少。
- 買了無(wú)社保版本：扣掉免賠額后，一般能直接賠100%，但保費(fèi)通常會(huì)比有社保的貴不少。
小美父親重病，由于當(dāng)?shù)蒯t(yī)療水平有限，所以小美一家選擇去大城市醫(yī)院看病。
能！但具體賠多少要看情況。
- 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常沒(méi)有地域限制，在外地住院也能用，一般在二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部就診，超過(guò)免賠額的醫(yī)療費(fèi)可以賠。
- 如果買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是有社保版本，醫(yī)保報(bào)銷過(guò)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)才能賠100%，但在外地看病又沒(méi)有備案的，醫(yī)保就得回戶籍地才能報(bào)。沒(méi)用醫(yī)保先報(bào)過(guò)的，那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能賠的比例會(huì)低一些。
【譜藍(lán)小提示】：
很多人擔(dān)心異地就醫(yī)醫(yī)保會(huì)報(bào)銷不了，其實(shí)現(xiàn)在辦理異地就醫(yī)備案很方便，微信搜索【國(guó)家異地就醫(yī)備案】小程序，線上就能快速辦好。
醫(yī)保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就像拼圖的最后兩塊，二者缺一不可，息息相關(guān)。
醫(yī)保有沒(méi)有先報(bào)銷、異地就醫(yī)有沒(méi)有先報(bào)案，這些細(xì)節(jié)都可能影響百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的理賠。
注意以上細(xì)節(jié)，看病報(bào)銷才能少走些彎路。
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