異地投保，其實是舊話重提的話題了。

我看中了一個產品，但我沒有住在它指定的銷售區(qū)域。我能買嗎？會不會買了理賠賠不了??？

最近，由于一些高質量的增額壽險產品要被下架，這個問題再次出現(xiàn)，

為此，再來詳細談談異地投保這件事。

為什么會有異地投保的問題？

• 異地投保，官方有哪些新規(guī)定？
• 異地投保，影響理賠嗎？
• 異地投保真的可行嗎？
• 譜藍君總結

假設一個產品只在北京、上海銷售，而我在廣東生活了很長時間，想買，這就涉及到異地投保。

異地投保，可以說是歷史遺留問題。

傳統(tǒng)保險公司過去主要依靠線下業(yè)務。

如果我們要買保險，準備購買保險時，往往需要幾天甚至更長據(jù)的環(huán)節(jié)，往往需要幾天甚至更長時間才能投保成功。

若異地投保，對承保效率影響較大。

另外，在哪里投保，保單屬于哪個城市的分支機構，但是消費者不在當?shù)鼐幼。?/p>

以后續(xù)保，理賠也很不方便。

《保險公司管理條例》(2015年修訂)明確規(guī)定:

這是為了保護消費者的權益。

不過，《條例》第42條也提到：

可以看到，這個管理條例規(guī)定，通過網(wǎng)絡和電話銷售的，其實還是可以跨地方承保滴！

但是相關規(guī)定是什么呢？沒有說。

所以一些保險公司干脆規(guī)規(guī)矩矩，網(wǎng)上銷售也不接受異地投保。

可問題是，

由于我國規(guī)模如此之大，各省市的保險資源也存在分布不平衡的問題。當?shù)厝瞬荒苜徺I保險嗎？

限制區(qū)域，實際上是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對保險公司的要求，而不是對消費者的限制。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險的興起，保險和理賠的效率大大提高。

比如網(wǎng)上投保一年的保險，幾分鐘就可以完成；

同時，報案、理賠申請、保單保全等流程，也可以在網(wǎng)上完成。

所以，遇到適合的、可以滿足投保者的需求的產品，大家也愿意異地購買，自然可以在保險允許的銷售區(qū)域內購買。

• 二零一八年，消費者點評解讀異地投保

二零一八年十月月，銀保監(jiān)會官微對異地投保保相關事項“消費者點評”曾發(fā)文：

當然，由于沒有正式的正式公告，當消費者咨詢保險公司關于遠程保險問題時，客戶服務仍將根據(jù)監(jiān)管要求以最嚴格的語言回復消費者：

“不在產品保險區(qū)域，不能購買?！?/p>

• 二零一九年，允許通過互聯(lián)網(wǎng)在全國范圍內運營。

二零一九年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務辦法》，正式允許保險公司通過網(wǎng)絡在全國范圍內運營:

不過，文件還是有的“具體由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定”這些條款，還沒有明確回答異地投保問題。

• 二零二一年一月，明確規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險公司不受區(qū)域限制經(jīng)營

《關于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知》(征求意見稿)于二零二一年1月6日發(fā)布，正式回答異地投保問題:

也就是說，保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售，即使不在消費者常住地設立分支機構，消費者也可以購買。

大家不必再糾結異地投保的問題。

網(wǎng)上人身保險產品的范圍是什么？

以上這類產品，大家都可以在網(wǎng)上購買。

可以肯定地說，沒有。

影不影響到理賠，咱們還是得回歸合同內容——只要投保時如實做好健康告知，出險，符合理賠條件，就沒有理由不賠償呀。

而且到目前為止，行業(yè)內還沒有因異地投保而被拒賠的案例。

實際上，由于上學、工作、結婚等原因，人口流動再正常不過，

假設我們在投保的時候符合產品所說的地域限制，后來搬家，離開了原來的地，

假如出險，保險公司難道不能賠償嗎？

因此，異地投保并不會被拒賠的。只有說可能是因為當?shù)貨]有分支機構，所以要走網(wǎng)上理賠。

但是現(xiàn)在大多數(shù)保險公司的線上理賠服務都相當完善，對時效性和服務體驗的影響也非常有限。

退一萬步講，

假如因為其他原因發(fā)生了理賠糾紛，我們想通過訴訟來維護自己的權益，也很方便。

最高人民法院關于2015年實施的適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉解釋中提到，我們可以在當?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟，不需要去保險公司所在地。

因此，無論是現(xiàn)在還是以前，其實異地保險都不會影響我們的理賠結果。

相反，健康告知、醫(yī)院、理賠數(shù)據(jù)等都會對理賠產生很大的影響。

事實上，保險公司對投保人所在地區(qū)有四種定義：

戶籍所在地、工作或居住地、經(jīng)常居住地或臨時居住地、

滿足以上任何一個條件，都可以投保，不影響保單權益。

有官方文件作為依據(jù)，也不影響保單權益和理賠，在實際操作中能做些什么？

比如現(xiàn)在大家問得最多的金玉滿堂，

假設我現(xiàn)在的臨時住所是北京，投保成功后做地址變更，對保單效力沒有影響。

官方微信可以做地址變更：

第一步：關注弘康人壽公眾號，核實身份信息并登錄。

第二步：點擊客戶信息變更中的變更個人信息，即可修改。

此外，官網(wǎng)還提供了地址變更的入口，操作同樣簡單快捷。

最后總結，

異地投保是可以的，保險公司會提供同樣的服務；

投保后，消費者有權通過保全，修改常住地址；

異地投保，不影響合同效力，也不影響理賠結果。

互聯(lián)網(wǎng)化的保險公司，也一定是大勢所趨。

不僅是保險，互聯(lián)網(wǎng)保險管理也會越來越規(guī)范。

作為消費者，我們主要關注的是選擇產品。

當然，如果你還不放心，不確定自己是否符合特定產品的保險要求，

或者想了解更多，或有保障規(guī)劃需求，可以點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。